Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить миллион рублей в 2020 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Популярность инвестирования в России все больше набирает обороты. Раньше понятие «инвестиции» относилось только к определенному слою общества, и казалось, что этим занимаются какие-то «избранные» люди. К счастью, эти стереотипы в прошлом, и теперь инвестированием можно заниматься, имея всего 1000 рублей свободных денег. С суммой в миллион рублей инвестирование становится уже полноценным инструментом заработка. Используя два инструмента – акции и облигации, при грамотном подходе, можно зарабатывать и 20% годовых, что значительно больше, чем на вкладе.
Начинающие инвесторы используют диверсификацию своего портфеля (не кладут все яйца в одну корзину, и это верно). Однако, для профессиональных инвесторов, широкая диверсификация не нужна. Ведь, как говорил Уоррен Баффетт:
«Широкая диверсификация нужна только тогда, когда инвестор не понимает, что он делает».
Это означает, что со временем появится понимание, какие именно инструменты приносят больший доход.
Сколько можно заработать на облигациях?
Более предсказуемым с точки зрения периода выплат размера потенциального дохода объектом инвестирования являются вложения в облигации. К примеру, годовая купонная доходность государственных облигаций (ОФЗ – облигаций федерального займа), погашаемых в 2023-2025 годах, составляет порядка 5,3-7,5%. У корпоративных облигаций (т.е. облигаций, выпускаемых компаниями), доходность, чаще всего, выше, чем у государственных. Например, у облигаций РОСНАНО с погашением в 2022 году, купонная доходность составляет 12,75% годовых. Однако, если инвестор приобретает облигации по рыночной цене, превышающей номинальную стоимость облигаций, реальная доходность операции может оказаться гораздо ниже. С 2021 года купоны по облигациям также облагаются по ставке 13%.
Правила инвестирования
Если вы решили инвестировать свои денежные средства с целью их преумножения, то должны знать, что не всегда такие мероприятия заканчиваются успехом. Чтобы не учиться на своих ошибках, молодому инвестору нужно запомнить самые важные условия успешного капиталовложения:
1. Процесс инвестирования должен сопровождаться постоянным увеличением вложений. То есть вложенный 1 млн. рублей следует постоянно пополнять. Например, каждый месяц докладывать 15% от зарплаты, а впоследствии собранную прибыль направить в тот же проект.
2. Объект для капиталовложения выбирается такой, чтобы возврат денег был быстрым и гарантированным. Когда сумма, направленная в проект, уже вернулась в виде прибыли, стоит доход вкладывать уже в новый проект. При этом будущую прибыль стоит опять реинвестировать.
3. Следует грамотно расходовать полученные деньги, чтобы оставались средства для вложения в новые проекты.
Вариант первый – объекты недвижимости
Жилая недвижимость обладает бесспорной потребительской ценностью, поскольку удовлетворяет важнейшую надобность любого человека – наличие места для проживания. Коммерческая недвижимость – ключевой актив для бизнеса, вносящий огромный вклад в получение прибыли. Таким образом, инвестицию в недвижимый объект можно считать наиболее привлекательным вариантом для гражданина, обладающего одним миллионом рублей. Самая популярная возможность такого инвестирования – приобретение квартиры или частного жилого дома. Примечательно, что вложения в недвижимость предусматривают два способа заработка – арендный доход и прибыль от перепродажи.
Аренда – предоставление собственного жилья во временное пользование сторонним субъектам на конкретный срок за определенную плату. Это типичный способ получения пассивного дохода, доступный многим обладателям личной недвижимости.
Реализация ранее купленной недвижимости также является привлекательным вариантом заработка.
Как и куда выгодно вложить 1000000 рублей, чтобы заработать — недвижимость
Недвижимость популярна для инвестирования. Но с 2008 года россиянам стоит забыть о выгодных перепродажах новостроек и вторички за такую малую сумму. Удачные локации не падают в цене, но тут возникает делема: куда бы пристроить свободный 1000000 рублевой валютой, с учетом, что жилье в приличном месте не купишь.
Квартиры, стоящие 1 млн.р., сдаются максимум за 10 т.р. В мебель и бытовую технику тоже придется вложить — пустые объекты неликвидны. И еще из 10 т.р. будет выплачиваться коммуналка — 2-2,5 т.р. Также сдаваемая квартира нуждается в косметическом ремонте из-за амортизации помещения и имущества.
Если за год за сдачу такого жилья удастся получить 90-100 т.р. (без простоя), то на текущий ремонт уйдет 10 т.р. По сравнению с такими цифрами даже банковский депозит сверхприбылен. Но иногда и недвижимость приносит доход, о чем подробно рассказано далее.
Как грамотно распределить денежные средства
Вы долго работали и копили свой первый миллион, и вот этот момент настал, но вы не знаете, что теперь с ним делать. Я помогу:
Финансовая подушка безопасности. От данной суммы примерно 20-30% выделяйте на финансовую поддержку. От миллиона это 200 — 300 тысяч рублей. Такой суммы вам хватит, если вдруг вы лишитесь постоянного дохода. Нередки форс-мажорные обстоятельства, когда деньги нужны в сию же секунду, например: увольнение с работы, рождение ребенка, ДТП (и машина без страховки), болезнь.
Если вы уже вложили средства в банковские вклады, то при снятии их досрочно — вы потеряете часть своего дохода, при том, что проценты от ваших вкладов будут перерасчитаны. Не самая лучшая перспектива. Так что лучше всего иметь такую подушку безопасности при себе, не вкладывая ее ни во что.
Имея в своем распоряжении 1 миллион российских рублей, вы сможете улучшить уровень своей жизни. Например, если у вас уже есть квартира, то вы можете задуматься о расширении жилой площади. Для этого вы можете обменять свою нынешнюю квартиру с доплатой, взамен получив квартиру большего размера.
За один миллион можно купить новую иномарку среднего класса, или потратить деньги на приобретение различной техники. Вы сможете использовать деньги и в свое удовольствие. Например, отправиться в путешествие. За 1 миллион вы сможете путешествовать в течение 6-10 месяцев и посетить десятки стран. Можно потратить всю сумму на свое хобби. Например, если вы увлекаетесь рыбалкой, деньги пригодятся для нового оснащения или для маленького домика на берегу Волги.
Деньги можно потратить на помощь вашей семье или нуждающимся людям. Такие действия способны принести душевное удовлетворение. Но все это – трата денег, а не вложение. Конечно, отдых или комфортные условия жизни могут оказать эффект на вашу работоспособность. Это имеет косвенное влияние на рост ваших доходов в будущем. Если вы ищите, куда вложить деньги, чтобы заработать, то вам надо смотреть в сторону настоящих инвестиций.
Хорошей альтернативой вклада банку является облигация. Данной ценной бумагой оформляется долг перед вами, как инвестора, какой-то компании, либо банка и даже государства.
Получается вы даете в долг кому-то из них. А их можно называть эмитентами и они обязаны вам выплатить деньги, взятые у вас в долг. Еще и выплачивать проценты по графику, который вы будете знать заранее.
Важно! Доходность по облигациям может быть выше, чем банковского вклада.
Да к тому же вы всегда можете эти бумаги продать на бирже. Но следует еще знать, что цена облигации может меняться от цены приобретения до продажи. Если до погашения осталось совсем немного, то цена мало меняется.
Важно! Данная бумага менее рискованная, чем акции. Вот почему ее всегда включают в инвестиционный портфель.
Самый большой риск инвестирования в облигации-это дефолт эмитента. Поэтому самые надежные облигации считаются облигации Федерального займа. Хотя облигации выпускают даже субъекты РФ. Стоит понимать, что надежный эмитент всегда старается выдвинуть условия лучше банковских вкладов, чтобы привлечь инвесторов к своим бумагам.
От чего зависит выбор инструментов
Универсального ответа на вопрос нет, я просто даю несколько советов, которые помогут вам сориентироваться при формировании своего портфеля.
1. Срок инвестирования.
Инвестиции сроком на 5 лет и на 15 — это совершенно разные портфели. В первом случае подойдут арендные стратегии, во втором я бы, наверное, ориентировался на фонды недвижимости, рынок акций, облигаций.
2. Какую сумму пассивного дохода рассчитываете получить
Если вам нужен пассивный доход в моменте стоит выбрать арендные стратегии. Когда вы работаете с капитализацией (с рынком акций, криптой) то быстрого пассивного дохода там не будет.
3. Планируете ли пополнять ежемесячно и на сколько?
Некоторые стратегии не требуют ежемесячного пополнения (например, доходный автомобиль), в другие, наоборот, нужно каждый месяц вкладываться (доходные сайты).
4. Сколько времени вы готовы уделять своему активу?
Стоит трезво оценить, сколько времени вы готовы уделять своему активу, хотите ли вы активно участвовать лично или управлять дистанционно.
5. Отношение к риску.
Подумайте, готовы ли вы к тому, что тело актива будет дешеветь и какую сумму вам не страшно потерять. Один инвестор готов потерпеть падение на 20%, а для кого-то падение на 3% будет критическим.
6. Образование
Выбирайте те активы, к которым лежит душа, потому что вам потом вкладывать в них свое время и ресурсы. Например, если вам нравится создавать уютное пространство, планировать ремонт и принимать гостей, скорее всего вам подойдет недвижимость, если вы хорошо разбираетесь в технических моментах и вам нравится работать не выходя из дома и не взаимодействуя с людьми, обратите внимание на доходные сайты. Есть инвесторы «заточенные» под определенные стратегии, подумайте, что подходит именно вам, что у вас хорошо получается и что заставляет гореть глаза.
Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.
В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.
Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.
Порог входа. От 1000 рублей.
Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.
Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.
Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.
О том, куда выгодно вложить миллион рублей, могут долго и цветисто рассказывать банковские менеджеры – им выгодно, чтобы человек принес свои деньги в такую финансовую структуру. Хранение в банке – наиболее очевидное решение, понятное всем и каждому. В нашей стране действует система страхования, обеспечивающая гарантированную сохранность суммы до 1,4 млн. Даже если с банком случится неприятность и предприятие обанкротится, вкладчики, доверившие структуре деньги в этих пределах, полностью получат вложенное назад. Это гарантирует государство. Правда, нужно учесть, что по страховой программе предполагается возврат не более 1,4 млн одному человеку. Если гражданин открывает, к примеру, два миллионных вклада, ему вернут только 1,4 млн. Если предполагалась уплата процентов, они будут выданы, если укладываются в эту сумму.
Чтобы разобраться, куда лучше вложить миллион рублей, следует проанализировать разные банковские предложения. Есть специализированные калькуляторы, агрегирующие депозитные программы всех надежных и более-менее крупных банковских структур державы. Можно пойти другим путем: определить, какие банки интересуют, и проверить доходность по имеющейся сумме калькулятором на сайте банка.
Среди прочих вариантов того, куда можно инвестировать в России, паевые фонды занимают не последнее место по прибыли и надежности. В последние годы вкладчики активнее интересуются такими возможностями, поскольку хороший ПИФ – гарант большого дохода. Стоит понимать, что чем больше возможности прибыли, тем существеннее риски, можно все потерять. ПИФ – это вложение денег в инвестиционный фонд, приобретающий на фондовом рынке ценные бумаги предприятий. Уже из названия обычно видно, на какой области специализируется ПИФ – газ, нефть, недвижимость. Фонд получает прибыль, заключая удачные сделки, и делит ее между вкладчиками. Уровень доходности определяется эффективностью управления, а это зависит от того, насколько профессиональны нанятые специалисты.
Некоторым кажется, что ПИФ – это лучший вариант того, как удвоить миллион, но стоит помнить: никакой страховой программы нет, поэтому есть опасность не получить выгоду и даже потерять вложения.
Есть несколько вариантов паевых фондов: комбинированные, работающие с акциями и облигациями. Принадлежность к виду определяется тем, через что вкладываются средства. Бывают открытые фонды, в которых можно купить ценные бумаги в любой удобный момент, закрытые, по которым продажа пая возможна в конце оговоренного заранее периода, и интервальные, для которых установлены периоды между операциями. Выбирая среди всего обилия рыночных предположений, стоит рассматривать только надежные крупные предприятия, достаточно давно работающие рынке. Предпочтение обычно отдают облигациям, по которым доход хоть и невелик, зато риски меньше.
Минимизируем риски – как защитить крупный капитал
Чтобы снизить риск потери вложений, мы рекомендуем заранее продумать способы защиты инвестиций. Можно в прямом смысле слова застраховать свои вклады в соответствующих организациях, можно выбрать другие способы протекции финансов.
Несколько советов от опытных инвесторов:
- всегда имейте запасной план, который позволит в случае опасности для капитала выйти из игры с минимальными потерями;
- разделяйте вклады по разным направлениям;
- проводите профессиональную оценку рентабельности вложения;
- выбирайте партнеров только после личной встречи или беседы;
- не участвуйте в сомнительных, а тем более нелегальных проектах, какие бы высокие дивиденды они вам не сулили.
И самое главное – действуйте разумно, трезво и осмотрительно. Жадность, излишняя осторожность, отсутствие терпения и эмоциональная неустойчивость – не лучшие помощники при выборе способов инвестиций.
Рынок ценных бумаг в последнее время переживает бурную волну притока новых инвесторов. И снижение ставок по депозитам сыграло в этом процессе не последнюю роль.
Прежде чем заниматься выбором конкретных инструментов для вложений на фондовом рынке, необходимо понимать очень важную вещь: как только вы отходите от депозита и рассчитываете получить доходность выше банковского вклада, вы будете брать на себя и дополнительные риски: это и повышенная волатильность, и необходимость учитывать степень ликвидности того или иного инструмента, и вопрос надежности биржевых посредников, и самое главное – эмоциональный риск, который возникает вследствие необходимости принимать порой непростые инвестиционные решения в условиях неопределенности на рынках.
Вложения в недвижимость
Во многих регионах тенденции на снижение цен на недвижимость не наблюдается – и это даже несмотря на снизившиеся доходы населения. Значит, вкладывать накопленные средства без особых рисков можно и в этот рыночный сегмент.
Недвижимость – тот актив, который, при любой экономической ситуации на рынке останется во владении человека, вложившего в него свои деньги.
То, какое жилье приобрести, будет зависеть от имеющихся средств и от региона проживания. Конечно, купить недвижимость в Москве, имея только 1000000 руб., практически нереально (разве что комнату), но вот в некоторых регионах достаточно будет и этой суммы. Какие варианты здесь возможны?
- Покупка недвижимости в новостройке для последующей ее перепродажи после сдачи дома.
- Покупка недвижимости на вторичном рынке для последующей сдачи жилья в аренду.
Если вложить 5 миллионов в элитную квартиру или дом, можно остаться в выигрыше. Но конкретная сумма «выручки» будет зависеть от текущего состояния на рынке недвижимости. И пусть эта ниша сегодня немного и просела из-за кризиса, актуальности своей она не потеряет никогда.
Правила инвестирования
Предположим, что под подушкой или в банке есть относительно крупная сумма и нет никаких идей, что делать с 1 млн рублей. Инвестор хочет получать, к примеру, 5–20% в год. Он может распределить капитал на несколько инструментов или вложить все деньги в один объект. Консервативные инвесторы обычно выбирают стандартные направления вроде депозитов и приобретения недвижимости.
Многие хотят вложить деньги и спать спокойно, наблюдая за динамикой цены на квартиры. Банковский вклад только кажется надежным и прибыльным. Он попадает под систему государственного страхования, но есть ограничения по суммам. Валютные депозиты открываются под минимальный процент. Инвестиции в недвижимость могут стать надежной финансовой «подушкой», но есть несколько нюансов.
Советы новичкам:
- Перед тем как отнести деньги в банк или вложить в драгоценные металлы, составьте подробный план.
- Определите цель вложения средств. Для накопления дополнительной пенсии подойдут более доходные инструменты, например ETF и ПИФы. Если нужно сохранить капитал и прибыль не является главной задачей, подойдет недвижимое имущество и депозит.
- Тщательно подумайте, куда потратить деньги, чтобы получать прибыль. Лучше собрать «портфель» из нескольких активов. Можно купить акции, часть денег инвестировать в обезличенные металлические счета или выдавать кредиты через интернет.
- Выбирайте инструменты с маленькими операционными расходами. При покупке ценных бумаг ПИФов нужно будет платить управляющей компании, специальному депозитарию и за услуги частных специалистов.
- Определитесь со стратегией инвестирования. Можно направить прибыль обратно в «дело» или откладывать.
- Принимайте решения после тщательного анализа. Вкладывать куда-то миллион без просмотра бизнес-плана и анализа рисков нельзя. Даже если знакомый обещает гарантированную прибыль через несколько месяцев.
- Не отдавайте последние деньги. Если на работе проблемы, товары дорожают, растет квартплата – не стоит избавляться от накоплений. Лучше подождать, пока ситуация нормализуется и можно будет думать не только о настоящем.
- Чтобы спать спокойно, тщательно изучите механизм финансового инструмента, который рассматривается как потенциальный вариант для инвестиций. Если в списке есть ETF или ОМС, разберитесь, как они работают и какие есть риски.