Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участниками исполнительного производства и банкротства являются должники и взыскатели (кредиторы). С должником «работают» приставы, чьей задачей является исполнение судебных актов. Со своей стороны, кредиторы ждут активных действий от ФССП, удержаний с доходов неплательщика, реализации выявленных активов.
Как взаимосвязаны процедуры банкротства и исполнительного производства
При банкротстве не проводится исполнение судебных актов. В ходе процедуры выявляется, может ли должник погасить хотя бы часть требований кредиторов, либо такая возможность отсутствует. Как и в исполнительном производстве, в ходе банкротства может проводиться реализация активов. Но если их нет, либо продажа имущества не позволила погасить все требования кредиторов, то с банкрота могут списать долги.
Когда допускается прекращение процедуры банкротства физического лица
Основания прекращения производства по делу о банкротстве гражданина:
- Заключение мирового соглашения. При этом, согласно п. 6 ст. 213.31 ФЗ № 127-ФЗ, с даты завершения производства по делу в связи с заключением мирового соглашения:
- прекращаются полномочия финансового управляющего;
- гражданин либо третье лицо, участвующее в мировом соглашении, начинает закрывать долги перед кредиторами.
Если должник нарушает условия мирового соглашения, то, на основании п. 7 данной статьи, производство по делу возобновляется и вводится реализация имущества, позволяющая человеку освобождаться от финансовых обязательств.
- Восстановление платежеспособности должника.
- Отказ всех кредиторов, участвующих в процессе рассмотрения дела, от финансовых требований или требований о признании гражданина банкротом.
- Удовлетворение всех притязаний кредиторов, входящих в реестр требований.
- Отсутствие у должника денежных средств, позволяющих компенсировать судебные расходы на проведение процедур в деле. Однако эти средства могут быть предоставлены гражданину третьим лицом, не являющимся кредитором, например, родственником.
- Иные основания, установленные законом, например, непредоставление кандидатуры финансового управляющего в течение трех месяцев с той даты, когда он должен быть утвержден по ФЗ № 127-ФЗ.
Что такое процедура банкротства под ключ?
Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.
Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:
- Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
- Сбор документов
- Грамотное оформление заявления
- Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
- Подача документов в суд
- Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.
Как применяется закон в 2021 году?
Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.
Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.
Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:
-
долг от 50 тысяч рублей;
-
просрочка от 3 месяцев;
-
отсутствие возможности оплатить долг.
Шаг 3 — посещаем первое заседание
Особой инструкции, как вести себя на суде, нет — линию поведения и порядок действий вы определите со своим юристом. Само заседание будет назначено не раньше чем через две недели (пятнадцать дней) после подачи документов. Но и это неточная дата.
В среднем, между подачей обращения и проведением самого разбирательства проходит полтора месяца. Но вы должны понимать, что арбитражных судов очень мало, а дел — много, поэтому не удивляйтесь, если ваш процесс затянется на три месяца и более.
И еще — если ваше заявление будет составлено неграмотно, с фактическими и юридическими ошибками, или же пакет документов не удовлетворит судью, то в иске будет отказано. Если будут конкретные нарушения, суд оставит дело без движения, однако представит вам конкретные указания, как исправить заявление. Если же с документами все в порядке, то иск примут к производству и определят дату судебного заседания.
Арбитраж слушает дела по банкротству физических лиц при участии самого фигуранта или же его доверенного представителя (юриста, адвоката).
Перед началом разбирательства должны быть улажены все вопросы с финансовым управляющим: определен сам специалист и полностью оплачен депозит на его услуги. Запомните — если вы не нашли финансового управляющего, который займется вашим делом, суд не состоится.
На заседание нужно принести оригиналы всех документов, которые были поданы вместе с заявлением. Судья еще раз изучает все бумаги и выносит вердикт.
В случае успешного заседания (не забываем, что в банкротстве вам могут отказать) будет принято решение о реструктуризации текущего долга или же о реализации имущества.
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Как и куда подавать документы на внесудебное банкротство
Заявление и документы на упрощенное банкротство нужно подавать в МФЦ по месту жительства и пребывания. Сейчас МФЦ открыты во всех крупных городах и районных центрах, поэтому проблем с подачей документов не возникнет.
Заявление на списание долга подают в МФЦ
В полномочия МФЦ входит:
- прием заявления и документов от должника;
- проверка сведений об открытых и оконченных исполнительных производствах через ФССП;
- внесение информации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
- внесение сведений в ЕФРСБ о завершении процедуры и признании гражданина банкротом, либо о прекращении дела.
Также в МФЦ нужно подавать уведомление о получении имущества или изменении имущественного положения, позволяющего рассчитаться по обязательствам. После получения такого уведомления МФЦ обязан прекратить упрощенное банкротство, внести соответствующую информацию в ЕФРСБ.
Порядок возбуждения исполнительного производства при банкротстве
Исполнительное производство при банкротстве физического лица происходит по процедуре, описанной в федеральном законе (ФЗ) об исполнительном производстве при банкротстве. До момента, когда должник будет объявлен банкротом, кредиторы могут потребовать полный возврат задолженности по текущим платежам со всеми штрафами, пенями и процентами.
Право на возврат задолженности в связи с установленными в ФЗ нормами кредиторы могут приобрести через суд. Для этого они вправе составить и предоставить уполномоченному органу исковое заявление в отношении задолжавшего лица.
После того как кредитор получит положительное судебное решение о признании должника банкротом, он его передаст судебному приставу-исполнителю. Далее приставы исполнят все необходимые меры, чтобы получить с заемщика соответствующие денежные средства в счет погашения долга. Взыскание задолженности по текущим платежам на основании обращения взыскания будет осуществляться в связи с ФЗ «Об исполнительном производстве» РФ.
Рассмотрим, какие меры применяют судебные приставы для удовлетворения требований кредиторов на основании исполнительного производства при банкротстве должника:
- Удерживают из дохода задолжавшего лица 50%, чтобы затем направить половину удержанных средств в счет погашения задолженности.
- Подвергают аресту все счета задолжавшего лица.
- Устанавливают запрет на выезд за пределы Российской Федерации.
- Накладывают арест на определенную собственность физического лица, что не позволяет ее продавать, дарить, обменивать и так далее.
Все соответствующие мероприятия направлены в первую очередь на то, чтобы как можно быстрее погасить образовавшуюся задолженность. Единственным выходом в большинстве случае является оформление процедуры несостоятельности физического лица.
Прекращение исполнительного производства в связи с банкротством начинается в момент принятия решения о несостоятельности арбитражным судом. Приостановить производство можно на основании положения, которое регулируется Федеральным законом “Об исполнительном производстве” Российской Федерации. На иных условиях оно не может быть прекращено.
Взыскание задолженности через процедуры банкротства
Этот способ взыскания используется, к сожалению, не часто. Само слово «банкротство» уже ассоциируется с невозможностью получить долг.
С одной стороны, такая ассоциация оправдана, ведь законодательно под банкротством понимается именно сформировавшаяся невозможность исполнять свои финансовые обязательства.
С другой стороны, специалисты в области банкротства прекрасно понимают — если есть процедура банкротства в суде, значит должник — это лицо, представляющее интерес в плане получения с него денежных средств.
Банкротство длительная и трудоемкая процедура, осуществляемая под контролем суда и с привлечением многих других государственных органов. А «если звезды зажигают значит это кому-нибудь нужно». И в такой ситуации необходимо четко понимать свои права и возможности как взыскателя, действовать грамотно и своевременно — тогда шанс получить свои деньги обратно становится вполне реальным.
Далее я раскрою в чем преимущества банкротства как способа взыскания долга.
При прочтении важно учитывать следующее:
Взыскатель денежного долга в процедурах банкротства именуется кредитором.
Кредитор (кредиторы) может в процедурах банкротства играть лидирующую роль, инициировать и управлять всем процессом. Также кредитор может быть просто одним из кредиторов в их общем количестве, когда инициирование и контроль процедур банкротства осуществляется другими лицами. В данной ситуации важно не оставаться пассивным — тогда есть реальный шанс получить свои деньги обратно.
Банкротство или исполнительное производство — решать только вам. Однако не забывайте, что признание финансовой несостоятельности позволит списать все долги сразу и в минимальные сроки, в отличие от принудительного взыскания приставами.
Главное при банкротстве — обратиться за помощью к профессионалам. О том, как правильно выбрать юридическую компанию по банкротству, читайте в этой статье. Записывайтесь на консультацию, чтобы задать юристам все интересующие вопросы и узнать, можно ли обанкротиться в вашем случае. Все остальное, включая подготовку и ведение дела о банкротстве, профессионалы нашей компании возьмут на себя.
Процесс исполнительного производства при банкротстве физ. лица
У кредиторов есть возможность требовать полного возврата долга у должника, до того момента, как суд не признает его банкротом. У них появляется это право с подачей искового заявления в адрес кредитуемого. Решение арбитражного суда передают судебным приставам, которые могут применить любую из взыскательных мер или инициировать их в комплексе.
Каждое из этих действий направлено на стимулирование неплательщика погасить задолженность. Есть два способа выйти из подобной ситуации – полное погашение долга или банкротство.
Как только судья принимает решение о банкротстве физического лица, все исполнительные производства в его адрес прекращают. Эти нормы указаны в ФЗ-229 и ФЗ-127 «О банкротстве».
Впрочем, просто подать заявление в Арбитражный суд о банкротстве недостаточно. Остановка исполнительного производства наступает после вынесения судебного решения о финансовой несостоятельности.
Как проверить, введено ли исполнительное производство
С целью проверки должника понадобится войти на официальный портал службы ФССП РФ, где содержится актуальная информация по данному вопросу. На сайте имеется база данных по физическим лицам, частным предпринимателям и организациям.
В основном меню сайта есть категория «Сервисы», где имеется подкатегория «Банк данных». Здесь можно выполнить поиск по данным физлица или предпринимателя, или по коду дела. Для поиска в первой строке понадобится указать регион РФ, где зарегистрирован проверяемый субъект, и затем в зависимости от его категории указать ФИО, адрес или номер дела.
После введения данных реквизитов нужно кликнуть кнопку поиска и ввести проверочный код. Через несколько секунд на экране отобразятся сведения о наличии или отсутствии принудительных взысканий в отношении лица.
И по физическим лицам, и по юридическим лицам информация предоставляется в виде таблицы. Причем на данном этапе также имеется возможность оплаты существующей задолженности удобным для плательщика способом.
Услуга проверки позволяет выявить, начата ли реализация процесса взыскания долга перед кредиторами, а также прояснить ситуацию с новыми контрагентами, с которыми планируется подписание долгосрочных соглашений о сотрудничестве. Такая процедура является чрезвычайно удобной и быстрой, и позволяет получить требуемые данные при минимуме информации.