Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Сбер» и ВТБ заменят до половины пластиковых карт на цифровые к 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Большинство крупнейших банков наравне с пластиковыми, стали выпускать цифровые и виртуальные. Также они могут быть подключены к разным платежным системам, таким как Visa, Mastercard, Мир. Помимо прочего карты без пластика существуют как дебетовые, так и кредитные. Для банков выпускать карты в цифровом формате намного выгоднее, при этом отсутствуют дополнительные затраты на материалы и оборудование.
Какие будут перспективы отказа от пластиковых карт?
При отказе от пластика заметно сократятся вредные выбросы в окружающую среду, а её защита сейчас актуальное направление во всех сферах, в том числе и банковской. Тем более, что при утилизации пластиковых карт возникают всевозможные проблемы. Замена обычных карт цифровыми заметно сокращает затраты на производство и, соответственно, утилизацию.
В дальнейшей перспективе доля цифровых карт в обиходе будет только увеличиваться. Привычное производство карт теряет свою актуальность. Для того, чтобы оформить и выдать цифровую карту пользователю, требуется гораздо меньше времени и энергозатратных ресурсов. Человек сам оформляет себе карту, без посредников, без посещения отделения банка. В перспективе все ведущие банки в скором времени будут переходить на цифровизацию.
Как показывает аналитика, наиболее активно цифровые и виртуальные карты используются в крупных городах, особенно в Москве и Санкт-Петербурге, а также в Московской и Ленинградской областях. В сравнении с обычными пластиковыми картами, цифровые и виртуальные ни в чем им не уступают, а во многих случаях оказываются гораздо удобнее и функциональнее.
В отдаленных от центра регионах внедрение цифровых карт будет удобным для клиентов банка решением. В будущем отказ от пластиковых карт позволит банкам значительно сократить расходы на выпуск карт и увеличить доходы с комиссионных сборов за совершаемые онлайн действия по карте.
Существует три вида виртуальных банковских карт:
- Кредитная. Говоря о банковских учреждениях, они готовы предложить такую виртуальную банковскую карту только в качестве дополнения к пластиковой. Но, микрофинансовые организации оформят цифровую карту, не привязывая её к физическим носителям. Здесь стоит учесть, что несмотря на практически моментальное и простое оформление, МФО крайне редко предлагают выгодные условия по использованию цифровой кредитной карты. Зачастую, ставка составляет 25-40%, а огромный процент по меркам банков будет начисляться ежедневно;
- Дебетовая. Это стандартная карта, которую клиенты используют для хранения личных средств на счёте;
- Карта рассрочки. Выпускается как дополнительная к пластиковой. Например, если это Совкомбанк, он предложит открыть карту «Халва», если у клиента уже есть пластиковая, и в дальнейшем использовать её для оплаты услуг и товаров в интернете.
Почему банки выпускают карты без пластика
Виртуальные карты позволяют привлекать новых пользователей в тех регионах, где банк не представлен, так как для оформления карты достаточно иметь доступ в интернет. Расширение числа пользователей карт влияет на рост комиссионных доходов банка от переводов и платежей.
«Главным фактором для выпуска таких карт банками является устойчивая тенденция к переходу в цифровые каналы самих клиентов, — утверждает старший менеджер Департамента управления рисками «Делойт» СНГ Денис Гаврилин. — Необходимость иметь наличные и даже пластик неуклонно снижается, доля терминалов с бесконтактной оплатой телефоном крайне высокая, а крупные банки активно внедряют возможность работы с цифровыми картами в банкоматах».
Еще одна причина — экономия 60-70% затрат при переходе на цифровой носитель. По словам CEO платежного сегмента группы QIWI Андрея Протопопова, при выпуске цифровой или виртуальной карты отсутствуют затраты на комплектующие, производство, упаковку и логистику. Остаются транзакционные издержки, обслуживание и обновление продуктов.
Особенности хранения денег на банковской карте
Российскому населению ближе управление денежными средствами на банковских картах. Банковские учреждения эмитируют дебетовые пластики и кредитки. В первом случае остаток в минус уйти не может, а во втором может и заключать для этого специальный договор не нужно.
Если у человека возникла материальная трудность, он может в любой момент занять деньги в банке. При наличии приличной суммы, ее можно положить на депозитный счет для последующего приумножения.
Банковская карта спасает от постоянного ношения денег и мелочи в кармане. Это максимально снизит вероятность кражи. Ей можно платить в большинстве магазинов, ресторанов, кафе, кинотеатров и даже на АЗС. Кроме этого, за покупки в разных сегментах начисляется кэшбек от 1% до 30%. Есть даже карты специально для накопления милей, баллов за покупки в «Пятерочке» и т.д.
Еще по многим пластикам начисляется процент на остаток – 5%-8% годовых.
Когда нужно передать другому человеку определенную сумму, встречаться лично с ним не обязательно при наличии у него банковского пластика. Отправить деньги можно через онлайн-банкинг за несколько минут.
Наличие денег на банковской карте экономит время, нервы и предостерегает от краж. Но есть минусы – банкротство учреждения, где открыт карточный счет или отсутствие терминала для оплаты в нужном месте.
Преимущества виртуальной карточки.
- Универсальные свойства. Их принимают к оплате практически по всех интернет-магазинах. Это отличает их от денежных систем, у которых стоит вечная проблема с пополнением.
- Удобный выпуск. Выпустить виртуалку можно и без похода в отделение, например, в личном кабинете, в банкомате. В связи с тем, что клиенту не нужен физический пластик, реквизиты карты формируются моментально.
- Безопасное использование. Используя виртуалку, можно не передавать в сети реквизиты своих остальных карт. Есть возможность заказать карточку с суммой для совершения одной покупки.
- Анонимность. Наличие имени владельца на виртуалке не является обязательным реквизитом, поэтому заключение банковского договора на обслуживание не требуется. Сейчас в РФ допускаются анонимные платежи до 15 тыс.р.
Цифровая банковская карта по правилам своего использования мало чем отличается от реальной банковской карты. Ее пополнение происходит через интернет-банки или мобильные приложения, а в некоторых банках можно осуществлять операции по пополнению через банкоматы, о чем следует уточнять в том банке, где происходит оформление карты.
Для оплаты услуг или товаров достаточно вводить номер данной карты в специальных полях на используемых сайтах. Номер карты уточняется в интернет-банке или в мобильном приложении. Там же можно получить информацию о коде CVV (CVV2), который используется вместо пин-кода при осуществлении покупок через интернет.
Если же использование карты происходит посредством мобильного телефона (через платежные приложения для смартфонов), то такое использование происходит без сообщения кода CVV (CVV2), а идентификация лица, которое совершает платеж, происходит с помощью тех функций, которые есть в смартфоне – технологии распознавания лиц, отпечатков пальцев либо ввода кода доступа к функциям телефона.
Единственное отличие от обычной карты в использовании – в невозможности снятия наличных в банкоматах, так как данная карта не имеет своего пин-кода. Снять наличные можно только при обращении в офисы банков, где такие карты были выпущены. Сделать это можно без территориальной привязки, то есть даже если карта была открыта в одном регионе, в другом с нее можно будет снять наличные, но придется уточнять информацию о том, какой будет комиссия за снятие наличных.
Клиенты ценят больше всего бесплатность, бесперебойную работу. Это основные причины, по которым самые высокие рейтинги имеют Яндекс.Деньги и Сбербанк. Несколько ниже популярность у Киви. Онлайн-карты Почта-Банка имеют лояльные отзывы, что выделяет их на фоне других продуктов этой организации.
Пользователи находят привлекательными тарифы Мегафона, Рокетбанка, МТС, Русского Стандарта. Сбои в работе систем, качество техподдержки вызывают частую критику. В Рокетбанке клиентов не устраивает неожиданное снижение лимитов в индивидуальном порядке. МТС и Русский Стандарт в целом имеют не высокие рейтинги. Есть отзывы о необоснованных списаниях.
От держателей виртуалок Альфы и Уралсиба информации практически нет. Предполагаем, что состоятельных клиентов Альфа-Банка устраивает краткосрочный пластик с лимитом на свое усмотрение. У Уралсиба, вероятно, количество пользователей малое из-за платного обслуживания и невозможности оплаты телефоном.
Зачем нужна виртуальная карта
Виртуальная банковская карта предназначена для оплаты любых покупок в интернете. Управлять ей и следить за состоянием можно через интернет-банк или мобильное приложение. Она не имеет материального носителя, поэтому пользоваться ей в обычных магазинах и в банкоматах нельзя.
Некоторые банки предлагают пластиковый носитель для виртуальной карточки. Нужен он для того, чтобы удобным способом сохранить платежные данные. Однако у него нет ни чипа, ни магнитной полосы, поэтому ее нельзя использовать в банкоматах и терминалах безналичной оплаты.
Чаще всего такие карты используются как безопасный способ оплаты в интернет-магазинах. Такая карточка очень быстро создается и закрывается, часто бесплатно. Можно создать ее для одной операции и после успешной оплаты быстро закрыть. Так вы не рискуете реквизитами вашего основного счета. Можно создать сразу несколько карточек для разных покупок и по мере необходимости пополнять или закрывать их.
Также онлайн-карточка пригодится для оплаты в тех интернет-магазинах, которые не принимают электронные кошельки. Ее можно использовать также для покупок на сайтах, работающих за границей, таких как eBay, AliExpress или Amazon. Виртуальная карта поможет тем, кто предпочитает пользоваться наличными деньгами и электронными кошельками, покупать в интернете.
Тут ничего нового — смотрим на те же критерии, что и при выборе традиционного банка:
- Как долго существует на рынке. Чем дольше работает банк, тем лучше.
- Качество обслуживания. Можно узнать из отзывов в интернете, но относитья к ним лучше скептически — могут быть заказными. Не верьте хвалебным или явно негативным отзывам, в которых нет конкретики.
Хороший вариант: пообщаться с работниками банка. Если поддержка долго не отвечает на звонок, сотрудники грубят или отвечают неопределенно — обходите такой банк стороной.
- Разнообразие сервисов. Хороший банк занимается не только переводами денег, но открывает доступ к фондовому рынку, анализирует ваши доходы и расходы, помогает накапливать деньги и оказывает массу других услуг.
- Размер комиссий. Чем ниже, тем лучше. В среднем необанки берут 2-3% за переводы на другие карты интернет банков или снятие в банкоматах.
Есть еще 3 пункта, по которым нужно пройтись:
- Проверьте, регистрируют ли счета для вашей страны. Обычно на главной странице сайта нужно указать номер телефона, куда придет ссылка на скачивание программы. Если телефонного кода страны в списке нет — банк для вас недоступен.
Как открыть счет беженцу
Некоторые необанки стали открывать счета беженцам из Украины, даже, если у них нет права на въезд в Европу. Один из таких банков — Revolut. Чтобы открыть счет в банке, нужно:
- Загрузить приложение Revolut.
- Зарегистрироваться по номеру телефона. Это может быть любой номер, в том числе украинский, если на него приходят текстовые сообщения.
- Выбрать страну, в которой находитесь, в качестве страны проживания.
- Указать текущий адрес за пределами Украины, например, адрес приюта, и заполнить личные данные.
- Подтвердить личность с помощью украинского паспорта или ID-карты.
Что сейчас происходит с банками в России
Основной удар по банкам России был нанесен еще весной 2022 года. Самые распространенные международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в нашей стране. С тех пор карты этих систем, выданные российскими банками, работают исключительно внутри страны, за границей же они бесполезны.
Аналогичная ситуация с картами японской платежной системой JCB. Она не очень распространена у нас, поэтому её уход прошел не так заметно.
🟢 Пока не отвернулась от российских банков китайская платежная система UnionPay. Также у нас имеется своя собственная система МИР, работающая с банками дружественных стран. Но все-таки эти две системы по своему покрытию не могут сравниться с Visa или Mastercard. Какие у них возможности на данный момент – читайте далее. Также в статье расскажем про альтернативные способы оплаты за границей, доступные для россиян, и поделимся личным опытом.
Можно ли сегодня открыть зарубежную платёжную карту дистанционно?
Открытие банковского счёта и выпуск платёжной карты в зарубежном банке или платёжной системе для граждан РФ в 2022 году является не простой задачей. Дело в том, что в большинстве случаев кредитные организации, в т.ч. банки, требуют личного присутствия клиента. Однако, существует ряд альтернативных путей для выпуска зарубежной карты, в т.ч. с помощью платёжных систем и электронных кошельков.
Далее мы приведём наиболее удобные и доступные сервисы, которые позволяют выпускать банковскую карту без личного присутсвия, в том числе осуществляя выпуск физических и виртуальных карт систем VISA, MasterCard или Юнион Пэй, включая дебетовые карты и предоплаченные карты (prepaid card) с уже имеющимеся средствами на счёте.
Наша редакция следит за всеми изменениями, касательно открытия зарубежной банковской платёжной карты дистанционно. Однако, стоит учитывать, что многие способы, которые были доступны ещё вчера, уже сегодня могут утратить свою актуальность. В случае если один из способов не сработал, мы рекомендуем пробовать один из альтернативных вариантов, приведённых в статье.
Разобравшись с основными моментами, касающимися возможности получения банковской карты, перейдем непосредственно к способам, которые позволят открыть зарубежную карту дистанционно, имея при этом самый базовый набор документов.
После блокировки Bankoff многие пользователи перекочевали в сервис BitFree, который также предлагает оформить виртуальную карточку через Stripe. На сайте финтеха утверждается, что компания зарегистрирована в Гонконге. Вначале пользователю нужно пополнить криптовалютный кошелек (выдается индивидуально, но управляется BitFree), с которого уже можно перевести деньги на виртуальную карту через личный кабинет. В отличие от Bankoff операция занимает не более получаса, однако надежности данный сервис не вызывает. После резкого наплыва пользователей из России выпуск виртуальных карт перестал быть бесплатным. 9 мая руководство проекта установило планку до 5 долларов, спустя два дня повысило до 30 долларов. При этом была введена и минимальная сумма пополнения такой карты — 50 долларов. Официально BitFree существует уже несколько лет, однако соцсети проекта пусты, а на App Store у приложения лишь два отзыва за все время.
В 2019 году банк предлагает получить дебетовую Мультикарту МИР, которая обслуживается бесплатно при выполнении единственного условия – минимальная сумма безналичных операций должна составлять не менее 5000 руб. в месяц. В противном случае комиссия составит 249 руб. в месяц.
Преимуществ у мультикарты довольно много:
- процент на остаток до 6%
- кэшбэк до 16%;
- возможность снизить ставку по кредиту или увеличить процент по депозиту;
- бесплатное получение наличных в любых банкоматах;
- бесплатное оформление дополнительных карточек (до 5 шт.).
У этого предложения действительно много преимуществ, поэтому клиенты считают его одним из наиболее выгодных. Однако у мультикарты есть отдельные минусы:
- максимальный возврат по кэшбэку – 3000 руб.;
- комиссия за снятие наличных в других банкоматах снимается, но затем компенсируется за счет кэшбэка;
- аналогично – в случае перевода на карточки других банков;
- высокий процент на остаток 6% можно получить только при достаточно больших ежемесячных тратах (от 75 тыс.).
У любой медали две стороны: лицевая и обратная, так и у карты Tinkoff Black есть положительные и отрицательные стороны. Предлагаем, два списка, чтобы картина была объективной.
Неоспоримые плюсы:
- Простота и скорость оформления продукта — заявка отправляется онлайн и доставляется курьерской службой на указанный адрес. Вся процедура занимает не более двух дней.
- Возможность обналичивания денег не только в фирменном банкомате, которых становится все больше, но в банкомате любого банка без комиссии.
- Бесплатные сервисы, функционирующие в режиме онлайн с простым и понятным интерфейсом: мобильное приложение и интернет-банкинг. Все процессы, связанные с собственными деньгами на карте, совершаются дистанционно, без стороннего вмешательства, в режиме полной конфиденциальности.
- Получение дополнительного дохода посредством:
1. начисления до 7 процентов годовых на остаток денег на счете;
2. возврат денег на счет в размере от 1 до 15 процентов с каждой совершенной покупки.
- Бонусы, в отличие от многих банков, это обычные деньги, которые возвращаются на карточный счет. Их можно использовать в обычном режиме: тратить и обналичивать.
- Участие банка в государственной программе страхования вкладов позволяет не беспокоиться за финансы в пределах 1,4 миллионов рублей в случае любых проблем.
- Высокая безопасность операций с картой.
Минусы, при знании и соблюдении условий использования, можно нейтрализовать:
- Высокая комиссия за обслуживания — 99 рублей в месяц, не будет взиматься если на остатке будет от 50 тысяч рублей или открыт рублевый вклад в банке.
- Плата за снятие наличности минимум 90 рублей, но при сумме снятия от 3000 рублей бесплатно.
- Необходимость изучения тарифов по продукту и систематического мониторинга изменений, которые банком вносятся постоянно.
- Округление суммы, потраченной на покупки, происходит в не в большую, а меньшую сторону. Решение — незначительное увеличение суммы покупки.
- Завышенная сумма лимита, на которую начисляется процент на остаток средств.
- Платная услуга «SMS-банк».
Отзывы о дебетовой карте Tinkoff Black
Крайне негативных отзывов пользователей о карте Tinkoff Black нет. В большей части они положительные, даже восторженные. Многие отмечают нюансы, которые могут сделать ее использование неэффективным.
Реальные люди, которые приобретали продукт банка Тинькофф отмечают, что он не выгоден только тем, кто:
- не привык планировать свои расходы;
- не является активным покупателем;
- перед использованием внимательно не изучил условия и правила пользования;
- предпочитает расплачиваться наличными деньгами, а не держать на счете большие денежные суммы.
Категория клиентов банка, которые пользуются современными технологиями и платежными инструментами для совершения покупок и оплатой услуг, отмечают ее преимущества:
- сохранение и преумножение денег;
- возможность использования в любой точке мира;
- экономия на комиссиях при грамотном использовании;
- кэшбэк не в баллах, а в реальных деньгах;
- не только граждане России имеют право на ее получение.
Лучшие виртуальные банковские карты
Для простой и безопасной оплаты различных покупок в интернете банки предлагают специальные виртуальные карты. Они существуют и используются только в режиме онлайн, а благодаря своим особенностям являются хорошим платежным инструментом для интернета. Во многих ситуациях пользоваться такими картами удобнее, чем обычными пластиковыми или электронными кошельками.
В этой статье вы узнаете, что такое виртуальные банковские карты и как ими пользоваться для оплаты товаров и услуг в интернете. Кроме того, #ВсеЗаймыОнлайн подготовил рейтинг виртуальных карточек от разных банков и систем электронной коммерции. Вы сможете выбрать наиболее удобный инструмент для покупок в сети.
Онлайн-карточки предлагают как банки, так и системы электронных платежей и кошельков. В зависимости от организации, они доступны как любому человеку, так и тому, у кого уже есть кошелек или обычная карта. Здесь мы собрали предложения по виртуальным картам от разных компаний и сравнили их условия.