Увеличен накопительный взнос участника НИС на 2023 год!

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Увеличен накопительный взнос участника НИС на 2023 год!». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

---

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

Причинами отказа могут стать:

• Плохая кредитная история;
• Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
• Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
• Ложная информация в заявлении на получение кредита.

Особенности военного кредитования

Несмотря на то, что во многом военная ипотека похожа на обычную, существует ряд отличительных черт, которые выгодно отличают ее. Сюда можно отнести:

• Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
• В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
• Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
• Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
• Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
• Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.

Кто может стать участником военной ипотеки?

Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.

Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:

• Профессиональные военные с первым контрактом о прохождении службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера;
• Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;
• Офицеры, призванные на военную службу из запаса;
• Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
• А также иные категории военных.

Другим надо подать рапорт на включение в реестр участников. Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:

• Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
• Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
• Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;
• А также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Как делится ипотека при разводе

Квартира, купленная в браке на деньги Минобороны, разделу не подлежит. Делить можно только ту сумму, которая вложена в военную ипотеку из личных сбережений. Делят либо 50/50, либо в той пропорции, указанной в брачном договоре.

Имущественный спор решают ещё тремя законными способами:

• Квартира уходит на торгах, деньгами от продажи муж и жена гасят долг перед государством, оставшуюся часть денег делят.
• Каждый супруг берёт кредит на выделенную долю квартиры и самостоятельно его выплачивает.
• В случае развода семейный дом, как правило, продается, а вырученные средства делятся между супругами.

Как воспользоваться военной ипотекой пошагово

Пошаговая инструкция для участников НИС, желающих взять ИК по ВИ для приобретения жилья, выглядит так:

1. На первом этапе контрактник отправляется в банк с пакетом документов, включающим в себя заявление на получение ИК для приобретения выбранного ИЖ.
2. Банк проверяет данные заявителя, и в случае одобрения кредитной заявки открывает на его имя спецсчет, подписывает с заемщиком кредитный договор и закладную, а также представляет ему на подпись договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
3. Далее документы пересылаются в «Росвоенипотеку» — для их проверки и подписания договора ЦЖЗ. Если у «Росвоенипотеки» не возникает «возражений» по сделке, то она перечисляет необходимые средства на спецсчет военнослужащего в банке и возвращает ему подписанный договор ЦЖЗ.
4. Наконец, на последнем этапе сделки контрактник обращается вместе с собственником — продавцом жилья в Росреестр для регистрации перехода прав собственности и закрепления обременения на объект сделки.

Изменения в 2022 году

Ежегодно правительством РФ устанавливается размер накопительного взноса для НИС. Вот и осенью 2022 года, а именно 30 сентября в Государственную думу был внесен проект Федерального бюджета на 2021-2023 год. Ч.2 ст.8 проекта предусматривает размер годового взноса в НИС на каждого военнослужащего. Военная ипотека в 2022 году подросла, а сумма пополнения персонального счета участника накопительно-ипотечной системы следующая:

299 081,2 руб.

Сумма была проиндексирована по сравнению с прошлым годом на 3.7%. Каждый месяц на счет военнослужащего-участника НИС будут начислять 24.923 руб., если же он уже взял военную ипотеку в банке, участвующем в соответствующей программе, то эта сумма будет перечисляться в банковское учреждение для погашения кредита. Ежемесячный взнос вырос на 889 рублей если сравнивать с прошлым годом. Размер индексации составлялся исходя из базового прогноза (3-4% в год).

Увольнение и другие подводные камни

С увольнением из рядов силовых служб и военной ипотекой связано 2 вопроса:

• что полагается тем, кто не брал военную ипотеку?
• что делать тем, кто уже взял военную ипотеку, но не успел выплатить ее до конца?

По первому вопросу все достаточно интересно, хоть взносы на НИС и считаются собственностью государства, при некоторых обстоятельствах военнослужащий может их получить на руки. Это такие условия:

• если выслуга лет составила 20 лет и больше, в том числе по льготному исчислению;
• если военнослужащего с выслугой от 10 до 20 лет уволили из рядов ВС по состоянию здоровья, достижению предельного возраста, по сокращению и семейным обстоятельствам;
• если военнослужащего с любой выслугой признали непригодным к службе;
• если военнослужащий умер или погиб.

То есть, по достижении 20 лет выслуги военнослужащий так и не воспользовался правом на военную ипотеку, он может получить все накопленные за ним деньги на руки – и при этом продолжать служить.

Кто может рассчитывать на субсидию

Следует отметить, что воспользоваться государственной дотацией могут не все военнослужащие. Данная программа доступна лишь следующим категориям граждан.

• Претендовать на оформление субсидии могут военные, которые проходят службу по длительному контракту. Причём в расчет берется второй и последующие контракты, начиная с 2005 года.
• Рассчитывать на поддержку государства могут военные в запасе, которые согласились на продление службы на контрактной основе.
• Военная ипотека доступна выпускникам, которые получили звание по окончании учёбы в военном ВУЗе.
• Служащие, которые успели заключить первый контракт и получили звание офицера.
• Военные, которые прошли подготовку на профессиональном уровне и получили звание в промежутке между 2005−2008 годами.
• Рассчитывать на дотацию могут служащие, которые были уволены со службы по причине плохого здоровья либо по выслуге лет. В остальных случаях увольнения государственная субсидия не предоставляется.
• Также на ипотеку могут рассчитывать только те граждане, которые были зарегистрированы в программе не ранее 2005 года.
• Служащие, которые были переведены на другое место службы.
• Военные из структур, которые по объективным причинам были расформированы. Исключение составляет лишь гражданский персонал.
• Более того, получить дотацию на приобретение жилья в ипотеку могут те служащие, у которых был прерван контракт по независящим от них причинам.
• Обзавестись жильём могут военные, которые прослужили по контракту не менее трёх лет и получили звание.
• Рассчитывать на господдержку могут члены семьи военного, погибшего при выполнении задания.

Важно отметить тот факт, что в момент увольнения служащего обязательно учитывается его выслуга лет. Причём если она достигает двадцати лет и выше, то все накопления сохраняются. На получение кредита никак не влияет семейное положение служащего или наличие у него в собственности другой недвижимости. Единственный важный момент, который учитывается при принятии решения — это служба по длительному контракту.
Лица, прослужившие более трёх лет, по своему усмотрению могут в любое время вступить в программу ипотеки для военных. В данной программе можно принять участие только на добровольной основе.

Обман военнослужащих — чего стоит опасаться?

«Прямого» обмана такой вид господдержки не имеет. Однако как и в любой другой ипотечной программе — тут найдется несколько подводных камней:

1. Обязательным условием является страхование объекта недвижимости. Иногда обязательно требуется страховать еще и жизнь и трудоспособность военного, которому выдается кредит. Страховой договор каждый год нужно заключать заново, и делать это до последней выплаты долга.
2. Все услуги, которые будут проводиться в ходе оформления документов (оценка объекта, услуги нотариуса, риелторов) — оплачиваются военнослужащим.
3. В случае увольнения военнослужащего по собственному желанию (или по любой неуважительной причине) ипотеку ему придется выплачивать самостоятельно.
4. Не все банки работают с участниками НИС. Конечно, их немало, и среди них есть крупные организации, но выбор все равно ограничен.
5. Если при увольнении со службы стаж военного будет меньше 20 лет — остаток займа придется погашать самостоятельно.
6. Срок действия сертификата — 6 месяцев, однако из-за бюрократии процесс может растянуться и на более долгий период.
7. Страхование имущества (обязательное) оплачивается самостоятельно военнослужащим.
8. Из-за инфляции Росвоенипотека имеет право уменьшать размеры платежей. Это приведет к тому, что количество выплат (и срок погашения кредита) увеличатся.

Вдобавок остается вероятность обмана со стороны третьих лиц — продавцов, агентов. Это может произойти из-за того, что военнослужащий зачастую имеет ограниченное время, и не всегда успевает внимательно изучить документы (и отзывы о подобных проблемах — не редкость).

Среди основных видов афер:

1. Продажа объекта по поддельным документам. В этом случае после совершения сделки в ваше жилье могут заявиться ее законные владельцы.
2. Неподтвержденные сделки, осуществляемые лженотариусами. В результате ипотека будет оформлена, однако никакой квартиры в собственности не будет.
3. Выбор и осмотр одного объекта, а по документам — продажа другого (естественно, что он будет намного хуже и дешевле).
4. Продажа объекта, владелец которого умер (а значит сделка признается недействительной).

Программу «Военная ипотека» поддерживают 10 банков. Выбирая жилплощадь, стоит изучить и условия застройщиков для военнослужащих. Так, их предложения могут включать скидки до 2–5% от стоимости квартиры, бесплатное резервирование на срок до месяца, помощь в подготовке документов для Росреестра и другие льготы. Некоторые предлагают рассрочку без привлечения банков на период до введения в эксплуатацию строящегося здания. Банки кредитуют участников накопительно-ипотечной системы на условиях, представленных в таблице.

Таблица — Предложения по ипотеке для военнослужащих-контрактников в 2021 году

Банк	Годовая ставка, %	Минимальный первый взнос, %	Срок кредитования
АИЖК	9	20	От 3 лет до указанного в Свидетельстве ЦЖЗ
Газпромбанк	9	20	До 25
Сбербанк	9,5	15	До 20
РНКБ	9,5	10	От 3 до 15
АБ «Россия»	9,5	10-20	От 1 до достижения заемщиком 45 лет
Абсолют Банк	9,5	20	До 20
ВТБ	9,7	15	От 3 до 20
Банк Санкт-Петербург	9,75	15	От 1 до указанного в Свидетельстве ЦЖЗ
Банк Зенит	9,9	20	От 1 до достижения заемщиком 45 лет
Открытие	10	20	От 1 до 20

Для чего существует НИС?

Накопительная ипотечная система необходима для обеспечения военнослужащих жильем. Существуют два пути покупки недвижимости. Так, человек может обратиться в уполномоченный орган для получения кредита после истечения 3 лет с момента поступления на службу в ВС РФ и регистрации в НИС. Подавать заявление необходимо в банк, принимающий участие в госпрограмме. Финансовая организация готова выделить денежные средства на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, а также на приобретение дома с землей.

ВАЖНО

Альтернативой выступает накопление средств по военной ипотеке. Так, гражданин не обязан сразу использовать их и брать кредит. Лицо может продолжать работать по контракту, а деньги будут копиться на счету. Когда там сформируется достаточная сумма, можно воспользоваться средствами и купить с их помощью подходящую недвижимость. Если требуется, можно добавить часть суммы.

Как работает накопительно-ипотечная система

Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года

. Вступить в систему могут военнослужащие в разных званиях и вне зависимости от того, какая у них выслуга, есть ли семья и другая недвижимость. Отличается только момент, с которого военнослужащий может вступить в НИС:

• офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
• прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
• солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.

При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.

Этапы покупки жилья по военной ипотеке

1. Оформление свидетельства НИС – тут всё просто, в соответствии с приказом Министра обороны РФ, участник, не менее чем через 3 года его участия в НИС, подает рапорт на имя командира воинской части по установленной форме. Последующая сложная бюрократическая цепочка не так важна для реципиента: свидетельство будет ему доставлено почтой (экспресс-почтой) через региональные управления жилищного обеспечения или непосредственно лично в руки.
2. Выбор банка. При выборе банка советуем обращать на требования к жилью, оформлению сделки (перечень необходимых документов) и обслуживание кредита (страхование, оценка квартиры/дома и другие обязательные платежи). Не лишним будет обратить внимание и на ставку и наличие отделений в городе (на случай увольнения, когда придется самому погашать ипотеку). Перечень банков, работающих в рамках программы в Красноярске – смотрите ниже.
3. Подбор жилья по требованиям банка и Министерства обороны
4. Подготовка документов по заемщику, жилью и подписание кредитного договора и договора с Министерством обороны. Весь пакет документов отправляется банком в Росвоенипотеку, где проходит экспертизу и согласование.
5. После получения одобрения можно выходить на сделку купли-продажи квартиры или дома.
6. После подтверждения регистрации сделки в банке (выпиской из ЕГРН и обременением в пользу банка и РФ) денежные средства переводятся продавцу жилья. С этого момента Росвоенипотека принимает на себя обязательства по уплате ежемесячных взносов по ипотеке до момента ее полного погашения или увольнения военнослужащего.

Важные изменения в программе военной ипотеки

• прописана возможность расчета кредита до достижения заемщиком возраста 50 лет. Предусмотрен также и больший срок — до окончания срока контракта, заключенного сверх предельного возраста
• предусмотрено, что по соглашению между банком и участником НИС срок уже действующего кредита может быть продлен до 50-летия последнего
• сумму кредита можно увеличить, если участник будет помимо бюджетных средств ежемесячно доплачивать собственные, при этом размер собственных средств не может быть больше 25% накопительного взноса
• в погашение кредита ежемесячно перечисляется 1/12 годового накопительного взноса и не менее, таким образом, при частичном досрочном погашении кредита будет уменьшаться его срок, но не ежемесячный платеж
• в случае индексации годового накопительного взноса банк автоматически осуществляет частичное досрочное погашение кредита без отдельного распоряжения заемщика, при этом сокращается срок кредита
• фактическое предоставление кредита должно осуществляться только после государственной регистрации сделки
• средства ЦЖЗ могут поступать только на специализированный счет в банке, с которого средства могут быть переведены только в безналичной форме на счет продавца. Эти средства нельзя заложить в ячейку, нельзя использовать в аккредитивной форме расчетов, к этим средствам нельзя привязать платежную карту и Интернет-банкинг
• в случае увольнения участника НИС банк может пересчитать срок погашения кредита в сторону его увеличения с целью снижения ежемесячного платежа
• есть возможность объединения «субсидий» у супругов-военнослужащих для приобретения совместного жилья
• прописана возможность использования материнского капитала, как для увеличения стоимости покупки, так и на частичное досрочное погашение уже действующей военной ипотеки
• разрешено приобретение участниками НИС жилых помещений по договорам участия в долевом строительстве в случае использования застройщиками эскроу-счетов

Похожие записи:

• Как рассчитать пенсию по старости в 2022 году?
• Пособия малоимущим семьям в 2023 году
• Помощь многодетным семьям в 2023 году