Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дебетовая банковская карта для пенсионеров – это инструмент, с помощью которого можно получать пенсии и соцвыплаты, не выходя из дома. В установленную дату ПФР просто перечисляет деньги на счет, указанный получателем при оформлении выплат.
Дебетовые карты для пенсионеров
Важно! В отличие от кредитных, дебетовые карты позволяют распоряжаться только собственными средствами. В некоторых случаях банки предоставляют овердрафт – услугу, позволяющую «уйти в минус», но задолженность потом придется погашать.
Для получения пенсии в 2020 году достаточно выбрать пенсионную карту, затем обратиться в финансовое учреждение для оформления и выдачи. Обычно процедура с момента подачи заявки занимает не более недели, а в некоторых банках сроки сокращены до 2-3 дней.
При получении пластика нужно попросить сотрудника распечатать реквизиты счета – они понадобятся для назначения пенсии. В дальнейшем они предоставляются в ПФР. Если пенсионер уже ее получает, но хочет перейти на карту МИР, ему необходимо подать соответствующее заявление в ПФР несколькими способами:
- Лично в ПФР.
- В МФЦ.
- Через «Госуслуги».
- Через личный кабинет на сайте ПФР.
Как оформить пенсионную дебетовую карту
Стать владельцем пенсионной платежной карты довольно легко. Достаточно выполнить несколько простых шагов:
- Выбрать подходящий пластик, основываясь на личных предпочтениях.
- Подать заявку онлайн или в офисе финансового учреждения. Большинство людей выбирают первый способ. При заполнении анкеты можно сразу выбрать наиболее удобный офис для получения.
- Дождаться ответа. Обычно он поступает через несколько минут.
- Согласовать с сотрудником банка дату получения пластика. Он позвонит через несколько минут после одобрения заявки. В некоторых случаях клиентам не звонят, а отправляют СМС о готовности.
- Получить карту в отделении.
Пенсионные карты в России сейчас весьма популярны, и некоторые банки организовывают бесплатную доставку на дом. Например, такая услуга сейчас предоставляется в Тинькофф.
В каком банке лучше оформить карту МИР
Обзор банков показывает, что практически везде карточка МИР обслуживается бесплатно. Поэтому при выборе подходящего банка стоит обратить внимание на размер процента на остаток, кэшбэка, а также на наличие/отсутствие банкоматов поблизости.
| Банк | Обслуживание, руб. | Процент на остаток | Кэшбэк |
| Сбербанк | 3,5% | до 30% | |
| ВТБ | до 8,5% | до 10% | |
| Почта Банк | до 6% | — | |
| Россельхозбанк | до 6% | 5% | |
| Промсвязьбанк | 5% | до 40% | |
| Ак Барс | 5% | 5% годовых | |
| УРАЛСИБ | 0 или 199-250 руб/мес. | — | 1,5 бонуса за каждые 25 руб. |
| Московский индустриальный банк | 0, затем 200 руб./мес. | до 6% | 5% |
| Росбанк | 0 или 199 руб./мес. | 8% | до 20% |
| ЮниКредит Банк | 500 руб./год | — | до 20% |
На что пенсионеру нужно обратить внимание при выборе банка?
Чтобы выбрать подходящий и надежный банк, всегда стоит изучить все условия. При выборе банка можно придерживаться нескольких советов:
- Надежность. По-старинке пенсионеры считают, что госбанки – это самые надежные банки, поскольку их курирует государство. На самом деле деньги вкладчика и клиента застрахованы в любом банке до 1,4 млн.р., будь то частный или государственный банк (при условии, что банк входит в систему страхования).
- Местоположение. Учитывая, что суммы пенсий не такие уж и большие, можно выбрать банк по дополнительным условиям. Например, отделение этого банка находится около дома, где проживает пенсионер. Ему будет удобно обслуживаться в этом отделении и не нужно куда-то далеко ездить. Здесь можно столкнуться с тем, что если это отделение закроют, то придется искать новое. А если банк мелкий, то офисов у него мало.
- Условия по карте. Стандартная пенсионная социальная карта бывает самой простой, без привилегий. Она имеет небольшие лимиты на снятие, минимальный процент на остаток, что для некоторых пенсионеров неинтересно. В этом случае можно подобрать для себя более выгодный вариант с начислением процентов на остаток и начислением бонусов (кэш-бэка) за покупки.
- Снятие без комиссии в любых банкоматах. Это, пожалуй, одно из важных преимуществ пенсионной карты. Банкоматы своего банка иногда бывает сложно найти, а деньги нужно снять срочно. Возможность снимать с карты в любом банкомате без комиссии в этом случае будет очень кстати.
- Преимущества в обслуживании. Имея пенсионную карту, клиент может получать в банке дополнительные преимущества, например, сниженный процент на кредитование, бонус к процентной ставке по вкладу, льготные кредитные карты и пр.
- Сотрудники банка. Этот факт многие упускают из вида, выбирая только банк, а не обслуживание. Часто клиенты обслуживаются в том банке, где им приветливо улыбаются, помогают решать проблему. Пожилому человеку, как никому другому, нужно больше внимания. Бывает так, что банк крупный и известный, а персонал неприветливый, обслуживает строго по шаблону.
Лучшие пенсионные карты: альтернатива Сбербанку
Во многих кредитных организациях есть специальные предложения для пенсионеров, причем зачастую для получения таких продуктов достаточно просто показать пенсионное удостоверение. Иногда, правда, привилегии действуют только при получении пенсии на карту банка.
Некоторые думают, что получать пенсию возможно только на карту «Сбербанка», потому что это государственный банк, а государство выдаёт пенсии именно через эту кредитную организацию.
Однако пенсионный фонд может осуществлять перевод пенсии и в другие кредитные организации. Для того чтобы перевести пенсию на карту другого банка, иногда даже необязательно самому идти в пенсионный фонд, заявление на перевод можно заполнить непосредственно в отделении банка.
Благодаря наличию переводов с карты на карту, межбанку, переводам через Систему быстрых платежей сейчас не так уж и важно, на какую именно карту будет приходить пенсия, ведь перевести деньги на нужную карточку – это минутное дело. Тем не менее, когда есть возможность получить дополнительные преимущества по пенсионным картам различных банков, почему бы не потратить немного времени на их оформление.
В сегодняшней статье я подобрал пенсионные карты, которые показались мне интересными на данный момент. Жду ваших дополнений в комментариях.
Суть мероприятия по введению карты МИР
До 2014 года для осуществления социальных выплат банковскими транзакциями использовались популярные в России инструменты:
- Visa;
- MasterCard.
Однако обслуживание этих карт осуществляется через международный электронный инструментарий. Схематично его можно представить в следующем виде. Каждый раз, когда пенсионер решит снять деньги или заплатить карточкой в магазине, происходят такие действия (в электронном виде):
- команда поступает в банк;
- финансовое учреждение отравляет соответствующий сигнал в центр управления операциями, находящийся в США;
- центр дает разрешение и берет небольшой процент за свои услуги;
- банк дает разрешение на выдачу наличных и взимает свою долю за обслуживание.
Чтобы избежать зависимости от западного центра управления, необходимо создать российские финансовые инструменты и внедрить их. После определённых мероприятий такой инструментарий был создан. Пенсионному фонду вменено в обязанности переводить пенсии на карту МИР. Сбербанк и остальные большие банковские учреждения подготовили соответствующий софт для обработки данных.
Какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров
В рейтинг пенсионных карт-2020 попали только пластики, выпущенные системой МИР. Но часто путешествующим людям они могут не подойти, т.к. оплата товаров и услуг через такую платежную систему за границей недоступна. Можно выбрать кобейджинговый пластик, выпущенный одновременно МИРом и другими ПС:
- Maestro. Выпускаются многими партнерами НСПК, действуют более чем в 80 странах.
- JCB. Одна из крупнейших ПС, действует в 180 странах. Пластик МИР, выпущенный совместно с JCB, лучше использовать для поездок в Азию, США, Новую Зеландию, некоторые страны Евросоюза. Выпуском карт МИР-JCB занимаются Газпромбанк и Сбербанк.
- UnionPay. Эта ПС разработана в Китае, распространена в 150 государствах. Кобейджинговый пластик можно заказать в Россельхозбанке.
Способы перевода выплат на карту
На сегодняшний день существует три способа получения пенсии: через «Почту России», в кредитной организации или с помощью компании, занимающейся доставкой социальных пособий. Выбор того или иного метода – добровольное решение каждого гражданина. При возникновении каких-либо неудобств, всегда предоставляется возможность изменить ранее выбранный порядок выплат на более приемлемый вариант.
Причинами перехода на банковское обслуживание могут послужить различные ситуации, например:
- Нежелание в день пенсии все время находиться дома в ожидании доставки денег;
- Отсутствие в шаговой доступности отделения почтовой связи (когда прежний офис закрылся или физ. лицо переехало в новый район города);
- Появление страха за сохранность средств;
- Возникновение необходимости совершать безналичные переводы (оплачивать какие-либо услуги или финансово поддерживать членов семьи).
В подобных случаях избавиться от сложностей позволит оформление перевода пенсии на карту «Сбербанка». Для начала потребуется получить “пластик”. Справиться с данной задачей можно в офлайн и онлайн-режиме. Для личного обращения в отделение «Сбербанка» потребуется только паспорт, СНИЛС и пенсионное удостоверение. После получения талона появится возможность обратиться за помощью к специалисту, который проинформирует о продукте и подготовит договор. В течение 14 дней карта будет готова.
Также заказать карту можно через интернет. Чтобы воспользоваться данной услугой, достаточно зайти на официальный сайт «Сбербанка», найти продукт «Пенсионная карта» в разделе “Дебетовые карты” и нажать кнопку “Заказать онлайн”.
Стоит ли переводить пенсию в Сбербанк
Перед тем как перевести пенсию на карту от Сбербанка надо разобраться с тем, стоит ли вообще это делать. Большинство людей пенсионного возраста не любят менять привычек, но все реже пенсионные выплаты приходится доставлять Почте России и все больше Сбербанку. На это есть множество причин.
Перевести пенсию в Сбербанк стоит по причине наличия следующих преимуществ у данного способа получения выплат от ПФР:
- Дополнительный доход. По картам для пенсионеров банк начисляет процент на остаток.
- Нет нужды ждать сотрудников Почты в определенные дни или стоять в очередях. Деньги зачисляются на карточку Сбербанка без участия держателя, а снять их можно в любой момент.
- Бонусы. Пенсионные карты Сбербанка принимают участие в программе Спасибо и позволяют получать кэшбэк баллами, которые потом можно расходовать у партнеров.
- Доступ к современным онлайн-сервисам. Сбербанк Онлайн доступен всем держателям карт и позволяет удобно осуществлять платежи, открывать вклады и т. п.
- Простое получение наличных через широкую сеть банкоматов. Но можно и просто рассчитываться карточкой в магазинах.
- Повышенная безопасность. Если карта потеряется, то ее легко заблокировать и затем перевыпустить, а деньги при этом сохранятся на счету.
- Доступ к кредитным продуктам на специальных условиях. Когда человек получает пенсию на карту Сбербанка, то он может рассчитывать на получение кредита со сниженной ставкой.
- Высокая надежность банка. Государство участвует в капитале Сбербанка, проблемы с ним практически исключены.
- Отсутствие дополнительных расходов. Переводят пенсию на карту Сбербанка централизованно и никаких комиссий с клиента за зачисление денег не берут.
Никаких дополнительных рисков для пенсионера при выборе способа получения пенсии через карту Сбербанка не возникает. При желании можно перевести получение выплат обратно в почтовое отделение (или с доставкой сотрудником Почты РФ на дом).
Перевести пенсию по доверенности
Иногда пенсионер не может лично прийти в госорганы и банк из-за состояния здоровья или по другим причинам. В этом случае подать заявление в ПФР может доверенное лицо. При себе у него должна быть доверенность, заверенная нотариусом, личный паспорт, номер СНИЛС доверителя и копия его паспорта. Никаких дополнительных нюансов в этом случае не будет и ПФР спокойно примет документы.
Сложнее ситуация обстоит с получением карты. Сбербанк не открывает по доверенностям (в т. ч. генеральным) новые счета, карты на имя доверителя. При этом доверенное лицо, при наличии соответствующих полномочий, может получать пластик (например, после перевыпуска), ПИН-коды для него, деньги со счетов и т. д.
Фактически это означает, что перевести пенсионные выплаты получиться только на ранее открытый счет (карточку). При отсутствии их придется доверитель может получать деньги за пенсионера ранее используемым способом (например, через Почту РФ). В отдельных ситуациях, например, если пенсионер недееспособен, родственнику допустимо открыть номинальный счет и уже с него пользоваться деньгами.
⏳ В какой срок будет осуществлен перевод
Сроки перевода пенсии на новый счет и начисления перевода зависят от конкретного банка, обычно составляют несколько дней, а самым удобным считается онлайн перевод. Перечисление же пенсий и иных социальных выплат будут производиться ежемесячно, на дату, согласно графика, установленного кредитной организацией в текущем месяце.
Обычно, начисление пенсии на новую карту происходит в следующем месяце после обращения заявителя о смене кредитной организации. Рекомендуется до этого времени не закрывать прежнюю карту, чтобы, в случае возникновения проблем, получать пенсионное пособие по старым реквизитам.
Таким образом, существует достаточно много вариантов перевода пенсии в другой банк и способов её получения, а пенсионеру остается лишь сделать правильный выбор, согласно своим предпочтениям.
Как оформить банковскую карту для получения пенсии – пошаговая инструкция
Стоит рассмотреть, как сегодня возможно оформить дебетовую карту в банке. Для этого нет особых требований нужен только паспорт. Вот как происходит процесс оформления:
Шаг 1. Выбор банка. Возможно на сайте выбрать интересующий продукт, чтобы не идти в офис обслуживания. Это позволит сэкономить время и получить тот же результата.
Выбор банка
Шаг 2. Подача заявки на получение дебетовой карты. Для этого потребуется указать свои персональные и паспортные данные, а также отделение, в котором будет удобно получить карту.
Подача заявки
Шаг 3. Получение ответа о принятом решении (если карта не кредитная, то ответ положительный будет гарантированно). Требуется понимать, что карта доставляется в отделение банка через некоторое время, так как сначала необходимо создать ее. На ней указывают имя клиента и срок действия.
Получение ответа о принятом решении
Шаг 4. Получение карты в отделении банка. Необходимо будет на этом этапе подписать договор на обслуживание и предоставить паспорт.
Получение карты в отделении банка
Это все действия для получения карты в банке. Далее нужно ехать в отделение ПФР и оформлять пенсию. Стоит взять у сотрудников банка реквизиты счета для зачисления средств.
Варианты пополнения карты
Пенсионная карта платежной системы «Мир» поддерживает функции пополнения и начисления прибыли на остаток. По этой причине ответы на вопросы, можно ли положить на нее деньги, и будут ли идти проценты, положительны. Способы пополнения счета пластика представлены в таблице.
| Способ пополнения | Описание процедуры |
| Через терминал Сбербанка | Без процентов внести денежные средства можно через терминал Сбера:
— вставить карту; — ввести пароль; — выбрать функцию пополнения; — внести денежные средства в терминал; — кликнуть по кнопке «Внести». |
| С другой личной карты Сбера | Выполнить перевод удобней в мобильном приложении, но на сайте эта функция тоже доступна. Потребуется выполнить действия:
— выбрать опцию «Между своими счетами»; — указать карты для снятия и зачисления денежных средств; — ввести сумму; — подтвердить перевод. Бесплатно в месяц можно переводить с карты Сбера не более 50 тыс. руб. |
| По СМС с карты Сбера другого человека | Для перевода необходимо будет отправить СМС на номер «900» с пробелами:
— слово «Перевод»; — номер телефона, к которому привязана карта, или номер «пластика»; — сумму для перевода. С помощью данного способа можно переводить не более 8 тыс. руб. в сутки. |
| С карты другого банка | Процедура осуществляется в личном кабинете. Обычно банк-отправитель взимает комиссию за перевод. Процесс включает этапы:
— во вкладке с функциями выбрать «Перевод»; — ввести данные получателя и карты Сбербанка; — указать сумму перевода; — подтвердить процедуру. |
| Через СБП с другого банка | Если у карты Мир подключена система быстрых платежей, то зачисление на нее денежных средств с карты другого банка будет осуществляться без процентов. Потребуется выбрать в меню личного кабинета соответствующую опцию и перевести деньги по номеру телефона, привязанному к карте. |
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
- Наличие собственно накоплений на счете.
- Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
- Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
- Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
- Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).