Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли взять кредит под материнский капитал?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Материнский, или семейный капитал – это часть действующей с 2007 года государственной программы поддержки семей. Он предлагает сумму, которую можно потратить на улучшение жилищных условий, образование детей или социальную адаптацию детей-инвалидов, а также перевести на накопительную пенсию матери. Получить право на маткапитал можно после рождения второго ребенка в семье.
Что такое займ под материнский капитал
В 2022 году сумма материнского капитала составляет 503 237 рублей на первого ребенка и 665 009 рублей на второго.
При этом потратить капитал можно только после того, как ребенку исполнится три года. Единственный способ воспользоваться им до этого момента – оформить займ под залог материнского капитала.
Кредит под материнский капитал: насколько это законно
Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.
Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.
Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.
Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.
Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:
- Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
- Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
- При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.
Можно ли взять кредит наличными под средства МК
Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!
Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.
Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.
Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.
Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.
Кому доступен сертификат
По законодательству РФ сертификат государственной помощи на свои нужды могут получить лица, соответствующие требованиям, указанным в таблице:
| Категория претендентов на сертификат | Условия получения |
| Женщины, имеющие российское гражданство | Если родили или усыновили второго по счёту ребёнка |
| Отцы, имеющие российское гражданство | Если стали единственными усыновителями второго по счёту ребёнка |
| Отцы или усыновители, являющиеся гражданами других государств | Если мать не имеет прав на получение сертификата на МК (смерть, лишение родительских прав) |
| Несовершеннолетние дети | Если родители лишились права на получение сертификата на МК |
| Совершеннолетние дети | Если ребёнок до достижения 23-летнего возраста получает образование на очной форме обучения |
Нюансы использования маткапитала
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Условия для получения целевого займа
Для выдачи ЦЗ необходимо выполнить ряд условий, а именно:
- Заявитель обязан иметь стабильное место работы с высоким окладом.
- Возраст заявителя – более 21 года.
- Для увеличения вероятности положительного решения от банка, созаемщиком должен выступать супруг (либо супруга) заявителя, который также имеет стабильный доход.
- Родители должны подготовить нотариально заверенное обязательство о разделении купленной недвижимости между детьми и родителями в равных долях.
- Дети должны быть прописаны в недвижимости (указывается в вышеуказанном нотариальном обязательстве).
- Полученные средства должны быть потрачены только на установленный объект недвижимости.
- Идеальная кредитная история заявителя и созаемщика.
- Приобретаемое недвижимое имущество должно располагаться на территории России.
Основное отличие ипотечного займа от кредита состоит в том, что заемные средства должны использоваться для оплаты первого взноса либо ее погашения. Весь процесс приобретения жилья по ипотечному займу занимает не менее 2 месяцев.
Средства выдаются только в некоторых банковских структурах, которые включены в государственную программу по предоставлению кредитов с использованием МК.
Большинство банков работают только с квартирами, но другие банки рассматривают новостройки, готовые дома, строительство собственного дома.
Для получения ипотечного займа нужно соблюдать ряд условий, а именно:
- Заявитель имеет хорошую кредитную историю.
- Семья не имеет иной недвижимости.
- Приобретаемая недвижимость оформляется на родителей и детей (в равных долях).
- Недвижимость должна находиться на территории страны.
- Объект не находится в аварийном состоянии.
- Заявитель имеет стабильный официальный заработок (стаж работы – от 6 месяцев).
- На каждого члена семьи приходится не менее 18 квадратов от общей площади.
Примеры отзывов от заемщиков Сбербанка, оформивших ипотеку с материнским капиталом:
- Владимир, Пенза: «Платим с супругой ипотеку уже 5 лет. Год назад родился второй ребенок, получили маткапитал и решили им погасить часть кредита. Со стороны Сбербанка никаких нареканий не было. Больше ждали Пенсионный фонд, когда рассмотрит заявление и перечислит деньги. Перевод был выполнен почти через 2,5 месяца с даты обращения».
- Елена, Киров: «Крайне недовольна сервисом и сотрудничеством со Сбербанком в целом. Некомпетентный менеджер, который не знает точные сроки и условия. Заявку рассматривали вместо 5 обещанных дней 9 рабочих дней. Так как маткапитал хотели использовать как первый взнос, то в банке сразу предупредили, чтобы продавца заранее уведомляли о том, что деньги он получит минимум через 2 месяца после обращения в Пенсионный фонд. Подавали заявку через «ДомКлик», рассчитывали на скидку в 0,3%. В итоге, никакой скидки не получили. Документы отправляли онлайн, так каждый день нужно снова что-то дослать. Пожалели, что связались со Сбербанком».
Требования и порядок оформления займа под маткапитал
К заявителю имеется ряд абсолютно стандартных и, можно сказать, унифицированных требований. Поэтому выполнить их очень просто:
- Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации. Наличие постоянной прописки необязательно, но вот документ, подтверждающий временную регистрацию, могут потребовать;
- Возраст заявителя должен быть не меньше 21-го года;
- У заемщика должен быть постоянный доход, достаточный, чтобы регулярно и в полной мере выполнять обязательства по кредитному договору. Подтвердить факт платежеспособности придется соответствующими документами;
- В обязательном порядке заявитель должен обладать хорошей кредитной историей. Просрочки в прошлом по кредитам, даже в МФО или других банках — это веский повод отказать клиенту в предоставлении займа;
- Наконец, одно условие выдвигает сам Пенсионный Фонд: в обязательном порядке в квартиру, купленную с участием маткапитала, должны быть прописаны дети заявителей. Это касается как новостроек и вторичной недвижимости, так и квартир, домов, таунхаусов и т.д.
Необходимые документы
Сначала документы нужно подать в банк. Перечень требуемых бумаг прост и легко запоминаем:
- Оригинал и копию сертификата;
- Копию трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка о ваших доходах за последние полгода;
- Ваш внутренний паспорт РФ;
- Выписку из БТИ, отчет о проведенной оценке и прочие документы о недвижимости, которую вы желаете приобрести;
- Справку о доходах от вашего супруга, который будет в обязательном порядке привлечен к кредиту в роли созаемщика. Также понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в кредит.
Далее нужно обратиться в Пенсионный Фонд, чтобы он перечислил деньги банку, одобрившему вам кредит. Для этого предоставьте сотрудникам Фонда:
- Оригинал паспорта;
- Свидетельство о рождении детей и справку по форме 3 или 8 (временная или постоянная прописка ребенка);
- Реквизиты банка для перевода денег;
- Оригинал сертификата.
Готово — деньги поступят на счет, а вы получите конечную услугу или товар.
Условия предоставления ↑
Материнский капитал – государственная программа по поддержке семей. Фактически это сертификат на использование определенной денежной помощи.
Такая поддержка оказывается с 2007 года и предоставляется при усыновлении или рождении второго или последующего ребенка.
Сейчас сумма помощи составляет 453 026 рублей.
Это помощь, которая может быть потрачена строго на оговоренные законодательными актами цели, а именно:
- оплату ипотеки или другого кредита, взятого на покупку жилья;
- компенсацию при строительстве дома;
- покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
- реконструкцию или ремонт жилья (с увеличением площади);
- строительство дома или ремонт своими силами;
- участие в ЖСК;
- долевое строительство;
- оплату услуг образовательного учреждения по обучению ребенка;
- проживание ребенка в общежитии при учебном заведении;
- оплату детского сада, школы и пр. учебных заведений.
Таким образом, получить под материнский капитал можно только кредит на приобретение или реконструкцию жилья.
В этом случае материнский капитал может выступать или первоначальным взносом, в качестве оплаты части уже существующего кредита или взносом в счет погашения вновь оформленного займа.
Первоначальным взносом или его частью капитал может быть в следующих банках:
- Сбербанк России;
- ВТБ 24;
- Генбанк;
- Левобережный;
- Росбанк;
- Юнистрим банк;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк;
- Интеркоммерц;
- СТРОМКОМБАНК;
- Дальневосточный;
- УРАЛСИБ;
- ДельтаКредит;
- Номос Банк.
Почему нельзя оформить займ под материнский капитал в микрофинансовой компании?
Причина в том, что микрофинансовые организации часто нарушали правила использования семейного капитала. Через МФК и МКК нередко проводились операции по обналичиванию капитала. Поэтому с 27 июля 2015 года микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под маткапитал.
Можно ли купить за счет капитала квартиру в строящемся доме?
Да, вы можете использовать материнский капитал при покупке жилья по договору долевого участия, если застройщик позволяет это сделать. В процессе оформления сделки заключите и зарегистрируйте ДДУ, после чего приложите его к документам в банк и ПФР. Остальной порядок оформления ипотеки остается прежним.
Можно ли получить займ под маткапитал, если ребенку уже исполнилось три года?
Если вы имеете право на использование материнского капитала, то оформить займ можно в любое время, независимо от возраста ребенка.