Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как начать инвестировать: 10 шагов для начинающих». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
С какой суммы можно начать инвестировать
Теоретически никакого ограничения на минимальную сумму инвестирования нет. Существуют биржевые фонды, паи которых стоят около рубля. Однако аналитик «Финама» Юлия Афанасьева считает, что выделять стартовый капитал нужно с учетом потенциальных брокерских издержек: «Также ограничения по стартовой сумме накладывает стоимость самих ценных бумаг, поэтому в среднем лучше начинать инвестиции с суммы от ₽30 тыс.»
Беляева же полагает, что можно начинать инвестировать даже с небольших сумм, нарабатывая таким образом опыт и меняя свой способ мышления. «Смена психологии с потребительской на инвестиционную займет время. Чем раньше начать, тем быстрее произойдут сдвиги в привычках и поведении», — сказал она.
Все зависит от ваших целей, утверждает Валерий Скотников, глава Школы Московской биржи. «А еще риск-профиля, дохода инвестора и простой математики. Инвестируя по ₽100 в месяц, странно рассчитывать на миллионные прибыли через год. Но за счет инвестирования даже небольших сумм можно выработать привычку инвестировать и изучать на практике, работу тех или иных биржевых инструментов».
Однако, стоит придерживаться определенных правил:
-
Выделяйте сумму, которая не повредит вашей ежедневной жизни;
-
Эти деньги вы должны быть готовы потерять безболезненно;
-
Учитывайте возможные комиссии брокеру;
-
Не забывайте о необходимости уплачивать налоги с дохода от инвестиций.
Положа руку на сердце, стоит сказать, что без этого шага в принципе нельзя начинать инвестиционную деятельность. Вне зависимости от степени вовлечения инвестора в процесс – обучение будет являться главным и решающим фактором при дальнейших шагах.
В целом, чем больше вы знаете об инструментах и, чем глубже вы в них разбираетесь, тем шире для вас круг этих самых инструментов. Соответственно и максимальная эффективность работа ваших вложений будет непосредственно зависеть от ваших знаний, умений и навыков.
Помимо вышеупомянутого онлайн курса «Путь инвестора», мы предлогам множество вариантов для обучения – курсы для новичков в Школе Московской биржи. Отличный вариант для тех, кто ценит своё время и готов обучаться онлайн.
Шаг №3 Знакомство с инструментами
Когда цели формированы и необходимые знания получены, и вы считаете, что уже готовы к первым вложениям, стоит себя остановить и задать главный вопрос – а во что я буду инвестировать?
Ответ на него будет шире, чем вы могли себе предположить.
Существует множество инструментов для инвестиций:
- финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.
- недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
- интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;
Но мы остановимся подробнее на первом из списка. Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:
- депозит в банке — наименьшие риски и сложность минимальны, как и доход от такого рода инвестиций
- акции — уровень риска зависит от выбора конкретной компании, выпустившей эти акции, доход возможен как в виде дивидендных выплат, так и от роста стоимости самих акций;
- облигации — долговой инструмент с доходностью, как правило, немногим выше, чем по депозитам;
- ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) — форма коллективного инвестирования, при котором, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Порог входа при этом минимален.
- драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.
При выборе конкретных инструментов не стоит забывать и о стратегии. Основу при выборе будут составлять именно финансовые цели, уровень знаний, наличие свободного времени и горизонты инвестирования. В целом инвестиции можно разделить на два основных параметра — срок вложений и уровень рискам.
По сроку вложений можно их разделить на:
- до года — краткосрочные;
- 1–3 года — среднесрочные;
- свыше трёх лет — долгосрочные.
По уровню риска принято выделять — консервативный и агрессивный подходы. Естественно, это достаточно относительный показатель и вне его рамок выделяют также более узкие подходы – умеренно консервативный, Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.
По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.
Итак, инвестирование — это вложение денег в активы для получения прибыли. Под активами в нашем случае подразумеваются ценные бумаги на фондовом рынке. Обычно начинают с акций, облигаций и фондов.
Остальные инструменты, вроде фьючерсов и опционов, сложнее и, как правило, ими торгуют с плечом (это такой кредит брокера), что чревато потерями.
- Акции — это ценные бумаги, которые компании выпускают на биржу во время первичных размещений. Акционеры могут зарабатывать на росте стоимости акций или на дивидендах (если компания решит поделиться прибылью, это не обязательно).
- Облигации — это ценные бумаги, которые государство или корпорация выпускает, чтобы взять средства в долг под проценты у инвесторов. Номинал обычно — 1000 рублей, если говорим про Россию. Как правило, установлен фиксированный процент прибыли в годовых — чуть выше банковского вклада.
- Фонды — это компании, которые привлекают деньги инвесторов, чтобы вкладывать их в ценные бумаги с определенной стратегией. Обычно имеются в виду ETF (exchange traded fund) — те, что торгуются на бирже. Это что-то вроде акций, только внутри акции фонда — акции других компаний. Наиболее известные ETF в России представлены провайдером FinEx, у него самый широкий выбор. Но фонды есть и у крупных банков вроде «Сбера» или «Тинькофф». ВТБ, например, для клиентов своего брокера предлагает фонды на более выгодных условиях — с покупкой без комиссии.
Как начать инвестировать? Требуется стратегия, об этом скажет любой эксперт. Стратегии можно классифицировать по определенным критериям.
Готовность к риску:
- консервативные − когда человек хочет инвестировать на долгий срок, но не готов рисковать, выбирает простые, надежные инструменты;
- умеренные;
- агрессивные − пользователь ориентируется на высокие доходы, и готов на риск.
По сроку:
- краткосрочные до 1 года − это чаще всего называется не инвестированием, а спекуляцией, трейдингом;
- среднесрочная 1-3 года;
- долгосрочная свыше 3 лет.
Как понять, что нужно начинать изучать инвестиции с нуля для начинающих?
В данном случае, чтобы решить лично для себя следует ли вам прибегать к изучению азов вложения средств, придерживайтесь следующего алгоритма действий:
- Возьмите листок и ручку и пропишите свои финансовые цели, чего желаете достичь.
- Поймите, что вам мешает в этот момент достичь целей: рассчитать дохода/расходы, семейный бюджет, разобраться, если ли долги, кредиты. Что можно сделать с задолженностью, ведь изначально нужно разобраться с долгами, после приступать к инвестированию.
- Когда поняли, что готовы инвестировать, можно приступать. Можно открыть брокерский счет и сразу ИИС, пусть срок идет. Выбирая брокера, при пассивной стратегии лучше выбирать фирму, которая не берет плату за обслуживание счета.
- Приступаем к изучению практики, теории. Сразу все деньги вкладывать на счета не нужно. Начинаем с малого. Достаточно после открытия счета купить на минимальную сумму базовые инструменты: акции, облигации и ETF-фонды. Это будет маленький стартовый портфель, который позволит понять, как инструменты ведут себя, какие опции присутствуют на бирже и т.д.
- Далее приступаем к изучению. Для этого выбираем правильные книги для старта.
- После того, как прочитаны базовые книги, проходим онлайн-курсы, обучение у брокеров и т.д. Для начала создайте фундамент − это избавит вас от риска сотрудничества с мошенниками.
- Далее приступайте к формированию инвестиционного портфеля. Здесь нужно учитывать длительность целей, и склонности к рискам.
Отметим три главных секрета долгосрочного инвестирования:
- регулярность, дисциплина − старайтесь ежемесячно определенную сумму выделять и вкладывать в инструменты. Не стоит пытаться отыскать идеальные точки для вхождения. Средний результат будет сглажен;
- диверсификация − не нужно вкладывать средства в один инструмент, правильно распределяйте риски: по странам, по классам финансовых активов, валюте;
- реинвестирование доходов. Когда получены дивиденды, купоны, профит с продажи активов, подумайте, что если речь идет о долгосрочном вложении требуется задействовать сложный процент. Не нужно заработанные средства направлять на веселье, поощрения себя. Вы работаете на будущее, что заработали, вкладываете назад, чтобы портфель увеличивался.
Мифы инвестирования
Инвестирование для начинающих обычно стартует с описания мифов о вложениях. Их изучение позволит лучше понимать инвестиционные процессы и особенности их протекания. Самыми устойчивыми мифами инвестирования выступают такие:
- Заработать на инвестициях легко. Получение любого дохода требует серьезного отношения и не менее серьезных вложений – средств или усилий.
- Инвестиции не способны дать стабильную прибыль. Это далеко не так. Сегодня финансовый рынок предоставляет множество способов вложений, многие из которых при правильном применении обеспечивают регулярный доход.
- Инвестиции только для профессионалов. Еще одно заблуждение, которое успешно разрушается в течение нескольких последних лет. Примером отсутствия требований к квалификации инвестора выступают ПИФы, которые управляют средствами клиента.
- Инвестиции всегда сопровождаются огромным риском. В настоящее время существует немало способов вложить сбережения надежно и безопасно. Например, посредством открытия банковского вклада, который в пределах 1,4 млн. руб. гарантируется государственной системой страхования.
- Эффективной оказывается одна из десяти инвестиционных сделок. Миф выступает следствием предыдущего. Фактически, опровергается тем же примером депозита в банке. Такой вариант вложений приносит гарантированный доход в десяти случаях из десяти.
- Инвестиции требуют серьезных накоплений. Некоторые инвестиционные продукты предусматривают вложение очень небольших сумм – одной или десяти тысяч рублей. Примеры – банковский депозит, покупка акций или облигаций, биржевые фонды ETF и много других.
Всегда надо быть готовым к тому, что вложенный капитал может уйти в глубокий минус. Поэтому деньги, отложенные на покупку новой бытовой техники, лучше потратить по изначальному плану. Иначе есть шансы так и остаться без холодильника и стиральной машинки. Также риски, связанные с колебаниями стоимости ценных бумаг, делают кредитные или заемные деньги, вложенные в инвестиции, разновидностью «русской рулетки». Судьбу лучше не испытывать.
Никаких кредитных, заемных и просто взятых в долг денег! Это прямая дорога в долговую яму
На первой ступени к вершине карьеры успешного инвестора лучше сразу определить сумму, потеря которой не отразится на качестве жизни. То есть, прежде чем начинать эксперименты с инвестициями, хорошо бы подкопить. Далее для получения опыта можно вложить в инвестиционные инструменты 10-30% от общего объема накопленного денежного резерва. Остальные станут «сберегательным» активом (например, устроившись поудобней на депозите в виде банковского вклада).
Здесь все просто — котировки компании падают, инвестор теряет все. Чтобы этого не произошло, существует такой инструмент, как диверсификация. Так называется распределение денежных средств между облигациями и акциями, причем разных компаний и даже отраслей. Диверсификация защищает портфель ценных бумаг от колебаний рынка — обесцениться сразу все не может, какие-то компании либо целые отрасли обязательно заработают в кризис и принесут прибыль инвесторам.
Почерпнуть идеи по формированию портфеля можно, прочитав следующие рекомендации, но следовать им или нет — решать каждому согласно личной инвестиционной стратегии (не забываем про ошибку №5).
Обычно средства разбиваются на три сферы: облигации (самый надежный актив), фонды (широким покрытием охватывают целые сектора экономики) и акции (источник основного дохода при благоприятных обстоятельствах). Последние лучше также диверсифицировать по секторам экономики — IT, фармацевтика, нефть, промышленность, транспорт.
Финансовые инструменты для инвестирования
Многим успешным бизнесменам известна фраза «Работать надо не 12 часов, а головой», принадлежащая Стиву Джобсу. Эти слова являются ключом к материальному благополучию большинства богатых людей, начинающих свое повествование с фразы «Как я стал инвестором».
Многообразие существующих финансовых инструментов позволяет грамотно диверсифицировать инвестиционный портфель любого вкладчика. Каждый для себя решает сам, что из нижеперечисленного можно выбрать в качестве объекта для капиталовложения:
- Ценные бумаги, гарантирующие доход своему владельцу;
- Банковские депозиты с выгодными условиями по вкладу;
- Паевые инвестиционные фонды (ПИФы), являющиеся одним из видов пассивного заработка;
- Различные виды недвижимости;
- ETF, представляющие собой определенную долю собственности фонда;
- Рынок Forex.
Одним из реальных видов заработка является рынок Forex. Изучать его и торговать различными активами можно самостоятельно. Это кропотливый ежедневный труд. Но начинающему вкладчику можно доверить свои средства профессионалам, получая впоследствии пассивный доход.
К подобному виду деятельности следует подходить ответственно, тщательно выбирая брокера. Одним из проверенных юридических лиц, осуществляющих посреднические услуги на межбанковском рынке, является компания Альпари. По версии Интерфакс, на протяжении пяти последних лет Альпари — крупнейший брокер не только на территории России, но и не территории всего постсоветского пространства.
На выбор клиентам здесь предоставлены разнообразные инструменты для инвестиций:
- Инновационный продукт — ПАММ-счет. Прекрасная возможность получать доход, не торгуя самостоятельно. Для этого можно вкладывать средства в счета опытных трейдеров, которые тоже имеют дополнительную прибыль в результате успешно проведенных торговых сделок. Такой счет можно выбрать из рейтинга по своему усмотрению, учитывая стратегию трейдинга, доходность и другие факторы. Принцип работы ПАММ-счета понять несложно. Управляющий открывает ПАММ-счет, поместив туда свои средства. Затем, проводя успешную торговлю, он в созданной оферте определяет условия сотрудничества с инвесторами, обозначая процент своего дохода от полученной прибыли. Вся деятельность управляющего отображается в независимом рейтинге;
Какие бывают инвестиции
Давайте рассмотрим, какие бывают виды инвестиций. 👇
По объекту инвестирования:
- Спекулятивные инвестиции — краткосрочные вложения с расчетом на изменение стоимости актива с целью его последующей перепродажи (валюты, золото, драгметаллы и тд);
- Реальные инвестиции — вложения в активы, которые имеют физическую форму (недвижимость, покупка оборудования), либо в нематериальное имущество (патенты, торговые знаки, брендирование);
- Венчурные инвестиции — вложения в новые перспективные проекты и компании (стартапы), которые не имеют средств для самостоятельного запуска и развития.
По сроку инвестирования:
- Кратковременные инвестиции — срочные вложения (до 1 года);
- Среднесрочные инвестиции — вложения средней срочности (от 1 до 3 лет);
- Долговременные инвестиции — вложения с долгим сроком (от 3 лет и выше).
По форме собственности:
- Частные инвестиции — в роли инвестора выступают физические и юридические лица и источником инвестиций выступает их собственный капитал;
- Зарубежные инвестиции — вложения граждан зарубежных государств, которые вкладывают свой капитал в активы, находящиеся в юрисдикции РФ;
- Государственные инвестиции — инвесторами выступают специфические субъекты (например, Министерства или Центробанк), а источником вложений являются бюджетные средства.
По уровню риска потери вложений:
- Консервативные инвестиции — вложения с наименьшей степенью риска, которые гарантируют инвестору практически 100 % сохранность капитала и небольшой процент дохода (5-12% годовых);
- Умеренные инвестиции — вложения с доходностью и риском значительно выше, чем при консервативных инвестициях. Доходность может быть около 12-25%, но присутствует возможность убытков;
- Агрессивные инвестиции — вложения с потенциальной доходностью более 25-30%. Однако, риск потери увеличивается прямо пропорционально доходности, и вероятность потери части или всего капитала очень высокая.
Распространенные ошибки начинающего инвестора
Способов инвестирования для чайников достаточно много, о них говорят блогеры и финансовые эксперты. Только мало кто из них упоминает об ошибках новичков. Об этих ошибках и поговорим.
Пренебрежение изучения основ инвестирования. Если вы хотите узнать, как начать инвестировать с нуля, придется перечитать много литературы и пообщаться с действительно опытными людьми. Информации про инвестирование для начинающих много, но далеко не вся она пригодится. Поэтому старайтесь ее фильтровать.
Опасаться полного краха. Должен быть адекватный подход к торговле. Поначалу никаких опционов и маржинальной торговли, – это риск и можно все потерять, особенно на валютах. Если говорить о других видах инвестирования, например, в недвижимость, то здесь нельзя покупать жилье, которое может привлечь низкой ценой, на спорных территориях.
Ожидание большого дохода. Прибыль будет, но не стоит впадать в мечтания. Нормальной доходностью от инвестиций является показатель от 20 до 60% годовых. Более высокие значения относят к сверхприбыли. Иногда инвесторы ее получают, но сильно надеяться на нее тоже не стоит, чтобы потом не расстраиваться.
Использование кредитов и займов. Это то еще нервное напряжение. Занимаясь инвестированием, вы ведь хотите уйти от проблем, тревог и денежного недостатка, а не влезть в них по самые уши, верно?
Слепое доверие рейтингам. Места в рейтингах тоже можно купить или подтасовать, да и успех какой-то компании сегодня не значит ее успех завтра. Может смениться менеджмент, начаться судебные разбирательства по старым «осечкам» и т. п. Это бизнес, произойти может многое.
Подготовка и мотивация
Итак, вы хотите научиться грамотно инвестировать, с чего начать обучение? Первое, что вам стоит запомнить: спешка ни к чему. Не надо бежать сломя голову вкладывать деньги в надежде как можно быстрее заработать — это всегда плохо заканчивается. Банки и финансовые рынки никуда не денутся и в любой момент примут ваш вклад.
Кстати, параллельно с погружением в инвестирование стоит учиться правильно тратить деньги. Только так можно максимально эффективно управлять своими финансами.
Чтобы хорошо стартовать, важно правильно подготовиться. Для начала, надо начать откладывать деньги из зарплаты, желательно не меньше 20%. Эта привычка важна не только потому, что позволяет накопить денег для инвестирования, она еще помогает перевести ваши финансы в режим обогащения, ведь:
Богат не тот, кто имеет большой доход, а тот, у кого доход превышает расходы.
Чтобы инвестировать с чистой совестью, у вас должны быть лишние финансы, вне месячного бюджета. Иначе рано или поздно станет сложно выделять деньги на инвестирование и процесс застопорится.
Еще стоит хорошенько подумать над вашей мотивацией. Инвестиционное обучение для начинающих — процесс долгий и местами довольно сложный, поэтому вы должны чётко видеть цель, ради которой будете этим заниматься. Важно понять, зачем вам нужны инвестиции на самом деле.
Например, моя мотивация инвестировать — это создание источников пассивного дохода, которые позволят решать любые нужные мне вопросы: покупка квартиры, авто, в будущем обучение детей и так далее. Это долгосрочные цели, если смотреть ближе к сегодняшнему дню, то я инвестирую, чтобы показать читателям блога, насколько это реально на практике. Мне хочется, чтобы люди вокруг думали об инвестировании и улучшали своё финансовое положение — эта цель меня воодушевляет погружаться в тему дальше.
Оптимизация расходов – шаг к финансовой свободе
Правильная оптимизация расходов – еще один залог успеха в инвестиционных проектах. Неумело спланированная финансовая деятельность ведет к проблемам и крупным долговым обязательствам, и я хочу предостеречь вас от ошибок, которые не раз совершал я и мои коллеги, теперь уже опытные инвесторы.
Первое и самое важное в правильном планировании расходов – прекращение всякой дружбы с банками и кредитными организациями.
Второе – придерживаться утверждённого ранее финансового плана.
Третье – вести учёт и планировать каждый последующий шаг. Если у вас трудности с математикой, используйте инвестиционный калькулятор с реинвестированием, виджет которого вы видите справа. Не умеете экономить? Не проблема. Просто следуйте правилам.