Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Райффайзенбанк запустил онлайн-страховку для карт и счетов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Практически в 100% случаев, люди, оформляющие кредит, слышат призыв застраховать свою жизнь и трудоспособность. Менеджеры рьяно описывают преимущества страховки, запугивая претендента на заем вероятным отказом по заявке или грабительскими процентными ставками. Под таким давлением многие клиенты соглашаются подписать договор страхования.
- Страхование обязательно только в одном случае: когда берете кредит на покупку квартиры.
- При выдаче потребительского кредита банки предлагают купить страхование жизни и здоровья, а также застраховаться от потери работы. Вы имеете полное право отказаться от страховки.
- Если откажетесь от страховки, банк предложит вам альтернативу. Обычно это кредит с повышенной ставкой.
- Вернуть часть страховки можно, если вы оформили ее после 1 сентября 2020 года, причем одновременно с кредитом. Еще два условия: за время платежей у вас не должно быть страховых случаев, а кредит вы погасили полностью.
- Вам вернут всю страховую премию, если вы откажетесь от страховки в течение 14 дней после ее покупки.
Если Вы все же решили вернуть деньги за ненужную услугу, лучше всего сделать это в течение первых 14 дней после подписания договора. В этом случае никаких штрафных санкций не будет, максимум, что удержат с клиента, это фиксированная сумма в 900 рублей. В некоторых ситуация срок может увеличиваться или уменьшаться, в зависимости от договора, где это условие обязательно фиксируется.
В случае, когда заявление подается по истечении двух недель, деньги не возвращаются клиенту полностью. Получить компенсацию получится только после окончательного закрытия долговых обязательств перед банком, при этом ее размер будет рассчитан с учетом времени действия договора и поправочного коэффициента. Максимальную сумму получают те заемщики, у которых страховое соглашение распространяется на 61 месяц и более.
Запомните!Если займ получилось вернуть через 3 месяца после получения, оплата за страховку будет возвращена Вам полностью! Особенно актуально это правило для невостребованных кредитов (клиент получил деньги от банка, но пользоваться ими не стал). При этом даже при возникновении страхового случая никаких вычетов не производится.
Обязательное страхование ипотечного кредита в Райффайзенбанке
В категорию обязательного страхования для ипотечных заемщиков входит оформление страховки на залоговое имущество, которая действует в течение всего срока погашения ипотечного долга банку. Страховыми случаями выступают пожар, потоп, разрушение жилья, и т.п.
Страховые выплаты следует выплачивать ежегодно с продлением срока страхового договора. Эти выплаты следует считать для заемщика ценой спокойствия, так как любой ущерб купленному жилью возмещается страховщиком.
При оформлении имущественной страховки оценивается техническое состояние приобретенного жилья:
- Срок с момента ввода в эксплуатацию
- Количество этажей
- Конструктивные особенности жилого здания
Преимущества страхования в Райффайзенбанке
Страховка в Райффайзенбанке имеет ряд преимуществ перед аналогичными предложениями других страховщиков. Страхователи могут рассчитывать на единовременную выплату при фиксировании фактов переломов, ожогов и мелких травм, а также при обстоятельствах, которые стали причиной полной потери трудоспособности и при телесных повреждениях любого типа у детей.
Если несчастный случай произошел при дорожно-транспортной аварии, то страховая сумма увеличивается на 25% или в два раза, что определяется видом страховой программы. Страховка на детей выплачивается при любых обстоятельствах.
Полис ОСАГО Райффайзен и страховки по другим программам можно оформить на сайте, что позволит избежать траты времени на проезд до отделения страховщика и на стояние в очередях. При подписании страхового договора не навязываются дополнительные пакеты услуг. Качество сервиса выгодно сочетается с доступными ценами.
Отзывы о страховой компании «Райффайзен Лайф»
Если вы планируете отправиться в отпуск, не помешает ознакомиться с этой программой страхования Райффайзенбанка. В рамках программы для путешественников банк предлагает три вида страхования:
- комфорт. Строк действия полиса — 30-60 дней для каждой поездки, покрытие — до 60000 евро. Страховые события в большей степени связаны с медициной, также полис защищает на случай потери багажа, в случае необходимости получения юридических услуг;
- бизнес-класс. Покрывает первые 60 дней в каждой поездке, сумма покрытия — до 50000 евро. Действует по всему миру, услуга распространяется на супругу/супруга покупателя полиса и на его детей. Услуга доступна для оформления как гражданам РФ, так и нерезидентами;
- первый класс. Платиновая программа страхования для путешественников с покрытием до 100000 евро. Действует по всему миру, распространяется на детей и супругов.
Это комплексная защита банковских карт и системы онлайн-банкинга. Самое главное — защита финансов. Компенсация полагается, если человек столкнулся с кражей или утерей карты, с получением данных о карте злоумышленниками, с ограблением при обналичивании, с несанкционированным доступом в онлайн-банкинг Райффайзенбанка. Если в случае грабежа страдает здоровье клиента или он утрачивает ключи и документы, это тоже будет являться страховым случаем.
Это основные направления Райффайзенбанка в части предоставления страховых услуг. Подать заявку на покупку полиса можно через интернет, заполнив форму онлайн-заявки. Менеджер перезвонит, вы оговорите все детали и совершите покупку.
На каком этапе нужно предоставить страховку в Райффайзенбанк
В день сделки по ипотеке клиент уже должен иметь при себе оформленный полис по всем необходимым видам страхования. Покупать страховку лучше за несколько дней до сделки. Удобнее всего оформить страхование ипотеки онлайн.
Стоит отметить, что Райффайзенбанк серьезно относится к наличию страховок, поэтому оформите все заранее, чтобы в день сделки не возникло вопросов.
Также обратите внимание на то, что каждый год вы должны вовремя продлять страховку, чтобы банк не повысил процентную ставку.
Райффайзенбанк в таком случае предлагает заемщикам оформить автоплатеж на страховку. Банк сам перечисляет деньги за полис страховщику, поэтому к сроку продления полиса у вас должны быть деньги на ежемесячный платеж и на страховку.
Что входит в программу ипотечного страхования
Страхование имущества от повреждений, гибели или утраты в результате:
- Пожара, удара молнии, взрыва
- Залива
- Внешнего воздействия: наезд транспорта, падение дерева и т.д.
- Конструктивных дефектов застрахованного имущества
Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, если это привело к:
- Уходу из жизни застрахованного
- Получению инвалидности I или II группы
Страхование права собственности от:
- Полной или частичной утраты застрахованного имущества из-за прекращения права собственности
- Ограничения или обременения права собственности
Виды страховок для ипотеки в Райффайзенбанке
- Страхование залогового имущества. Включает в себя страхование квартиры от пожаров и других стихийных бедствий, от взрывов бытового газа, затоплений и иных аварий, от действий третьих лиц, которые нарушают законы Российской Федерации, в том числе от вандализма и хулиганства. Отказаться от этого вида нельзя.
- Страхование жизни и здоровья. В страховые случаи входят потеря работы, временная потеря возможности работать из-за болезни, постоянная потеря возможности работать из-за инвалидности или травмы, смерть банковского клиента и т.д. Не обязательный вид страхования, но если вы заключите договор и оформите полис страхования жизни, то ипотечная ставка снизится на 0,5-1 %.
- Титульное страхование. Покрывает риски в том случае, если человек лишается прав собственности на квартиру, которая была куплена в ипотеку. Лишение прав должно быть постановлено судом. Зачастую, для заемщика проблематично доказать наступление страхового случая по данному риску. От страхования титула по желанию можно отказаться.
Страхование Райффайзенбанк
» Райффайзенбанк является одной из ведущих банковских организаций России.
Клиентов привлекают разнообразные финансовые программы, начиная от получения дебетовой карты с возможностью участия в программе лояльности и заканчивая богатым перечнем различных направлений кредитования.
Но отдельное внимание стоит уделить еще одной банковской услуге – страхованию.
Страхование Райффайзен предусматривает несколько разнообразных программ, предусматривающих различные ситуации в жизни клиента.
Сюда включается не только страховка по оформляемым займам, но и полиса иного характера, защита путешественников, медицинский сервис и страхование личной защиты (жизни/здоровья клиента).
При обращении клиента в банковское отделение ему обязательно предложат воспользоваться одной из программы страховок. помогает россиянам чувствовать себя увереннее, ведь полиса гарантированно защищают от неприятных, форс-мажорных обстоятельств, а также и незапланированных, срочных денежных трат.
Оформлением страховых полисов в Райффайзенбанке занимается специально созданный отдел – страховая компания Райффайзен-Лайф.
К существенным преимуществам работы с банковской страховой компанией становится обширные и разнообразные программы. Они помогают клиентам избегать неожиданных расходов в результате форс-мажора.
Также клиенты могут застраховать не только себя, но и жизнь своих близких.
Опытные специалисты компании помогут разобраться в нюансах программа и подобрать оптимальный вариант страховки. Страховка Райффайзенбанка, оформляемая силами компании Райффайзен-Лайф, предусматривает и участие таких крупных страховых фирм, как МетЛайф и Альфа-страхование. В текущем 2022 году Райффайзен-Лайф предлагает следующие виды страховок: Программа страхования Условия Особенности полиса Стоимость (в руб.) Сумма покрытия защита личной недвижимости под покрытие подпадают все коммуникации, внутренняя/внешняя отделка зданий, имущество и оборудование защищает от основных рисков: пожары, потопы, природные явления, грабеж и кража 3 500–8 900 0,60–3 млн руб.
путешественникам при оформлении визы включена медпомощь, расходы при утрате документов, потерей багажа, юридические консультации покрывает первые 1-2 месяца путешествий, причем количество поездок не ограничивается, распространяется на поездки по всему миру зависит от условий поездки 50 000 либо 1000 000 евро семейная (только при наличии банковской карты) защищает от наступления несчастных случаев страхованию подлежат взрослые члены семьи (18-65 лет), инвалиды и лица, больные ВИЧ/СПИДом 390 или 550 каждый месяц 0,75–1,5 млн руб.
защита здоровья оказание помощи при онкологии, инсульте, инфаркте, также включает и расходы на медобслуживание и оплату билетов для проезда в клинику страхование распространяется на лиц в возрасте до 61 года 9 900 руб. в год 0,5–1 млн руб. финансовая защита комплексная программа, рассчитанная на защиту личных денежных сбережений клиент самостоятельно формирует страховую сумму в срок 5–15 лет,
Райффайзен Страхование
Райффайзенбанк предлагает гражданам расширенный ассортимент финансовых услуг. Это не только предоставление кредитов и обслуживание счетов, клиентам доступны и услуги страхования.
В этом банке можно приобрести полис на любой случай жизни. Заявления граждан принимаются во всех офисах Райффайзенбанка, также можно оставить онлайн-заявку на сайте банка.
На каких условиях предоставляет Райффайзен страхование, какие полиса можно купить в этом банке. Программы для заемщиков и всех остальных граждан.
Цена вопроса, суммы покрытий и многое другое.
Подробная информация на . Если вы планируете оформлять в Райффайзенбанке, обязательно рассмотрите его программы страхования для заемщиков. Менеджер при оформлении предложит покупку, поэтому лучше узнать подробности об услуге заранее.
Страхование при оформлении кредита — добровольная услуга.
Клиент сам решает, покупать ему полис или нет.
Здесь есть 4 дополнительных программы, а именно:
- Киндер . Создана специально для несовершеннолетних клиентов. Родители могут открыть счет в пользу ребенка и периодически пополнять его. К моменту вступления во взрослую жизнь компания отдает 100% накоплений своему клиенту и инвестиционный доход.
- Перспектива позволяет создать финансовую подушку безопасности. Суть продукта такая же, как в предыдущем случае, но накопления производятся в пользу совершеннолетнего клиента.
- Оптимум позволяет застраховать жизнь на долгосрочный период. При наступлении страхового случая сам клиент или его родственники получают не менее 100% от вложенной суммы.
- Достояние и наследие – это программа, созданная для получения компенсации при наступлении несчастного случая, потери работоспособности или смерти клиента.
Выплата производится только на основании документов, подтверждающих наступление страхового случая. Также деньги можно получить по истечении срока действия договора.
Как отказаться от страховки
Для того чтобы вернуть страховку, оформленную во время получения кредита, необходимо обратиться в страховую организацию и написать заявление. Если заявление написано в течение 14 дней с момента получения полиса, то возврату подлежит вся сумма, уплаченная застрахованным лицом (удерживается лишь фиксированная сумма – 900 рублей). Это установленный на данный момент законом минимальный срок, но компания может увеличить этот период, прописав соответствующее условие в договоре.
Написанное заявление после окончания периода охлаждения позволяет вернуть часть уплаченных страховой компании средств только при полном досрочном погашении по договору кредитования. Сумма возврата рассчитывается по специальной формуле, указанной в договоре. Она пропорциональна сроку действия соглашения, а также учитывает поправочный коэффициент (в сторону уменьшения), который зависит от фактического периода действия договора страхования. Если данный период равен 61 мес. и более, то коэффициент составит единицу (это его максимальное значение).
Если заемщик погасил кредит в течение трех месяцев с момента заключения кредитного договора, то страховой взнос возвращается в полном объеме. Это правило действует для невостребованных кредитов – тех, по которым клиент так и не воспользовался предоставленными средствами. При произошедшие в этот период события, которые попадают под страховой случай, таковым считаться не будут, и соответственно, по ним не производятся выплаты.
Страхование Райффайзенбанк
Стоимость полиса рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от марки приобретаемого автомобиля, его состояния, возраста водителя и его водительского стажа. Этот вид страховок крайне важен для лиц, оформляющих кредиты по различным направлениям в банке. Полис страхования гарантированно уберегает заемщиков от невыплаты ссуды в результате неожиданного ухудшения финансового положения.
При оформлении кредитов в Райффайзенбанке всем заемщикам стоит рассмотреть возможность оформления страхового полиса в целях гарантии погашения взятого займа.
Многие заемщики пренебрегают этим советом и стремятся сэкономить на переплате. Чем сильно рискуют. Ведь в случае непредвиденных ситуаций, действующий страховой полис защищает заемщика от неприятностей, связанных с задержкой по оплате ссуды и начисления штрафных санкций.
Страховые полисы по этой программе защищают застрахованное лицо от временной потери трудоспособности. Такая ситуация может наступить в результате получения инвалидности, каких-либо телесных повреждений или же кончины клиента (кроме смерти по причине самоубийства).
Также страховая выплата не выплачивается, если клиент получил травму в результате:
- употребления психотропных медикаментов (кроме назначенных лечащим врачом).
- беременности либо аборта;
- алкогольного или наркотического опьянения;
- развития заболевания на фоне имеющегося иммунодефицита;
Также стоит знать, что страховой полис не распространяется и на полученные травмы либо ухудшения здоровья из-за последствия физического/умственного дефекта. В том случае, если застрахованное лицо уже получало всю необходимую медицинскую и консультационную помощь до оформления программы страхования. Претендовать на получение страховой выплаты в результате потери основного места работы застрахованное лицо может лишь при условии, что увольнение имеет под собой веские основания.
Также для гарантированного получения страховых средств необходимо наличие следующих условий:
- Полученное на руки уведомление о расторжении трудовых отношений в срок до 2-х месяцев с момента оформления полиса.
- Обязательная постановка на учет в местную службу социальной занятости и получение статуса безработного.
- Непрерывный трудовой стаж от полугода.
- Наличие бессрочное трудового договора.
- Официальное трудоустройство.
При потере работы вся страховая выплата направляется на погашение текущего кредита.
При наличии дополнительной оставшейся части страховка передается самому клиенту либо его наследникам. В случае оформления ипотеки страховой полис становится обязательной частью программы кредитования (страхованию подлежит залоговое имущество).
Оформление страховки личного характера является необязательной, но желаемой частью ипотеки.
Райффайзенбанк страхование
После расчетов по долгу оставшаяся часть страховой суммы передается клиенту или его родственникам (наследникам).Величина покрытия определяется индивидуально с учетом характеристик заемщика: возраст, место работы, состояние здоровья и др.
Максимальная величина:
- Потребительский кредит: 3 млн. рублей;
- Кредитка: 1 млн.
В этом случае обязательным видом страхования выступает полис на защиту недвижимости (залога) от утраты и повреждения.Если объект еще не построен, страховка оформляется после сдачи объекта по акту приема-передачи.Остальные виды страхования — титульное и жизни и здоровья — добровольные, поэтому подчиняются общим требованиям, что и страховка на потребительский кредит или кредитную карту.Райффайзенбанк предлагает использовать комплексную программу, предусматривающую все возможные риски:
- Утрата или ограничение права на владение приобретенной недвижимостью;
- Имущественные: уничтожение или повреждение объекта ипотеки;
- Уход из жизни или назначение инвалидности.
Банк сразу предупреждает, что отказ от комплексного страхования повысит ставки:Чтобы получить уплаченную страховую премию, придерживайтесь простых правил.Поскольку Райффайзен работает со многими партнерами, а условия соглашения зависят от конкретных обстоятельств, договорные обязательства для каждого заемщика индивидуальны, тариф колеблется от 1,5 до 6%.Найти и проанализировать страховой договор — первая задача.
После станет ясно — можете ли вы претендовать на полную компенсацию, частичную или вообще не получите денег.
Не забудьте заглянуть в кредитное соглашение и уточнить о повышениях ставки в случае отказа от страховки.У вас есть 14 дней, чтобы отказаться от любой страховки Райффайзенбанка (в т.ч.
жизни и здоровья при ипотеке или займе наличными) и оформить возврат выплаченных денежных средств. Это закреплено в указании ЦБ РФ (от 21 августа 2017 года № 4500-У):В остальных случаях размер выплаты рассчитывается по коэффициентам страховщика и взносы возвращаются только в случае полного досрочного погашения кредита:В случае, когда есть шанс рассчитывать на денежную компенсацию, порядок действий прост — вы в свободной форме или пишете заявление на имя руководителя вашей страховой о расторжении договора и возврате страховой премии, где указываете:
- Реквизиты, куда перечислить деньги.
- Основания для истребования суммы (лучше ссылку на конкретный пункт договора по страховке).
- Номера своих договоров (и кредитного, и страхового);
- Контактные данные;
Принятый срок рассмотрения обращения — 10 дней, если договором не установлено иное.Еще 10 дней берется на перечисление средств с момента исключения лица из списка застрахованных.Если решение принято положительное — уведомите свой банк о результатах в тот же день дистанционно (по телефону, через чат) и продублируйте информацию заказным письмом с уведомлением, чтобы избежать штрафных санкций.