Дополнительные доходы для оформления ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дополнительные доходы для оформления ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Другой вопрос, часто возникающий у желающих взять квартиру в ипотеку — можно ли получить кредит, если часть зарплаты отдаешь в качестве алиментов. На позицию банка в этом случае влияет несколько факторов, и основной из них — ожидаемая долговая нагрузка заемщика.

Ипотека при алиментах

Хотя методики оценки долговой нагрузки в разных кредитных организациях отличаются, в основном банки учитывают среднее значение стандартных расходов должника в конкретном регионе, а также общие доходы и расходы семьи, исходя из установленных норм прожиточного минимума. Кроме того, важно, чтобы на погашение ипотеки у заемщика уходило максимум 50% ежемесячного дохода.

По словам экспертов, наличие обязательств по алиментам не может стать причиной для отказа в ипотеке. Однако, если у потенциального заемщика постоянно фиксируются просрочки по платежам или уже образовалась задолженность, банк может насторожиться. Также кредитная организация может урезать общий размер займа, если решит, что в нынешних обстоятельствах у клиента не получится обслуживать долг по запрашиваемой сумме.

Дадут ли ипотеку, если платишь алименты

Необходимость уплаты алиментов учитывается при оформлении ипотеки, но не является причиной для отклонения заявки. При рассмотрении банк обращает внимание ни на размер выплат несовершеннолетнему, а на доход заемщика за вычетом всех финансовых обязательств. Так, если величина ежемесячных платежей будет превышать 40% от имеющегося бюджета, кредитор откажет в ипотечном кредитовании или предложит привлечь к договору созаемщиков и поручителей. На решение банковской организации может дополнительно повлиять недостаточный первоначальный взнос или испорченная кредитная история, например, из-за частых просрочек по выплатам алиментов, услуг ЖКХ или мелким займам.

Чтобы узнать, дадут ли вам ипотеку при наличии материального обеспечения несовершеннолетних и как повысить шансы, чтобы взять кредит, воспользуйтесь консультацией банковских специалистов.

Критерии банка по ипотеке

Менеджеры при рассмотрении ипотечной заявки учитывают не только уровень дохода семьи, но и сколько месяцев заемщик отработал на последнем месте. Если проработали менее шести месяцев, на одобрение ипотеки не рассчитывайте. Возраст заемщика во многих банках должен быть в пределах 21−75 лет.

Но главный критерий — чистый доход. Если заемщик живет один, учитывается только доход одного человека. Ипотеку одобрят в том случае, если получаете в два раза больше, чем собираетесь платить по ежемесячным платежам. Например, если вы будете по ипотеке платить 50 тыс. руб., ваш доход должен быть не менее 100 тыс. руб. Если зарабатываете 40−50 тыс. руб., ипотеку одобрят только с дополнительным доходом. Для семейных заемщиков учитывается доход семьи.

Учитываются ли алименты при оформлении ипотеки?

Обязательства потенциального заемщика по обеспечению детей существенно понижают платежеспособность, что непременно будет учтено при изучении финансовых возможностей клиента.

Отчисляющий как минимум четверть доходов клиент не всегда может рассчитывать на положительное решение банка т.е. реально возможен отказ.

Все зависит от того, сколько детей у потенциального владельца жилья, какого возраста несовершеннолетние дети. Чтобы гарантированно оформить ипотеку, заемщику нужно предъявить доказательства финансовой состоятельности.

Внимание! При рассмотрении поданных на ипотеку документов банковские службы обязательно уточняют, есть ли у клиента алиментные обязательства, в каком размере и на какой срок. Чем младше дети и чем больше их количество, тем меньше шансов на получение кредита.

Перечень доходов, учитываемых в алиментных обязательствах

1. Заработная плата, включая премии, надбавки, отпускные и прочие вознаграждения, по основному месту работы и по месту совместительства.
2. Гонорары авторов и патентообладателей.
3. Пенсии и стипендии.
4. Доходы от бизнеса.
5. Выходное пособие при увольнении с места работы.
6. Доходы от акций и облигаций, а также от использования имущества, например, от сдачи жилья в наём.
7. Выплаты по возмещению вреда, который был причинён третьими лицами здоровью алиментщика.
8. Суммы материальной помощи от государства и прочих лиц.
9. Компенсационные выплаты.
10. Доходы, полученные от исполнения гражданско-правовых договоров.

Перечень документов для подачи искового заявления об уменьшении алиментов

Для написания собственного искового заявления можно использовать данный образец. Дополнительно в судебном разбирательстве могут потребоваться прочие документы, которые желательно заблаговременно собрать и изготовить на основе их оригиналов 3 копии:

• Паспортные данные из первых 2 страниц паспорта (фото + место регистрации).
• Свидетельство о рождении несовершеннолетнего получателя алиментов.
• Исполнительный лист на судебное решение об алиментах либо соглашение об алиментах.
• Кредитный договор с банком и договор об ипотеке.
• Чеки об оплате ежемесячного взноса по ипотеке (не менее чем за 2 месяца).
• Удостоверение пенсионера (при выходе на пенсию) + справка из Пенсионного фонда о величине пенсии.
• Медицинское заключение об инвалидности (при предоставлении группы инвалидности).
• Медицинская справка о прохождении стационарного лечения в госпитале, если причина уменьшения дохода в тяжёлом заболевании.
• Приказ об увольнении либо приказ о снижении зарплаты, если уменьшение дохода связано с проблемами на работе.
• Документы, подтверждающие, что истец содержит других иждивенцев (свидетельство об усыновлении; решение суда об истребовании алиментов на нужды престарелых родителей).

Нормативно-правовая база

Нормативные акты	Статьи законов
Семейный кодекс	Статья 82 содержит ссылку на перечень доходов, с которых удерживаются алименты. Статья 116 устанавливает запрет на зачёт алиментов прочими требованиями. Статья 119 закрепляет список обстоятельств, которые позволяют алиментоплательщику требовать через суд снижения алиментов.
Налоговый кодекс (часть 2)	Статья 333.19 описывает размеры судебных пошлин. Статья 333.24 – нотариальные пошлины.
Постановление Правительства России от 18.07.1996 г.	В этом перечне описаны все категории доходов, из которых допускается взыскание либо удержание алиментных выплат в пользу алиментополучателя.

Преимущества и недостатки

Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.

Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.

Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

1. Первым делом убедитесь, что вы подходите по возрасту (есть 21 год).
2. Расплатитесь по всем имеющимся долгам и штрафам.
3. Просмотрите свои социальные сети, чтобы не было никакой подозрительной информации.
4. Накопите необходимый первоначальный взнос.
5. Внимательно заполните все документы (правильно написанные Ф. И. О., контактный телефон и так далее).
6. Не сообщайте недостоверные и ложные сведения.
7. Не стоит подавать заявку только в один банк, рассматривайте сразу несколько — это сэкономит время и силы.
8. Привлеките созаемщика с хорошим официальным доходом.
9. Используйте для залога имеющееся имущество, например автомобиль.
10. Подтвердите дополнительные источники заработка — пособия, дивиденды, доход от сдачи недвижимости.

• посчитать ежемесячные расходы на ребенка, приложить квитанции и чеки;
• сравнить все понесенные затраты со своим ежемесячным доходом и алиментами;
• потребовать у суда половину ипотечного ежемесячного обязательства, если ребенок живет в квартире, прописан в ней или является сособственником.

1. Подать в мировой суд исковое заявление о снижении размера алиментов по месту жительства или матери и ребенка.
2. Сослаться на одну из причин:
   • снизилась зарплата;
   • произошло сокращение с места работы по независящей от плательщика причине (не по собственному желанию);
   • получили инвалидность или увечье (другую серьезную болезнь);
   • наличие других иждивенцев (нетрудоспособные родители, другие несовершеннолетние дети, беременная супруга).

Выплаты по инвалидности и пенсия

Разумеется, инвалиду будет довольно проблематично оформить кредит на крупную сумму, коим и является ипотека. Для банковских организаций такие клиенты предполагают большой риск, а потому они неохотно идут на сотрудничество с ними. С другой стороны, банк уточнит обстоятельства инвалидности соискателя. Если инвалидность никак не влияет на трудоспособность потенциального заемщика и при этом он официально трудоустроен, то государственные выплаты станут аргументом, который повысит шансы на ипотеку. Аналогичная ситуация и с пенсионерами. Правда, в данном случае есть некий компромисс. Сегодня многие банковские организации предлагают специальные ипотечные программы, предназначенные для пенсионеров. В завершение следует сказать, что банк согласится рассмотреть и другие дополнительные источники доходов, главное, чтобы они имели документальное подтверждение, потому как просто слова для кредитора ничего не значат.

Как снизить размер алиментов по причине выплат ипотечного долга

Ипотека при разводе: что нужно знать (читать далее…)

Если к необходимости ежемесячно выплачивать ипотечные платежи добавляются алименты, то средств отца ребенка может быть попросту недостаточно для исполнения всех материальных обязательств. Вариантов решения данной проблемы несколько:

На оплату ипотеки никак не влияет развод. Во всяком случае, банк или кредитная организация не будут вносить коррективы в договор в подобных ситуациях. Если долг не выплачен до конца на момент прекращения брака, то оба бывших супруга признаются должниками. В этом случае кредитор имеет право требовать погашения задолженности как от одного из них, так и от обоих.

Можно ли уменьшить алименты, если есть ипотечный кредит

Единственным законным способом уменьшения платежа по алиментам при наличии ипотечного кредита, является обращение в суд. Там плательщик может попытаться оспорить начисленную сумму и доказать, что его доход является недостаточным для погашения алиментов, а также поддержания нормального уровня существования самого плательщика. Однако это не может быть связано только с наличием ипотеки.

Если есть иные обстоятельства, которые суд сочтет уважительными и существенными, то размер выплаты может быть снижен. Однако на практике добиться этого довольно нелегко, так как придется доказать, что плательщик либо не может трудиться по состоянию здоровья, либо имеет других иждивенцев которые нуждаются в его помощи и т.д.

Ипотека не играет ключевую роль в вопросах снижения алиментных платежей.

Оформление ипотеки плательщиком и получателем алиментов

Отдельный вопрос — дадут ли ипотеку, если платишь алименты. Однозначного ответа не существует: у каждого банка своя методика оценки долговой нагрузки заёмщика. Однако наличие обязательств содержать детей может удержать финансовую организацию от предоставления займа.

Обычно банки высчитывают долговую нагрузку по трём наиболее распространённым схемам:

Вид схемы	Описание
Не более 50% дохода заёмщика на погашение ипотеки	Банк принимает информацию о ежемесячных доходах клиента и сравнивает с показателем ежемесячного платежа. Если сумма выплат по кредиту превышает 50% от заработка заёмщика, то ипотеку ему вряд ли одобрят.
Учёт стандартных расходов должника	Перед тем, как клиент возьмёт на себя ипотечные обязательства, банк оценит размер его стандартных расходов. В частности, учитывается: сколько тратит гражданин на еду и коммунальные услуги; платит ли он алименты на детей и в каких суммах; как часто обращается за медицинскими услугами, покупает лекарства; много ли человек тратит на дополнительное образование, спорт, развлечения. Конечно, банк не может знать точные цифры, потому применяет средние значения в том или ином регионе.
Учёт общих доходов семьи и расходов, исходя из установленных норм прожиточного минимума	Допустим, если доход на семью из 3 человек равен 70 тыс. руб., а прожиточный минимум, например, 12 тыс. руб. на каждого, то получается, что семья может прожить на 36 тыс. руб. в месяц. Если она будет отдавать, например, 20 тыс. руб. на ипотечные платежи, она всё равно сможет комфортно жить, и кредит одобрят. Желательно, чтобы долговая нагрузка не превышала 30% от общего заработка семьи.

Перечень документов для подачи искового заявления об уменьшении алиментов

Для написания собственного искового заявления можно использовать данный образец. Дополнительно в судебном разбирательстве могут потребоваться прочие документы, которые желательно заблаговременно собрать и изготовить на основе их оригиналов 3 копии:

• Паспортные данные из первых 2 страниц паспорта (фото + место регистрации).
• Свидетельство о рождении несовершеннолетнего получателя алиментов.
• Исполнительный лист на судебное решение об алиментах либо соглашение об алиментах.
• Кредитный договор с банком и договор об ипотеке.
• Чеки об оплате ежемесячного взноса по ипотеке (не менее чем за 2 месяца).
• Удостоверение пенсионера (при выходе на пенсию) + справка из Пенсионного фонда о величине пенсии.
• Медицинское заключение об инвалидности (при предоставлении группы инвалидности).
• Медицинская справка о прохождении стационарного лечения в госпитале, если причина уменьшения дохода в тяжёлом заболевании.
• Приказ об увольнении либо приказ о снижении зарплаты, если уменьшение дохода связано с проблемами на работе.
• Документы, подтверждающие, что истец содержит других иждивенцев (свидетельство об усыновлении; решение суда об истребовании алиментов на нужды престарелых родителей).

Похожие записи:

• Автомобильная страховка в Казахстан
• С 2023 года южноуральцы будут получать единое детское пособие
• Правительство РФ подготовило план следующей реформы техосмотра до 2023 года