Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную пенсию?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Получения единовременной выплаты из пенсионных накоплений
Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины):
1) которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);
2) для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.
Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату. Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой.
Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления.
К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания).
Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений — форма
Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР. Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется.
ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.
Есть ли будущее у накопительных пенсий, «замороженных» до 2021 года?
Начиная с момента введения самого понятия «накопительная пенсия», она претерпела множество изменений. Поскольку возник дефицит Пенсионного фонда в 2005 году накопительную часть разрешили откладывать только гражданам, которые родились не раньше 1967 года.
В 2015 году появилось еще одно ограничение: нужно было сначала выбрать, содержать накопительную часть пенсии в НПФ или перевести в страховую в ПФР.
Замораживались свежие поступления, а деньги, которые приходили раньше, продолжали работать или в негосударственном пенсионном фонде, или в государственной управляющей компании. В результате собрали около 4 трлн рублей, но доходность этих денежных средств очень низкая.
Скорее всего, программа накопительной пенсии в сегодняшнем виде существовать больше не будет. Какие конкретно изменения внесут, неизвестно, но, возможно, что накопительную часть будет отчислять не работодатель, а люди самостоятельно в особом, полудобровольном, порядке. Хотя о перспективах такого проекта сказать сложно, ведь зарплаты и так небольшие, и вряд ли деньги с нее люди согласятся добровольно отчислять, пусть даже на собственную пенсию.
Накопительная часть пенсии для многих остается непонятным термином, поскольку пенсионные реформы в нашей стране проводятся регулярно. В отличие от базовой (страховой) пенсии накопительная часть аккумулируется на личном счете гражданина и не тратится на текущие выплаты пенсионерам.
Накопительную часть пенсий могут получить не только пенсионеры, но и их правопреемники после смерти гражданина. Важное условие – на момент смерти гражданин должен успеть оформить базовую пенсию.
Как забрать пенсионные накопления из НПФ
Пенсионные накопления активно формировались у россиян с 2002 по 2014 годы, затем их можно было пополнять добровольно (а государство удваивало взнос). До сих пор будущие накопительные пенсии – важная часть финансовых ресурсов НПФ, причем вывести их из фонда не так просто.
В базовом варианте владелец накоплений получает к ним доступ, когда достигнет пенсионного возраста (учитывается возраст 55/60 лет – как до 2019 года). В этом случае у него есть три варианта:
- накопления делятся на ожидаемый период получения пенсии (сейчас это 264 месяца). Если полученная сумма меньше 5% от страховой пенсии этого человека, ему выплачивают все накопления на руки единоразово;
- если сумма выйдет больше 5%, пенсионер может оформить бессрочную выплату. Тогда все накопления поделятся на 264 месяца, и он будет получать их пожизненно (то есть, вне зависимости от того, сколько проживет после выхода на пенсию);
- также в этом случае есть вариант срочной выплаты. Пенсионер может разделить свои накопления на меньшее число месяцев, чтобы получать больше. Но минимальный период для срочной выплаты пенсии – 120 месяцев (и после их истечения выплата пенсий из накоплений прекращается).
Соответственно, получить пенсионные накопления можно лишь по достижению пенсионного возраста – либо сразу на руки (если их сумма небольшая), либо в течение срока от 10 лет и более – ежемесячно равными платежами. Учитывая, что средняя страховая пенсия в России составляет 18 984 рубля в месяц, на руки накопления выплатят, если они меньше, чем в среднем 250 тысяч рублей (и на разовую выплату претендуют более 90% владельцев накоплений).
Есть и еще один вариант, когда накопления выплачиваются на руки – если будущий пенсионер скончался, то деньги получают его наследники. Причем получают они всю сумму полностью вне зависимости от размера пенсии, а распорядиться накоплениями можно даже без обращения к нотариусу.
В любом случае, чтобы получить накопления, нужно обратиться с заявлением в НПФ. Так как офисов у фондов обычно немного, проще это будет сделать через сайт фонда или отправив бумажное письмо с заявлением по официальному адресу.
Необходимые документы
Теперь ясно, когда можно получить накопительную пенсию из НПФ, но какие документы для этого нужно предоставить? Можно выделить две условные категории документов — обязательные в любой ситуации и дополнительные в зависимости от обстоятельств. К первым относятся:
- Паспорт предъявителя;
- СНИЛС;
- Трудовая книжка или договор, если пенсионер продолжает вести трудовую деятельность даже после выхода на пенсию;
- Банковская выписка с реквизитами счета, куда поступит накопительная часть пенсии.
Дополнительные документы включают в себя:
- Если пенсию забирает не сам пенсионер, а его доверенное лицо, требуется нотариально заверенная доверенность;
- Если гражданин желает получить пенсию разом, а не помесячно, в обязательном порядке необходим документ, дающий соответствующее основание. Например, это может быть смерть мужа или жены, наступление инвалидности, получение статуса многодетной семьи и т.д. Конкретного списка нет, поскольку законодательство постоянно обновляется и допускает выдачу пенсии в нерегламентированных случаях;
- В случае смерти пенсионера требуется предоставить свидетельство о смерти;
- Если пенсию забирает наследователь после смерти наследодателя, требуется к предоставлению документ, удостоверяющий родство первой или второй степени;
- Наследователю также понадобится завещание от наследодателя, а если оно не было составлено, то свидетельство о праве на наследство: его можно получить только у того нотариуса, который ведает делом о смерти наследодателя.
Порядок и условия получения накопительной пенсии единовременно в 2020 году
Для оформления накопительных сбережений необходимо соблюдать определенные условия, главным из которых является достижение пенсионной возрастной границы (на 2020 год: для женской части населения 55,5 лет; для мужской – 60,5 лет).
Как только будет оформлена и назначена накопительная пенсия необходимо будет определиться с видом выплаты: срочная или пожизненная. В случае если гражданин претендует на единовременную выплату потребуется убедиться в соответствии критериям.
К таким категориям населения могут быть отнесены лица, у которых:
- достижение возрастной границы соответствующей пенсионному возрасту при отсутствии должного числа пенсионных баллов и стажа;
- выплаты пособия по случаю потери кормильца при недостатке до требуемого стажа;
- сформированные накопления в размере меньшем 5% от страховой пенсии.
Как вывести деньги из негосударственного пенсионного фонда?
Государство предоставило право гражданам самостоятельно определять, в каком фонде должна формироваться накопительная часть пенсии. На финансовом рынке достаточно много организаций, которые окажут услугу по размещению средств граждан, с целью формирования пенсии. Но все они имеют договор доверительного управления пенсионными накоплениями с ПФР РФ и контролируются им.
Если выбран негосударственный фонд, это не значит, что денежные средства нельзя перемещать. У граждан есть возможность переводить их из НПФ в ПФР и обратно, а также, доверить управление средствами финансовой УК.
Существует устойчивое мнение, что размещение в частном фонде даёт право на обналичивание пенсионных накоплений в любой момент. Это не так. Как и в случае с государственным фондом, договор на размещение является условным. Значит, чтобы забрать деньги нужно дождаться наступления события или факта. И сам факт наступления придется подтвердить документально.
Как же вывести накопления, если они доверены частной организации? Рассмотрим, например, как снять деньги с НПФ Сбербанка.
Официальный сайт Сбербанка содержит информацию о том, как можно забрать деньги накопительной части пенсии и по каким основаниям:
- накопления должны быть размещены в НПФ на момент подачи заявления;
- наступление возраста выхода на пенсию;
- заявителем на получение средств является наследник лица, разместившего средства в НПФ;
- наступление события, которое является страховым случаем и закон предусматривает его в качестве основания для досрочного получения пенсионных выплат: получение группы инвалидности, потеря кормильца, получение статуса многодетности и другие;
- пенсионер относится к льготной категории.
В НПФ обращаются с заявлением, к которому прикладывают необходимые документы. В том числе, и подтверждающие наступление факта, являющегося основанием для досрочного расторжения договора. Каждый такой случай индивидуален, поэтому лучше проконсультироваться со специалистом НПФ.
Как вывести деньги из негосударственного пенсионного фонда?
Государство предоставило право гражданам самостоятельно определять, в каком фонде должна формироваться накопительная часть пенсии. На финансовом рынке достаточно много организаций, которые окажут услугу по размещению средств граждан, с целью формирования пенсии. Но все они имеют договор доверительного управления пенсионными накоплениями с ПФР РФ и контролируются им.
Если выбран негосударственный фонд, это не значит, что денежные средства нельзя перемещать. У граждан есть возможность переводить их из НПФ в ПФР и обратно, а также, доверить управление средствами финансовой УК.
Существует устойчивое мнение, что размещение в частном фонде даёт право на обналичивание пенсионных накоплений в любой момент. Это не так. Как и в случае с государственным фондом, договор на размещение является условным. Значит, чтобы забрать деньги нужно дождаться наступления события или факта. И сам факт наступления придется подтвердить документально.
Как же вывести накопления, если они доверены частной организации? Рассмотрим, например, как снять деньги с НПФ Сбербанка.
Официальный сайт Сбербанка содержит информацию о том, как можно забрать деньги накопительной части пенсии и по каким основаниям:
- накопления должны быть размещены в НПФ на момент подачи заявления;
- наступление возраста выхода на пенсию;
- заявителем на получение средств является наследник лица, разместившего средства в НПФ;
- наступление события, которое является страховым случаем и закон предусматривает его в качестве основания для досрочного получения пенсионных выплат: получение группы инвалидности, потеря кормильца, получение статуса многодетности и другие;
- пенсионер относится к льготной категории.
В НПФ обращаются с заявлением, к которому прикладывают необходимые документы. В том числе, и подтверждающие наступление факта, являющегося основанием для досрочного расторжения договора. Каждый такой случай индивидуален, поэтому лучше проконсультироваться со специалистом НПФ.
Как ее использовать до выхода на заслуженный отдых и после?
Взносы, которые вкладчик перевел в НПФ, выплачиваются ему только после выхода на пенсию. Распорядиться ими до наступления пенсионного возраста клиент не может.
Исключение составляют случаи, когда клиент является участником программы софинансирования, предусматривающей взносы в ПФР лично самим вкладчиком, например, индивидуальный пенсионный план в НПФ. Такая программа позволяет увеличить пенсионные накопления как за счет средств, уплаченных самим клиентом, так и за счет инвестирования негосударственного пенсионного фонда.
В таком случае досрочное получение выплат возможно, так как они не зависят от работодателя. ИПП часто выбирают предприниматели или клиенты, которым их будущая пенсия кажется недостаточной. Взносы не подлежат налогообложению, поэтому вкладчик может вернуть всю сумму перечислений и процент, начисленный негосударственным фондом. Условия досрочного расторжения представлены на сайте НПФ.
СПРАВКА: в 95% случаев вернуть средства досрочно из НПФ возможно по истечении определенного периода времени, например, 5-10 лет со дня действия программы софинансирования.
Расторжение договора ОПС происходит в 2-х случаях:
- При выборе другого поставщика услуги.
- При возвращении в Пенсионный фонд РФ.
В первом случае средства переводятся на счет другого НПФ, досрочная их выплата так же не предусмотрена. Во втором случае они переходят на индивидуальный счет клиента в ПФР и распределяются в страховую часть.
Страховая часть с 2014 года формируется автоматически, несмотря на наличие у клиентов договора ОПС, так как действует мораторий на формирование накопленных 6% в виде накопительных взносов. Получить можно только сформированные до 2014 года средства при условии достижения пенсионного возраста (о том, кто и когда может получить накопительную часть пенсии, читайте в отдельной статье, а о порядке формирования таких накоплений написано тут).
Обратиться в НПФ за выплатой накопительной части пенсии клиенты могут, в том числе, при досрочном выходе, например, работники бюджетных учреждений за выслугу лет.
Советы по возвращению денег
Сам процесс несложный, но имеются отдельные детали, которые нельзя оставить без внимания:
- Первоначально нужно обратиться в организацию, где оформлен договор об управлении деньгами. Если нет точных данных, то можно обратиться ПФР для получения точных координат.
- Если деньги были под управлением ПФР, то изначально нужно подобрать отделение фонда, так как их предоставляется несколько разновидностей.
- В пенсионный фонд предоставляется паспорт гражданина страны и СНИЛС, оформленный в соответствии с правилами. А после этого нужно заполнить заявление на получение средств.
- Если планируется оформление денег вместе со страховой пенсией, то в таком случае нужно предоставить трудовую книжку для сопоставления стажа и опыта. И здесь так же пишется заявление.
А сейчас эта система действует?
И да и нет. С 2014 года накопительная часть государственной пенсии заморожена. Это значит, что новые обязательные отчисления работодателей ее не пополняют, а идут в общий бюджет ПФР на выплату страховых пенсий сегодняшним пенсионерам. Но сам человек по-прежнему может пополнять свой индивидуальный пенсионный счет. Да и работодатели по своей доброй воле могут делать за своих сотрудников дополнительные взносы, чтобы увеличить накопительную часть их пенсии.
Фонды и управляющие компании продолжают инвестировать пенсионные накопления, которые были переданы им в управление прежде. А их клиенты могут, как и раньше, свободно переводить свои накопления — из ПФР в НПФ и обратно, из одного НПФ в другой, из одной управляющей компании или конкретного инвестиционного портфеля УК в другой.
Когда можно вернуть денежные средства из НЧП?
В зависимости от случая, который был указан ранее, предусмотрены разные сроки выплат аккумулированной суммы. Так, например, по факту смерти, аккумулированную сумму могут получить родственники погибшего в четырех месячный срок. Таким образом, все зависит только от случая и сложившейся ситуации для выплат.
Важным аспектом также является и то, сколько денег вы инвестировали на протяжении своей жизни и сколько удалось накопить.
Насколько актуальна накопительные выплаты для каждого конкретного человека – решается в индивидуальном порядке, который зависит от нескольких факторов: стаж, прежняя или текущая заработная плата.
Это вызвано тем, что некоторые люди проводят перерасчет уже на основе той зарплаты, которая была получена после назначения пенсии – в таком случае будут использоваться законодательные акты от 1 октября 2011 года.
Стоит акцентировать внимание на том, что минимальный стаж для назначения такой же минимальной суммы выплат в виде пенсии для женщин превышает 30 лет, для мужчин – 35 лет. Больший срок для сильного пола вызвано их выдержкой и предполагаемой силой.
Как забрать накопительную пенсию: куда обратится
Многих интересует, можно ли забрать накопительную пенсию, и в какую именно инстанцию требуется обратиться? ФЗ РФ No1047 от 2009, подразумевает выплаты четырьмя способами:
- В Пенсионном Фонде.
- На почте.
- В МФЦ.
- На электронном ресурсе ПФР.
Каждый способ предусматривает подачу заявления и документов, установленных Законодательством РФ.
После подачи бумаг в любой из перечисленных органов, на их проверку, с момента приема, выделяется 10 дней. В ст. 10 ФЗ No424 указано, что приостановление рассмотрения заявления до завершения процедуры проверки документации, может составлять 90 дней.
После всех проверок, организация решает назначить выплату накопительной части пенсии пенсионерам или отказать в этом, указав причины.
Начисления накопительных средств происходят ежемесячно, совместно со страховой, а также основной или же другой назначенной гражданину пенсией. Узнайте, возможно ли досрочно снять накопительную часть пенсии?
Законом не установлено никаких ограничительных сроков для обращения застрахованным гражданам за данной пенсией в одну из организаций. Также накопительные средства обязаны быть выплачены полностью. На это нет никаких предусмотренных Законом ограничений.
Для оформления выплаты накопительных средств, требуется предоставить перечень бумаг:
- Гражданский паспорт.
- При подаче бумаг доверенным лицом, паспорт и заверенный документ нотариально, дающий ему полномочия.
- Документальное подтверждение стажа работы, для инвалидов или претендующих на выплаты по гособеспечению, а также утере кормильца.
- Бумаги, на получение страховой пенсии по старости, которые помогут определить ее размер – людям с накоплениями 5% и меньше.
Представлять бумаги требуется в оригинале или их ксерокопии, заверенные нотариально. Повторно подавать бумаги не нужно, если они уже есть в ПФР.
Существует три вида заявления: о единовременной выплате, срочной, а также бессрочной. Есть установленная форма заявления, утвержденная Минтрудом и соцзащиты РФ от 03.07.2012 г. No 11н, в ней требуется указывать:
- Название фонда.
- Свои данные (ФИО, пол, данные паспорта, СНИЛС, дата, год и место рождения, настоящий адрес жительства).
- Счет пенсионера.
- Вид пенсии.
- Данные о трудоустройстве.
- Контактный телефон.
- Число с подписью.
Если бумаги подает уполномоченный представитель, то требуется указать его личные данные.