Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовые карты с начислением процентов на остаток». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дебетовая карта с начислением процентов на остаток — банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц. При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.
Самые выгодные дебетовые карты 2022-2023 года: сравнение процентов на остаток по счету
| Название дебетовой карты | Банк | Процент на остаток | Кэшбэк при оплате за товар/услугу |
| Связной
Клуб Tinkoff |
Tinkoff | 8-10% | 14% |
| Банк в кармане Gold
Русский Стандарт |
Русский Стандарт | 8% | до 10% |
| Банк в кармане
Platinum |
Русский Стандарт | 8% | 10% |
| Onetwotrip
Тинькофф Банк |
Тинькофф Банк | 8% | — |
| Evolution
Platinum |
АК Барс Банк | 8-9% | 1,25% |
Без чего не обойдется оформление карты
Получить дебетовую карту сможет каждый желающий, потому что к пользователям предъявляются минимальные требования – возраст 18+, гражданство России, прописка и проживание на территории страны. Если говорить о состоянии кредитной истории и наличии непогашенных кредитов, то это не имеет значение и не влияет на решение банка о выпуске карты. Что касается документов, то потребуется только оригинал паспорт.
Процесс оформления карты выглядит следующим образом:
- Сравните несколько продуктов и выберите лучший;
- Заполните и отправьте анкету, указав паспортные данные и способ получения пластика;
- Пройдите верификацию банка;
- Дождитесь решения банка;
- Получите готовую карту и активируйте ее.
На рассмотрение анкет уходит не больше одного дня, а на выпуск и доставку требуется еще пара дней. Забрать готовую дебетовую карточку можно в банке, а также договориться о почтовой или курьерской доставке. Чтобы активировать пластик, нужно совершить любую операцию с картой через терминал, банкомат или авторизовавшись в личном кабинете.
Дебетовые карты – довольно выгодный банковский продукт, при помощи которого можно получать переводы и социальные выплаты, зарплату, а также совершать безналичную оплату в магазинах. Помимо процентов на остаток, для дебетовых карт предусмотрены и другие опции, например, кэшбэк, бонусные программы, привилегии от спонсоров, рассрочка. А главное, что за выпуск и пользование картами платить не нужно (в большинстве случаев). Если вы хотите быстро оформить подходящую карту и узнать всю актуальную информацию, используйте возможности нашего сайта. У нас вы найдете и сравните самые выгодные дебетовые карты с высоким процентом на остаток и накопления денежных средств!
Когда банковские карты только появились в обращении, обычно это были кредитные карты, по которым банк предоставлял определенный кредитный лимит. Но сейчас банки выдают больше дебетовых карт – они могут быть универсальными, зарплатными, пенсионными, накопительными и другими. Ставшие популярными несколько лет назад доходные карты позволяют копить деньги, не открывая вклад.
В отличие от вклада, копить на банковской карте проще – у таких сбережений нет четкого срока, а проценты начисляются ровно за те дни, в которые деньги лежали на карточном счете. Но это не единственный способ копить с банковской картой. Можно найти несколько способов:
- проценты на остаток на карточном счете. Банки иногда начисляют проценты на те деньги, которые клиент хранит на карте – по ставке чуть ниже, чем по обычным вкладам. Как правило, сумма ограничена и снизу (например, проценты начисляются, если на карте лежит от 10 тысяч рублей) и сверху (максимальные проценты начисляются только на 300-500 тысяч рублей);
- возможность быстро перечислить деньги на накопительный счет и обратно. С самого накопительного счета (если он есть в банке) рассчитываться и снимать деньги не так удобно, как с банковской карты. Обычно со счета можно без лишних усилий и затрат переводить деньги на карточный счет и обратно – например, только когда в деньгах возникла потребность, а все остальное время банк начисляет проценты;
- специальные способы накопления – например, сервис «Копилка» от Сбербанка – когда определенная сумма денег (фиксированная, процент от поступлений или трат) автоматически откладывается на отдельный счет.
Все вместе это должно помочь накопить на свою цель. Хотя, конечно, дополнительные бонусы тоже будут кстати – например, кэшбэк (либо обычный на все покупки, либо повышенный на приоритетные категории), возможность получить более высокий процент по вкладу или бесплатное обслуживание карты.
Именно с учетом этих критериев составим свой ТОП-5 карт, которые помогают копить.
Что такое процент на остаток
Процент на остаток по карте – это начисление банком дохода на хранящиеся на счете денежные средства. Например, лежит на карточке 10000 рублей, банк начисляется на эту сумму, скажем 3-5% (это 200-500 руб.). Будет хранится 50000 руб., начисляемая сумма будет выше.
Совет! Чтобы максимально выгодно использовать дебетовую карту, выбирайте такую, где сочетаются функции кэшбэка и начисление процентов.
Особенности данной опции
Особенно актуальной карта с процентом на остаток будет для тех, кто хранит на ней внушительную сумму, регулярно пользуется пластиком, получает зарплату. Чем больше средств на счету, тем больше денег будет поступать в виде начислений.
Прежде чем оформить, нужно знать следующие:
- начисление процентов будет ежедневным. Но, каждый день это может быть разная сумма начислений. Например, если речь идет о 5% годовых, то ежедневно будет начисляться 0,013% (5%/365);
- существуют ограничения по размеру суммы на карте, на которую будет начисляться процент. Например, неснижаемый остаток средств на счету не может быть ниже 30000 рублей, только в этом случае будут капать проценты (уточняйте точные дополнительные условия).
- доход поступает на карту ежемесячно, разовым платежом.
Рейтинг лучших дебетовых карт
В таблице приведенной ниже рассмотрены условия по дебетовым накопительным картам с градацией по процентам.
| Наименование | Стоимость обслуживания | Размер процента на остаток |
| «Польза» | 0 рублей | До 10% годовых |
| «Виртуальная карта» от Мегафон | 0 рублей | До 8% на остаток |
| «Карта №1» | 0 рублей | До 7% годовых |
| «Tinkoff Black» | 0 рублей | До 6% годовых |
| «Карта мира без границ» | 1 990 рублей в год | До 5% годовых от остатка |
| «Открытие» | 0 рублей при остатке на счете от 30 000 руб. 299 рублей в месяц в прочих случаях | До 5% годовых |
| «Уютный Космос» | 0 рублей при соблюдении остатка более 100 000 рублей или 290 рублей если эти правила не соблюдены | 4,5% годовых |
Где лучше оформить дебетовую карту в 2022 году
При выборе банка нужно учитывать репутацию финансового учреждения. Обращайте внимание на срок работы банка, количество филиалов, банкоматов и терминалов. Просматривайте отзывы клиентов, которые сотрудничали с банком. Узнайте, есть ли у банка интернет-банк и мобильное приложение для совершения операций онлайн. Преимуществом будет круглосуточная поддержка на горячей линии и онлайн-чат.
Сравнивайте условия по дебетовым картам, которые предлагают банки. Связывайтесь с сотрудниками для уточнения определенных условий. Учитывайте то, как оперативно менеджеры помогают клиентам решить проблемы. Некоторые банки игнорируют жалобы владельцев карт или не помогают в разрешении вопросов, сотрудничество с такими компаниями окажется неудобным и малоприятным.
Центральный Банк Российской Федерации регулярно публикует список системнозначимых финансовых организаций, которые считаются самыми надежными компаниями:
- ЮниКредит Банк.
- Банк ГПБ.
- Банк ВТБ.
- Альфа-банк.
- Сбербанк.
- Московский Кредитный Банк.
- Банк «ФК Открытие».
- Росбанк.
- Промсвязьбанк.
- Райффайзенбанк.
- Россельхозбанк.
Чем отличается депозит от карты с процентами на остаток?
Депозитный вклад и процент на остаток объединяет только одно — получение прибыли в виде процентов. В остальном у этих двух банковских продуктов много различий.
-
Карточкой можно пользоваться в магазине, делать покупки в интернете, получать кэшбэк и повышенный возврат за покупки в партнерских магазинах. У депозита ограниченные возможности: если снимете часть денег, получите меньший доход.
-
Ставки по депозитам чаще всего выше по сравнению с процентами по картам.
-
Если планируете сохранить деньги и получать более высокий процент, вам подойдет депозит. Но когда пользуетесь деньгами постоянно и не хотите, чтобы они лежали на счете, лучше выбирайте карты с процентами на остаток.
Плюсы и минусы карт с процентами на остаток
У таких карт есть свои преимущества.
-
Начисляется процент на остаток, что позволяет получать пассивный доход.
-
Деньги можно потратить в любое время без ограничений. При желании легко пополните счет.
-
Банки помимо начисления процентов на остаток предлагают по картам дополнительные услуги: возврат за покупки, начисление бонусных баллов.
-
Большой выбор предложений от разных банков.
Но есть и недостатки.
-
Если не соответствуете требованиям банка, процент на остаток не начисляется.
-
На карте ежемесячно нужно держать определенную сумму, если денег будет меньше, не получите начисление.
-
Некоторые банки требуют плату за обслуживание, что забирает часть прибыли при начислении процента.
Начисление процентов на дебетовую карту
Ключевым показателем в начислении процентов на остаток по дебетовой карте является процентная ставка: чем она выше, тем больше доход. На величину пассивного заработка также влияет размер остатка, на который начисляется процентаж.
Кроме того, начисление средств зависит от условий договора с банковским учреждением. Некоторые из них рассчитывают доход по ежедневному остатку на балансе, другие — по минимальному месячному показателю.
Например, при расчёте того, какой дополнительный доход будет получен по пенсионной карте «Сбербанка» необходимо учитывать следующие факторы:
- процент рассчитывается ежедневно на сумму остатка средств;
- ставка банка по дебетовой карте составляет 3,5% годовых;
- зачисление дохода на счёт происходит один раз в квартал.
Из этого видео можно узнать все преимущества карты «Социальная» от «Сбербанка». Снято каналом «Sberbank».
Условия, комиссии и лимиты
Главным условием предоставления дебетовой карты является наличие собственных денежных средств заявителя. Однако даже при их отсутствии она может быть открыта, но начисление процентов начнёт действовать только при существовании неснижаемого остатка. При выборе дебетовой карты следует обращать внимание на всевозможные комиссии и лимиты. В противном случае её использование может не только не принести доход, но и существенно навредить финансовому положению держателя.
К основным платным услугам и ограничительным мерам относятся:
- Комиссия за обслуживание карты. При соблюдении банковских условий большинство финансовых учреждений не взимают плату.
- Комиссия за снятие наличных в банкомате.
- Ежедневный минимальный неснижаемый остаток. Обычно, он составляет от 10 до 30 тыс. руб., нарушение пункта может привести как к введению платы за обслуживание, так и к снижению процентных ставок на остаток по счёту.
- Минимальная сумма покупок по карте в месяц. Величина этой статьи расходов может влиять на доходность или бонусы.
- Размер остатка средств по карте. У большинства банков при его увеличении свыше 300 тыс. руб., процентная ставка годовых снижается.
Доходные платежи с бонусами
Еще одна возможность получить небольшой доход по карточке Мир – это бонусная программа Спасибо. По условиям держатель оплачивает покупки в торгово-сервисных точках в России и получает с общей суммы бонусы, которые эквивалентны рублю: 1 Бонус = 1 Рубль.
Существующие тарифы по бонусам в двух категориях доходных платежей:
- Начисление бонусов в размере 0,5 % при покупках, выплачивает Сбербанк.
- Бонусы от партнеров до 20% по любым категориям товаров.
Бонусы накапливаются на специальном счете владельца карточки Мир, их можно обменять на скидки в торговых точках партнеров:
- на путешествия с бронированием отелей и оплатой билетов;
- на развлекательные культурные мероприятия;
- на приобретение сертификатов и купонов.
С каждым годом присоединяется все больше торгово-сервисных компаний, что расширяет возможности клиентов. Уже насчитывается более 200 партнеров участвующих в программе Спасибо.
Для второго способа предусматривается подключение к счету карты сберегательного или накопительного счета. Если клиент предъявляет такое желание, то ему открывают отдельный счет, и проценты будут начисляться на остаток средств именно по нему. Этот способ используется Банком Связной, Росбанком, Альфа-Банком, Русский Стандарт и т.д.
К примеру, в банке «Русский Стандарт» существует возможность подключения «Накопительного счета». Если сумма остатка средств на банковской карте будет превышать 300 000, то на этот остаток предусматривается начисление 10% годовых. Если же сумма ниже 300 тысяч, то начисление вдвое сокращается (5%).
Отдельным от предыдущих двух способов случаем является начисление по банковским картам, которые предназначаются для отдельных категорий граждан, к примеру, для пенсионеров. Тут практикуют и тот и другой вариант начисления, то есть непосредственно карта с начислением процентов и накопительный пенсионный счет вместе. Размер процентов в среднем по этим продуктам составляет от 3 до 4% в год. Например, в АК Барсе и Сбербанке к карте придется открывать пенсионный накопительный счет. В АК Барсе по счету «Накопительный пенсионный» будет начисляться до 1,2% годовых (в зависимости от суммы на счете), в Сбербанке — 3,5%. А в Банке Москвы действует отдельно «Пенсионная карта» и по ней начисляется 4% годовых.
Нюансы при оформлении дебетового пластика
Как правило, большинство кредитно-финансовых учреждений, работающих на территории Российской Федерации, предлагают для физических лиц дебетовые карты, доходность которых колеблется в диапазоне от 0,01% до 10,00%. Сегодня на отечественном рынке можно встретить и такие предложения, по которым размер процентной ставки, начисляемой на остаток средств, достигает показателей доходности традиционных депозитов.
Стоит отметить, что для получения максимально высокого процентного дохода российским гражданам, оформляющим дебетовые карты, придется выполнить ряд условий банка. В данном случае речь идет о наличии на карточном счете минимальной суммы остатка, обеспечении ежемесячного оборота по расчетному пластику в установленном диапазоне и т.д. Каждый частный инвестор, решивший при помощи дебетовых карт получать регулярный пассивный доход, должен понимать, что чем выше будет доходность, тем больше ему придется потратить средств на обслуживание карты:
- комиссии за обналичивание средств, которые в несколько раз увеличатся при снятии денег через банкоматы других финансовых учреждений;
- годовое обслуживание;
- дополнительные услуги, повышающие уровень комфортности при использовании банковского пластика;
- смс-уведомления и т.д.
При подписании договора с банком каждый клиент должен внимательно изучить его условия. Особенно стоит обратить внимание на наличие пункта, который позволяет кредитно-финансовому учреждению в одностороннем порядке изменять величину процентной ставки. Многие банки пользуются такой возможностью и максимально снижают ставки, даже не предупреждая об этом своих клиентов.
Все дебетовые карты, на которых российские граждане хранят любые суммы денежных средств и которые они используют в качестве расходно-пополняемых депозитов, в обязательном порядке подлежат страхованию. Это требование Федерального законодательства должно выполняться всеми российскими банками, которые принимают участие в специальной Государственной программе. При наступлении форс-мажорной ситуации держатели расчетных карт, на которых хранились и приумножались денежные средства, получат страховые выплаты, размер которых не может превышать 700 000 рублей.
Из-за существующего ограничения на сумму страхового возмещения специалисты в области финансов рекомендуют российским гражданам не держать в одном банке слишком много сбережений. Лучше всего открыть дебетовые карты для последующих депозитных накоплений в нескольких крупных финансовых учреждениях. Даже если они одновременно обанкротятся, держатели кар получат по каждой из них положенные страховые выплаты в размере до 700 000 рублей (эта сумма зависит от того, какого размера будет остаток на расчетной карте на момент дефолта банка).