Мини-каско от ВСК: защита на случай ДТП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мини-каско от ВСК: защита на случай ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В первую очередь мини-КАСКО отличается от классического продукта тем, что предполагает страхование урезанного набора рисков по фиксированно низкой цене. К примеру, страховка от бесполисных водителей с лимитом покрытия до 400 тыс. рублей у АльфаСтрахования стоит всего 1950 или 2450 рублей в зависимости от региона собственника автомобиля. Другие программы этой компании стоят немногим больше, но имеют расширенный пакет рисков и лимит покрытия до 2 млн. рублей.

Кому подойдет мини-КАСКО

Полисы мини-КАСКО имеют довольно привлекательную стоимость и поэтому подходят тем, кто заинтересован в защите собственного автомобиля, но не может позволить себе классический продукт. Как правило, выбирают мини-КАСКО опытные водители, которые уверенно чувствуют себя на дорогах и хотят застраховаться только от ДТП по чужой вине, угона или стихийных бедствий.

Нередко покупают мини-КАСКО в дополнение к ОСАГО, чтобы иметь полную защиту на дорогах и предупредить финансовые потери от ДТП как по чужой, так и по обоюдной вине.

Особенно актуальной сегодня становится защита от бесполисных водителей, количество которых резко возросло из-за подорожания ОСАГО. По некоторым данным на дорогах России от 15 до 30% водителей ездят без ОСАГО или с поддельным полисом. ДТП с таким виновником грозит ремонтом за свой счет и длительным разбирательством в суде. Более того, успешный исход дела зачастую оборачивается безрезультатным ожиданием взыскания по исполнительному производству. Ведь, как правило, бесполисные не имеют официального заработка.

Также предложить мини-КАСКО вы всегда можете тем клиентам, кто не прошел по скорингу полного КАСКО из-за возраста автомобиля или другим причинам.

Обратите внимание, полис мини-КАСКО не подойдет для страхования кредитного автомобиля. Так как выгодоприобретателем по нему указывается собственник авто, а не банк.

Ремонт у неофициальный дилеров

В связи с тем, что обслуживание в официальных сервисных центрах заметно подорожало, в том числе для СК, при урегулировании убытка проведением ремонта страховые компании будут активно предлагать проводить ремонтные работы у неофициальных дилеров. И этого не стоит опасаться, так как:

• все сервисы тщательно отбираются и сертифицируются страховыми компаниями;
• проводится мониторинг качества работ: если на какую-то из компаний поступают жалобы, договор с ней расторгается;
• неофициальные дилеры производят ремонт детали при целесообразности, а не устанавливают новую, что экономит не только деньги, но и время на ее доставку

Таким образом, ремонт у неофициальных дилеров помогает существенно сэкономить время и деньги на ремонт поврежденного автомобиля.

Виды страхового покрытия

• Ущерб. Устранение последствий ДТП, пожара, природных явлений, механических повреждений, противоправных действий третьих лиц.
• Полная гибель. Возмещение по риску выплачивается в случае, когда проведение ремонтно-восстановительных работ нецелесообразно.
• Хищение. Компенсация ущерба в случае кражи, угона, грабежа застрахованной машины в соответствии со статьями 158, 161, 162 и 166 УК РФ.

Рассрочка по КАСКО возможна при пролонгации договора, на новый бизнес она недоступна.

Доступно 3 вида рассрочки.

1. 50 % при заключении договора и 50 % через 3 месяца.
2. 30 % при заключении договора и 70 % через 3 месяца.
3. Помесячная рассрочка на 12 платежей через рекуррентные платежи.

Мини-КАСКО — это разновидность добровольного страхования автомобиля, которая имеет меньшую стоимость (часто на 50-70% дешевле) за счет меньшего числа страховых случаев и сокращенного перечня страховых услуг, указываемых в договоре.

Иными словами, это — «неполное» КАСКО, которое обеспечивает полноценное покрытие понесенного вашим новым или подержанным авто ущерба в результате ограниченного числа ситуаций. При этом, в полисе можно указать сразу несколько наиболее распространенных страховых рисков. На сегодняшний день, наиболее популярны полисы мини КАСКО:

• для водителей, не виноватых в ДТП (виновен водитель другого авто) — с возмещением всех видов возможного ущерба;
• ущерб в случае угона и при полном уничтожении транспортного средства;
• для использующих франшизу (дешевле полного КАСКО на 50-70%) — с оплатой страхователем недорого ремонта, но полным возмещением более серьезного ущерба.

Кроме того, некоторые страховые компании предлагают свои продукты — например, возмещение ущерба при повреждении отдельных деталей и узлов авто, при возгорании, нанесении ущерба авто третьими лицами, при повреждении не в ДТП и т. д. Каждый вариант страхования предполагает разный размер скидки по сравнению с классическим КАСКО.

Выплаты и отказ от них

Причинами отказа в выплатах страховой компенсации могут быть действия водителя. Среди них чаще всего встречаются следующие:

• 1. Подача заявления позже прописанных в условиях полиса КАСКО сроках.
• 2. Отсутствие фиксации происшествия и акта осмотра.
• 3. Просроченная оплата страхового взноса.
• 4. Управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
• 5. Поездка без водительского удостоверения.
• 6. Выполнение ремонта автомобиля самостоятельно без уведомления в страховую компанию.
• 7. Грубое нарушение ПДД.

Не секрет, что автолюбители выбирают продукт именно по стоимости и только после нее внимательно изучают условия и правила. Если в рамках обязательного продукта цены по договору везде единые, то по добровольному виду страхования компании сами диктуют цены.

Примерная стоимость:

Компания	ТС стоит 870 000 рублей
Водителю 18 лет/стаж отсутствует	Водителю 32 года/стаж 10 лет
Росгосстрах	25 010,00	19 700,00
Либерти Страхование	23 650,00	17 960,00
Согласие	24 100,00	18 430,00

Для экономии времени получить отчет по стоимости по данному продукту, персонально для каждого, поможет удобный калькулятор на сайте. Все что вам необходимо сделать – это указать данные автомобиля и номер мобильного телефона. Спустя несколько минут с вами свяжется сотрудник страховой компании, озвучит стоимость и ответит на все интересующие вопросы. Важно отметить, что все услуги предоставляются совершенно бесплатно.

Преимущества и недостатки мини КАСКО

Полный полис КАСКО дает водителю максимальную защиту и предусматривает компенсацию при широком перечне рисков. Тем не менее, стоимость его по карману не всем, что и обеспечивает популярность минимальной страховки.

Мини-КАСКО обладает следующими преимуществами:

• доступная цена;
• функциональность – водитель может отказаться от ненужных услуг и оставить те, которые ему действительно нужны;
• оперативность оформления.

Тем не менее, присутствуют и минусы:

1. Ограниченный набор рисков. Если владелец полиса сам является виновником ДТП, в большинстве случаев компенсация ему не полагается.
2. При невозможности восстановить машину выплата не будет превышать 75% от ее цены;
3. Выплаты не предусматриваются при пожаре, стихийных бедствиях и ряде других случаев, которые не входят в договор.

Стоит ли оформлять КАСКО?

Решение о том, нужно ли КАСКО водителю или нет, каждый принимает самостоятельно. У такого типа страхования есть преимущества:

1. Страховка, покрывающая ущерб, нанесенный авто в результате аварии, неправомерных действий вандалов, негативных погодных условий – способ подстраховать себя финансово. Каждый автовладелец знает, какими расходами может обернуться необходимость ремонтировать ТС. Страховые выплаты в этой ситуации – способ защиты.

2. Страховка от угона позволит в ситуации наступления страхового случая не остаться без машины. Выплаты страховой компании можно будет направить на покупку нового ТС.

3. Использование КАСКО часто позволяет застраховаться от хищений – воровства из салона системы сигнализации, магнитолы и пр.

4. Решение о том, какие пункты включить в страховой договор, принимает клиент. Водитель определяет, от каких рисков будете страховать ТС. От этого зависит стоимость договора. Если полное КАСКО оплатить нет возможности, можно застраховаться только от наиболее вероятных рисков.

5. Страхователь сам принимает решение, в каком виде получить компенсацию – деньгами или бесплатным обслуживанием на автосервисе. КАСКО – это защита собственника машины и его транспорта от внештатных ситуаций.

Занимает буквально 15 минут. Оформляется в письменном (печатном виде) и в обязательном порядке заверяется подписью страхователя, а также представителя страховщика.

Полис оформляется на срок, предусмотренный условиями страховой программы – от 1 месяца до года. Возможность внесения изменений рассматривается индивидуально.

Что нужно для заключения договора:

1. удостоверение личности собственника ТС (если не является водителем);
2. ПТС;
3. свидетельство о постановке на учет;
4. водительские права всех лиц, допущенных к управлению и отмеченных в договоре;
5. бланк ТО (если автомобиль старше 3лет);
6. кредитный договор (если авто в залоге у банка);
7. договор купли-продажи (для нового автомобиля).

От чего оберегает полис?

Все варианты КАСКО защищают автомобиль по условиям стандартного договора. Отличия мини-программы лишь в первоначальной оплате 50% от суммы базовой стоимости пакета.

В числе ситуаций, в которых пакет покрывает расходы владельца ТС на восстановление:

• любое ДТП по вине любого из его участников;
• повреждения авто вследствие потери управления из-за неполадок: наезда на внезапно вышедшее на дорогу животное или какие-нибудь объекты;
• опрокидывание автомобиля по вине любого участника ДТП;
• повреждение ТС вследствие попадания камней или других предметов из-под колес рядом движущихся авто;
• угон автомобиля;
• его умышленное или неумышленное повреждение третьими лицами;
• повреждение автомобиля упавшими ветками или деревьями на улице (если ТС было припарковано согласно правилам);
• повреждение снегом или льдом (если ТС было припарковано согласно правилам);
• повреждение посторонними предметами при разгрузке соседнего авто;
• урон автомобилю по причине природных катаклизмов – наводнения, схода сели, цунами, разрушения дороги, ухода машины под лед (если на берегу нее предупреждающих обозначений) и так далее;
• подрыв или возгорание автотранспортного средства.

Есть ли плюсы у мини-каско?

Бюджетная страховка дает автомобилю только ограниченную защиту, так как набор страховых случаев сильно сокращен. Однако можно перечислить и преимущества мини-каско:

• Значительно меньшая стоимость по сравнению с обычными программами.
• Отсутствие необходимости переплачивать за маловероятные риски. Например, если водитель ездит крайне аккуратно и за последние 10 лет ни разу не попадал в аварии, ему не нужно платить крупную страховую премию за компенсацию ущерба. Также можно не переплачивать за компенсацию угона и хищения, если уже приняты все меры для защиты автомобиля.
• Возможность получить компенсацию при полном уничтожении автомобиля в аварии. Если машина все-таки попадет в серьезное ДТП, для водителя это шанс компенсировать затраты на лечение или на покупку нового автомобиля.
• Возможность защитить автомобиль только от 1-2 действительно существующих рисков. Например, можно выбрать полис, который будет защищать машину только от хулиганства или хищения, если автомобиль не на ходу и стоит во дворе. Риск аварии в этом случае практически сводится к нулю, а вот от противоправных действий третьих лиц имущество может пострадать.

Чем отличаются мини-каско и полное каско?

Полное страхование предполагает выплату компенсации при любых повреждениях автомобиля, вызванных внешними факторами: это причинение ущерба в результате ДТП, пожара, стихийного бедствия, хулиганства. Также в полис обычно включается компенсация риска угона или хищения. Оформление полного полиса каско обязательно, если клиент покупает машину в кредит: банк заинтересован в получении полной компенсации, если предмет залога будет поврежден, разбит или украден.

По стандартной программе каско компенсацию можно получить, даже если сам автовладелец виноват в аварии. В отличие от ОСАГО, каско может дать возможность (если она предусмотрена договором или правилами страхования) компенсировать затраты на ремонт, в результате при наличии двух страховых полисов виновнику не придется платить ни за чужую, ни за свою машину. Однако при каждой аварии стоимость покупки следующего полиса добровольного автострахования будет возрастать.

Отличия мини-каско от каско обусловлены значительно сниженной стоимостью. Страховщики привлекают клиентов бюджетными программами, рассчитанными только на минимальный набор рисков. Для автовладельца это возможность сэкономить, а для страховщика – существенно сократить перечень случаев, при наступлении которых придется выплачивать компенсацию.

Несколько важных отличий от полноценного каско и от полиса с франшизой:

• Возможность сократить стоимость полиса на крупную сумму. Скидки по таким программам достигают 70%. Однако важно разобраться, на чем именно страховщики предлагают сэкономить. При наличии франшизы стоимость снижается меньше, иногда скидка составляет всего 10-15%.
• Невозможность получить компенсацию при страховых случаях, не вписанных в полис. Каско с франшизой предполагает более полное покрытие, только сумма ущерба должна быть не ниже минимальной. Мини-каско же предполагает выплату только при наступлении страхового случая из прописанного в договоре ограниченного набора.
• Возможность настроить страховую программу по собственному выбору. При этом клиенту приходится внимательно следить за выбираемыми опциями.

Особенности добровольной защиты

Прежде чем оформить бланк добровольной защиты, опытные эксперты советуют внимательно изучить все особенности данного продукта.

Особенности страхования по КАСКО:

Выплата	По договору выплачивается компенсация, даже если случай произошел по вине водителя.
Страховые риски	Клиент сам решает, по каким рискам будет застраховано его транспортное средство. Страховые риски необходимо обговаривать до момента оформления.
Рассрочка	Все компании предлагают выгодную рассрочку по договору. При этом необходимо учитывать, что стоимость продукта при рассрочке увеличивается на 5-10%.
Выплата компенсации	Страховые компании предлагают несколько вариантов выплаты: • наличными (по оценке независимого эксперта); • ремонт на станции официального дилера; • ремонт на станции не официального дилера; • ремонт на станции по выбору страхователя. Выбрать вариант необходимо заранее, поскольку при наступлении страхового случая изменить вариант выплаты не получится.
Ограничения по выплате	Все ограничения по выплатам четко прописаны в правилах, которые необходимо внимательно изучить до подписания договора. Страховщик может отказать, если: • за рулем был не застрахованный по договору водитель; • если водитель был в алкогольном или наркотическом опьянении; • если машина угнана с документами; • если машина похищена и водитель потерял ключи от автомобиля; • машина использовалась в соревнованиях или в качестве такси (такие моменты строго оговариваются); • страховой случай случился за пределами РФ.
Внесение изменений	В течение года страхователь может вносить изменения, как с доплатой страховой премии, так и бесплатно. При этом стоит учитывать, что договор с учетом изменений начинает действовать только на следующий день, после оплаты.

Похожие записи:

• Можно ли получить материнский капитал за двойню при первых родах
• Самозанятые арендодатели. Шаг 3. Что будет, если не платить налоги?
• Что такое декретный отпуск и входит ли он в педагогический стаж