Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Опер постучит». 10 способов проучить телефонного мошенника, не выходя из дома». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Цель мошенников – завладеть вашими деньгами. Для этого достаточно получить от вас полные данные карты (номер, дата окончания срока действия и CVV/CVC-код), создать с неё перевод и подтвердить его кодом из SMS, которое придет на ваш телефон.
Откуда мошенники берут номера телефонов для обзвона
Раньше данные банковских карт выманивали в основном одиночки. Нередко они при этом находились за решеткой. Номера мобильных меняли, как перчатки. Карты были зарегистрированы на подставных лиц.
Сами понимаете, таким людям терять особо нечего. И времени свободного много.
Сейчас в игру вступили целые колл-центры. Данные массово парсят – телефоны берут на сайтах бесплатных объявлений, в соцсетях и т.п.
Работают и по купленным базам. Чаще всего их сливают сами сотрудники банков. Там есть ФИО, номер телефона и часть номера карты. Как минимум.
Наконец, мошенники используют дыры в ПО. Через них похищают либо данные клиентов, либо воруют деньги.
Есть информация, что один известный банк только недавно закрыл дыру, которая позволяла сделать перевод без согласия клиента. Не требовалось даже CVV – только номер карты, телефона и одноразовый код из SMS.
Сколько таких уязвимостей приносит (или будет приносить!) кому-то стабильный доход, никто не знает. И не узнает.
Что делать, если мошенники развели вас на кредит
Если вы не смогли устоять под напором мошенников, оформили кредит и перевели деньги, а потом очнулись и поняли, что совершили ошибку, то сразу обращайтесь в полицию. Сообщение можно подать лично в отделе МВД, по телефону горячей линии ведомства.
После приема заявления вас признают потерпевшим по уголовному делу. Шансов на то, что полиция сможет найти преступников, достаточно мало. Но если это случится, вы сможете взыскать сумму ущерба по гражданскому иску в уголовном процессе.
Также необходимо сразу обратиться в банк, через который оформлялся кредит и совершались переводы. В некоторых случаях можно успеть заблокировать перевод денег, если сразу подать соответствующее заявление в банк. Но, скорее всего, отменить операцию не получится, так как вы добровольно подписывали документы на получение кредита, переводили средства.
Иногда в преступных схемах участвуют сотрудники банка. Это дает возможность расторгнуть кредитный договор и взыскать причиненный ущерб.
Например, если к моменту вашего приезда в отделение там уже лежит реально одобренная заявка на кредит, то мошенникам наверняка помогал кто-либо из персонала банка. Укажите на такие факты в заявлении в МВД и руководству банка, потребуйте проведения проверки.
Если вы стали жертвой телефонных мошенников, обратитесь за помощью к нашим юристам. Мы поможем оценить ситуацию, выбрать оптимальный вариант действий, подготовить документы в полицию и в банк.
Как понять, что звонят не из банка?
Как видно из этой истории, простейшие «красные флаги» — требования назвать пароль, «номер из SMS» или «цифры с обратной стороны карты» — уже не всегда помогают опознать мошенников. Потенциальных жертв стараются дезориентировать потоком информации, усыпить их бдительность — и только потом переходят к отъему денег. Что же делать, чтобы обезопасить себя от мошенников?
- Подумайте о том, чтобы завести дополнительный номер телефона — для регистрации в акциях, бонусных программах, на сайтах онлайн-магазинов и прочих пиццерий. А основным номером пользоваться только для «серьезных» контактов. Так будет проще отсеять большинство липовых историй просто по номеру, на который вам звонят.
- Если вам звонит якобы сотрудник банка и рассказывает о каких-то неприятностях с вашими деньгами, лучше повесить трубку и самостоятельно перезвонить на горячую линию банка. Там вам обязательно сообщат, если на ваших счетах действительно была какая-то подозрительная активность.
- Как бы ни представился звонящий, никогда не сообщайте ему номер карты, пароль от интернет-банка и так далее. Настоящему работнику банка эта информация не нужна (а та, что нужна, у него и так уже должна быть).
- И, конечно, ни в коем случае не переводите деньги незнакомцам. Даже если они уверяют, что это точно-точно безопасно.
«Ваш родственник попал в ДТП…» / «Мама, мне срочно нужны деньги…»
В звонках по сценарию «близкий человек в беде» мошенники могут прикинуться следующими героями:
- Родственник. Обманщик притворяется близким человеком и просит быстро помочь деньгами. Чтобы вы не разобрали голоса, он может пробормотать, что попал в ДТП и сломал челюсть, а затем передать телефон другому. Но чаще в таких случаях мошенник не звонит, а присылает СМС.
- Полицейский. Звонящий сообщает, что ваш близкий человек попал в отделение и для его освобождения требуется залог.
- Страховой агент. Мошенник рассказывает, что родственник якобы сбил человека и, чтобы избежать наказания, нужна крупная сумма денег.
Подобные звонки обычно поступают ночью, когда люди ещё не до конца проснулись и способны поверить в любые небылицы.
Лайфхак: как проверить номер 900 на подделку
Если вы хотите всегда знать, кто звонит вам с номера 900: мошенники или оператор банка – проделайте следующую нехитрую операцию со своей телефонной книгой:
Шаг 1: Перейти в телефонную книгу смартфона или телефона.
Шаг 2: Вручную вбить новый контакт, набрав на клавиатуре цифры «900».
Шаг 3: Сохранить контакт под любым понятным для вас именем.
После этого загляните в список вызовов.
Все входящие от банка с реального номера 900 (или 9-00) автоматически переименуются в то слово, которым вы назвали контакт (“Сбер”, “Сбербанк” или иначе)
Может быть такое, что некоторые из входящих звонков, ранее обозначенных с номера 900, так и останутся цифрами, а некоторые будут записаны тем словом, которое вы вбили в адресную книгу. Но могут переименовать и все вызовы — значит вам звонили действительно из банка.
Чего делать нельзя ни при каких обстоятельствах
Советы очевидны в стиле “не сушите кошку и не варите яйца в микроволновке”. Но они могут сохранить вам сотни тысяч рублей, даже если их у вас нет (мошенники могут взять на вас онлайн-кредит в банке, забрать деньги и оставить вас в долгах).
Соответственно, при входящем звонке из банка нельзя:
- Верить никому на слово, даже если вас правильно называют по имени-отчеству, знают город (по первым цифрам вашего телефона) и даже если знают про вас кучу информации
- Сообщать кодов из СМС (ни человеку, ни “роботу”)
- Устанавливать никаких программ в свой смартфон
- Дольше 1-2 минут разговаривать нет смысла.
Кроме того, мошенники могут получить доступ к мобильному приложению (личному кабинету) и взять на вас кредит, и, разумеется, заберут деньги. Но для этого потребуется достаточно длинный разговор, в пару минут он не уложится.
Как же избежать судебных тяжб и уловок мошенников? Конечно, никто не застрахован от того, чтобы поддаться сиюминутной панике и сдать свои данные с потрохами. Но, во-первых, давайте помнить главное: нельзя терять голову и поддаваться на запугивания. Если вам сообщили, что кто-то пытается украсть ваши деньги, первое, что вы должны сделать, — положить трубку и самостоятельно позвонить в свой банк, чтобы все выяснить.
Во-вторых, очевидно, что ни в коем случае нельзя сообщать третьим лицам конфиденциальную информацию, коды и данные карты. Потом будет крайне сложно доказать, что вы это сделали, поддавшись психологическому давлению. Раскрыли данные — сами виноваты!
В-третьих, если вы потеряли карту, то не медлите, звоните в банк, чтобы заблокировать ее. Или сделайте это онлайн.
В-четвертых, обязательно пользуйтесь информированием с помощью СМС или онлайн-уведомлений. Так вы не пропустите совершенные без вашего согласия операции и сможете оперативно заблокировать карту. При этом не забудьте привязать к карте новый номер телефона, если по каким-то причинам он поменяется. Иначе такая оплошность может привести к весомым потерям.
Обратитесь в кредитную организацию
Банк или МФО — Вам в любом случае нужно обратиться туда, где на Вас оформили заем. С МФО такое происходит даже чаще, так как эти организации реже инициируют серьезные проверки заемщика и обычно удовлетворяются паспортными данными или практикуют электронное оформление кредита исключительно на сайте без явки в офис. Напишите заявление на имя кредитной или микрофинансовой организации, в котором сообщите, что Вы не заключали с ней договор, не получали денег и не оставляли свою подпись и персональные данные. Также потребуйте провести внутреннее расследование, чтобы компания могла убедиться в Ваших словах. Сообщите, что организация не вправе требовать от Вас задолженность по займу, который брали не Вы. Можете приложить к заявлению справку из полиции, если Вы обращались в органы по поводу утери документов или в связи с мошенничеством. То же самое стоит делать, если звонит Вам не банк, а коллекторское агентство.
Как защитить свои деньги от мошенников?
Для защиты счетов от мошенников руководствуйтесь следующими правилами.
-
Если заподозрили, что с вами разговаривает мошенник, кладите трубку и перезванивайте в банк по номеру, который указан на сайте.
-
Деньги нельзя переводить на любые счета. Если вас убеждают, что вы их потеряете — не верьте. Менеджеру банка хватит одного вашего согласия на отмену подозрительной операции.
-
Заявки на кредит во время разговора подавать не стоит. Мошенники могут утверждать, что нужно «перебить» кредит, чтобы мнимый злоумышленник не смог оформить заем на вас. Сотрудник банка так не делает, поэтому смело вешайте трубку.
-
Срок действия и номер карты нельзя называть сотрудникам банка. Это конфиденциальные сведения, которые не разглашаются. Тем более, нельзя называть защитный код на оборотной стороне. С помощью этого кода мошенник легко спишет деньги со счета.
-
Сотрудник банка не будет соединять вас со старшим менеджером или другим ответственным лицом. Если звонит реальный менеджер, он будет вести с вами беседу. Когда якобы сотрудник банка предлагает переключить на старшего менеджера для продолжения беседы, сразу вешайте трубку.
Киберпанк, который мы заслужили
Поход в сберкассу остался далеко в истории, хотя всего 15 лет назад пополнить счёт мобильного телефона или оплатить услуги ЖКХ из дома было проблематично. Отныне для расчётов достаточно мобильного телефона и приложения. Человек, рассчитывающийся на кассе образом карты через Samsung Pay, всего пару лет назад воспринимался с юмором, а сейчас – стал органичной частью городского пейзажа.
Но есть и обратная сторона медали: мошенникам век киберпанка, что паутина для паука. Чтобы украсть личные данные удалённо, нужно обойти сложнейшие системы защиты. Несколько уровней безопасности, шифровка данных, защита от DDOS-атак – всё это должно было сделать счета неуязвимыми. Но в системе есть слабое звено – пользователь карточки, подобрать ключ к которому проще.
Распространённые схемы
Применяются такие схемы обмана:
- Неожиданная беда. Поступает звонок от «сотрудника полиции», сообщающего, что ваш родственник попал в беду (наркотики, ДТП), нужны деньги, чтобы его отпустили.
Внимание! Помните, что вы должны сами позвонить этому родственнику по известному вам номеру телефона.
- Выигрыш. Звонок поступает от ведущего радиостанции, он сообщает о выигрыше, но для того, чтобы забрать приз, вы должны оплатить какую-то сумму и сообщить данные вашей карты.
- Смс с просьбой перезвонить по незнакомому номеру. Звонок повлечёт за собой снятие денег.
- Смс с рассылками, переход по которым откроет путь вирусам.
Почему же так сложно понять, что с вами разговаривает мошенник
Потому что это подготовленные специалисты. А любитель почти всегда проиграет профессионалу.
Для создателей таких схем пробив клиентов банков – просто бизнес. Который не стоит на месте, а растет и развивается.
Совершенствуются скрипты. Оттачиваются приемы психологического давления. Покупаются все более подробные базы. Работают с наиболее уязвимыми людьми.
К тому же не все читают эти ваши интернеты. Простой эксперимент: можно позвонить десяти пожилым знакомым, представиться сотрудником банка и попросить назвать данные карты. Можете в комментариях написать, сколько CVV/CVC-кодов вы получили.
Часто колл-центры маскируют настоящие номера банков похожими комбинациями букв и цифр. В результате 900 превращается в 9ОО – 9 и две буквы “О”, например.
Мошенники используют заранее записанные фрагменты, чтобы убедить вас в серьёзности системы. Вот пример:
Похожие примеры – здесь, здесь и здесь. Таких видео на YouTube тысячи.
Но это история не про высокие технологии. А про методы социальной инженерии. И про доверие к человеку, наделенному пусть маленькой, но властью. Тем более если он делает вид, что хочет помочь.
Раньше разводилы работали топорнее, давили авторитетом, угрожали. Теперь это “команда профессионалов”.
Каждый из них готов потратить на вас 10-20 минут времени или больше. Простая арифметика: разделите остаток на вашей карте на 5 (20% от суммы – доход сотрудника черного колл-центра). Практически наверняка вы столько за 10-20 минут не зарабатываете.
Чтобы не стать жертвой мошенника следует знать о базовых схемах, потенциально опасных ситуациях, при которых злоумышленники пытаются украсть деньги. Также стоит помнить, что современные технологии позволяют подменять номер, с которого осуществляется вызов.
Идеальный способ не стать жертвой – прекратить разговор с собеседником, сразу перезвонить в банк, где у гражданина есть счёт. Вряд ли злоумышленники проведут повторную атаку. Министерство внутренних дел Российской Федерации настоятельно не рекомендует совершать операции по инструкции, полученной в телефонном режиме. Также стоит помнить, что сотрудники банка никогда не требуют конфиденциальных данных. При звонке они называют имя, фамилию клиента, а для подтверждения операций используется секретное слово.
Если не помогло — идите в суд
Судебное разбирательство — это крайняя мера, довольно дорогостоящая, если необходимо привлечь юриста/представителя, и сложная в том числе для самого человека. Однако, если банк не обнаружил нарушений во время проверки, и не помогло даже обращение к регулятору, иногда это единственный выход. Постарайтесь найти хорошего юриста, специализирующегося на таких делах, и собрать как можно больше доказательств Вашей непричастности ко взятию кредита. Подойдут справки из полиции, свидетельства Вашего отсутствия в городе во время оформления займа оффлайн, прочие детали, помогающие донести Вашу точку зрения. Суд назначит графологическую экспертизу, чтобы доказать, что Ваша подпись подделана. Не переживайте. Договор признают незаключенным, что исключит дальнейшую возможность взыскания долга.
К сожалению, мошенничество усложняется с ростом технического прогресса. Даже человек, который считает себя защищенным, может стать жертвой злоумышленников. Поэтому мы рекомендуем Вам тщательно соблюдать технику безопасности:
- не разглашать персональные данные сомнительным людям и организациям;
- при потере паспорта немедленно обращаться в полицию;
- не сообщать никакой конфиденциальной информации, если Вам звонят или пишут подозрительные «сотрудники» известного банка, МФО, инвестиционной или страховой компании — и не соглашаться на предлагаемые манипуляции с деньгами. Это мошенники, которые притворяются сотрудниками;
- регулярно проверять состояние счетов и два раза в год бесплатно просматривать кредитную историю;
- не пользоваться банкоматами, если те выглядят подозрительно.
ЭОС напоминает: в финансовых вопросах очень важны ответственность и внимательность. Разумное отношение к своему кошельку, регулярные проверки кредитной истории и счетов, своевременные платежи по уже взятым обязательствам — все это поможет пользоваться банковскими продуктами с пользой и выгодой для себя. Будьте внимательны и защищайте себя от мошенников. И помните: настоящие сотрудники банка или МФО не вправе выпытывать у вас никакие конфиденциальные сведения.
Защита от телефонного мошенничества
Мошенничество УК РФ рассматривает как противозаконное действие, которое сурово наказывается. Но даже несмотря на это, многие считают, что защититься от телефонного мошенничества сложно. И это действительно так. Хотя некоторые меры есть.
Банки создают суровые меры безопасности, чтобы противодействовать телефонным мошенникам. Для примера рассмотрим, что предлагает Сбербанк. Сбербанк разработал систему кибербезопасности на базе искусственного интеллекта. Согласно положениям УКРФ все звонки, которые касаются банковской деятельности, отслеживаются и контролируются, поэтому, если возникает подозрение на преступную деятельность, принимаются меры.
На данный момент, база преступных организаций и колл-центров телефонных мошенников Сбербанка составляет более тысячи, и может выяснять до 130 мошеннических схем. Если есть подозрение на мошенническую операцию, пользователь увидит красный транспарант, как только войдет в систему онлайн. К концу года, в МВД РФ планируют запустить «Антимошенник». Это программы, что будут помогать правоохранительным органам, бороться с преступниками.
Если не хотите пока обращаться к нормативам УКРФ, обратите внимание на номера, с которых поступают обманные звонки. В интернете есть множество сервисов, где можно проверить, откуда совершен звонок – с какой страны, города. Дело в том, что согласно официальной статистике, более 40% звонков мошенников поступают из другой страны. Если сотрудники банка звонят из другой страны – это уже серьезный повод отказаться от любых действий и написать заявление в полицию.