Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возможно ли выгодное рефинансирование ипотеки в банке Открытие? Давайте узнаем!». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.
Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | От 3 лет до 30 лет |
|---|---|
| от 500 000 до 50 000 000 |
от 10,79% |
В банке Открытие рефинансирование ипотеки других банков можно осуществить по двум документам — паспорту и второму на выбор (водительские права, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт). В таком случае годовая ставка составит 10,7%.
Основные условия для получения одобрения таковы:
- возраст заемщика старше 21-го года, наличие постоянной прописки;
- продолжительность работы на текущем месте трудоустройства — от 3-х месяцев;
- параметры прежнего займа, такие как, оставшийся срок выплаты, сумма, действующая процентная ставка, сотрудники запрашивают самостоятельно в указанных банках-кредиторах.
Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие:
- величина предоставляемого займа составляет от 500 тыс. до 30 млн. руб. для столицы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и области, но не более 85% стоимости объекта залога;
- претенденты, проживающие в других регионах страны, смогут оформить рефинансирование в объеме до 15 млн. руб, учитывая ограничение по залогу;
- сумма займа не может превышать размер кредита с учетом процентов, подлежащих уплате при досрочном погашении.
Ставка рефинансирования ипотеки в банке Открытие для первых 12-ти месяцев кредитования применяется в размере 9,9%, при условии оформления заемщиком страховки. С 13-го месяца процент возрастает, и зависит от вида рефинансируемого кредита и суммы.
Залоговая недвижимость: требования банка
Открытие, рефинансирование ипотеки других банков, осуществляет при условии передачи в залог недвижимости, выступающей обеспечением по кредиту. Требования банка к объектам таковы:
- физическая обособленность залогового объекта — квартира, жилой дом, а не доля;
- объект должен быть обеспечен необходимыми коммуникациями — электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением;
- удовлетворительное техническое и санитарное состояние залогового жилья. Физический износ допускается не выше 40%. Это касается и квартиры, и многоквартирного жилого дома в целом;
- удаленность объекта от подразделения банка, в котором оформляется кредит — не более 100 км;
- отсутствие прав третьих лиц на залоговый объект — несовершеннолетних, недееспособных, отбывающих наказание в местах лишения свободы, выписанных для прохождения срочной службы в рядах российской армии.
Право на объект залога подтверждается документами: Выпиской из государственной регистрации прав собственности (ЕГРН либо свидетельство о гос. регистрации права), правоустанавливающими документами (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор приватизации, решение суда), техническим (кадастровым) паспортом.
Преимущества и некоторые «минусы»
Заемщику, выбирающему банк для рефинансирования, стоит обратить внимание на следующие моменты:
- банк «Открытие» рефинансирует потребительские кредиты по ставке 9,9% для первого года, при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При этом важно: анонсируемый процент — твердая величина, не имеющая предлога «от»;
- срок рефинансирования потребительских займов — пять лет, предельная сумма — 5 млн. руб.;
- ипотека рефинансируется по ставке 10,2% годовых, максимальная сумма — до 15 млн. руб., в зависимости от региона;
- предельно простые условия перекредитования — отсутствие у заемщика задолженности на протяжении последнего года перед рефинансированием. Длительность просрочек по оплате не более 1 месяца, не было оформления новых банковских кредитов в течение полугода, клиент никогда не пользовался услугами МФО.
Как вносить платежи при рефинансировании ипотеки
После оформления рефинансирования ипотечного займа в банковской компании Открытие клиенту понадобится уточнить дату внесения денежных средств по долговому обязательству. Далее нужно перечислить средства на лицевой счёт, указанный в долговом соглашении.
Для внесения средств на лицевой счёт можно использовать такие способы:
- Мобильный банк – для этого понадобится установить специализированное приложение. При этом платеж можно выполнить с любой точки мира, не выходя из дома, и в любое удобное для клиента время. Услуга предоставляется бесплатно. Для зачисления средств потребуется около трёх дней;
- Интернет-банк – вариант идентичен по функционалу предыдущему, но доступен к использованию с персонального компьютера или ноутбука;
- Переводом с банковской карточки – данным способом можно воспользоваться на официальном сайте банковской компании без осуществления регистрации. При перечислении средств с карточки банка Открытия комиссия не берется. Со всех остальных карточек может взиматься комиссия, согласно условиям обслуживания других финансовых организаций. Для зачисления средств потребуется около трёх дней;
- В отделении банковской компании Открытие – в этом случае денежные средства на счёт зачисляются моментально. При внесении суммы более 15 тысяч рублей потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации;
Целевое назначение рефинансирования — погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного ликвидным залоговым имуществом. Условия:
| Наименование | Программа |
| Процентная ставка без надбавок, в год | 8,25%. |
| Сумма кредитования |
|
| Срок кредитования | От 3 до 30 лет. |
| Коэффициент залога |
|
| Надбавки для сторонних заемщиков | +0,3% к процентной ставке. |
| Надбавки при первоначальном взносе менее 20% | +0,8% к процентной ставке. |
| Иные надбавки |
|
Допускается привлечение не более 3-х созаемщиков. Сумма кредита не превышает остаточный основной долг по ипотеке. Для сторонних заемщиков срок первичного кредита должен составлять не менее полугода.
Отзывы о программе кредитования
Заёмщики, которые уже успели оформить программу рефинансирования в банке Открытие, положительно отзываются о данном продукте. Заявка подаётся дистанционно, все необходимые документы также можно прикрепить к анкете в электронном виде. Благодаря такому формату взаимодействия с банком, клиенту не нужно тратить время на многократное посещение отделения и ожидание в очереди.
Также в числе плюсов продукта пользователи называют удобные способы погашения кредита. Можно в любое время внести платёж через онлайн-сервисы банка Открытие, в том числе с карт любых кредитных организаций. Комиссия за услугу не взимается.
Некоторые заёмщики отмечают в своих отзывах, что рассмотрение заявок зачастую занимает более 10 дней. Иногда после получения предварительного одобрения пользователям также приходится подолгу ожидать звонка от специалиста.
Также в числе минусов программы клиенты указывают на то, что до регистрации залога по новому кредиту начисляется повышенный процент (+2% к базовой ставке). Если к этому добавляется надбавка за отсутствие страхования жизни и здоровья, то ставка в общей сложности увеличивается на 4 пункта.
Для переоформления кредита нужно пройти ряд шагов. Прежде всего, нужно изучить уже имеющийся кредитный договор и выяснить есть ли ограничения на досрочное погашение задолженности.
Это может быть штраф, лимит на досрочные выплаты либо временный мораторий на досрочное закрытие кредита. Алгоритм действия заемщика:
- Получение согласие первоначального кредитора на досрочное погашение кредита через механизм рефинансирования.
- Сбор документов для подачи анкеты-заявки на рефинансирование.
- Получение одобрения банка.
- Подписание кредитного договора, погашение банком старого долга.
- Внесение платежей новому кредитору по новому графику.
Если заемщик пришел из другого банка, то придется переоформлять закладную. В этом случае заемщик подписывает договор ипотеки и если меняется страховщик, то переоформляет договор страхования залога.
Однако у большинства крупных банков список аккредитованных страховщиков совпадает, так что весьма возможно, что досрочный разрыв страхового полиса и оформление нового – не понадобится.
Требования к заемщику
Готовить документы на ипотеку или рефинансирование имеет смысл, если соискатель соответствует требованиям банка «Открытие»:
- Гражданство РФ с регистрацией на ее территории;
- Возрастные рамки – от 18 до 65 лет;
- Трудовой стаж на последнем, официальном месте работы – от 3-х месяцев;
- Для юридических лиц и ИП – регистрация в РФ и успешный бизнес не менее 2-х лет;
- В роли созаемщика должен выступать законный супруг;
- Допускается включение в ипотечный договор и других созаемщиков – родителей и других родственников основного претендента.
Банк не одобряет кредиты на жильё:
- Барменам и официантам;
- Телохранителям и риэлторам;
- Персоналу казино и прочих игорных заведений;
- ИП и их сотрудникам, работающим без печати;
- Членам экипажей международных морских судов;
- Лицам с неофициальным трудоустройством (за исключением адвокатов и нотариусов).
После заключения кредитной сделки банк открывает на имя заемщика отдельный кредитный счет, на который требуется вносить обязательные ежемесячные платежи. Дополнительно финансовая компания предлагает клиентам выпуск пластиковой кредитной карты.
С ее помощью финансовые обязательства можно выполнять через интернет-банк или специальное мобильное приложение банка Открытие, банкоматы и терминалы самообслуживания.
Другие варианты внесения платежей:
- наличными непосредственно в отделении банка Открытие;
- автоматически с заработной карты;
- дистанционные переводы со счетов, открытых в других банках;
- перевод электронных средств со своего кошелька Яндекс.Деньги;
- с помощью платежных систем «Золотая корона» и «Рапида».
При выборе способа погашения кредитной задолженности рекомендуется учитывать время зачисления денег на пластиковый документ, чтобы не допустить просрочки и начисления кредитором штрафов на проценты (накопительные).
Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее
В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.
В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.
В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.
Требования к заемщикам и документам
Рефинансирование по сути представляет собой оформление нового ипотечного кредита, поэтому банк Открытие устанавливает требования к заемщику и будет анализировать его, определяя, возможно ли проведение перекредитования.
Требования:
- Ипотека оформлена не менее чем 3 месяца назад.
- Возраст заемщика от 18 до 70 лет на момент погашения ипотеки по графику от банка Открытие.
- Граджанство и регистрация РФ.
- Допускается рассмотрение самозанятых граждан, которые имеют такой статус и ведут деятельность 6 месяцев и более.
- Стаж наемного работника — от 3 месяцев на текущем месте.
- Рассматриваются и индивидуальные предприниматели.
Как оформить рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие»
Большой плюс Открытия — прием заявок и документов онлайн. Фактически заемщику нужен всего один визит в офис, а в некоторые городах даже ходить никуда не надо — банк пришлет своего представителя с документами.
Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, обязательно нужно все рассчитать. Конечно, если вы заключили кредитный договор в период с марта по май 2022 года, перекредитование однозначно будет выгодным без всяких расчетов. Но если до — тогда не факт, что программа на текущих условиях будет для вас выгодной.
Возьмите остаточный долг по пока действующей ипотеке и сделайте по этой сумме расчет. Ставка рефинансирования ипотеки в Открытие фиксированная — точные значения со всеми коэффициентами указаны выше. Если выгода очевидна, приступайте к оформлению.
Возможные дополнительные затраты
Как упоминалось ранее, банком «Открытие» предусмотрена специальная система надбавок. Годовая процентная ставка может быть увеличена, если заемщик не выполнит все условия для рефинансирования. Для каждого из пунктов добавляется своя надбавка. Список возможных вариантов:
- Не выполнено ни одно из следующих условий: заявление на рефинансирование подано не через сайт и не через компанию-партнера, при этом заемщик не является клиентом банка «Открытие» со своим расчетным счетом — добавляется 0,4%;
- Первоначальный платеж менее 20% от всей суммы — добавляется 0,5%;
- Индивидуальные предприниматели и юридические лица в любом случае получают дополнительный 1% для ставки;
- В лице заемщика выступает другая финансовая компания — 2%;
- Не оформлен или расторгнут договор обязательного страхования — 2%.
Если возникает слишком много надбавок, то сотрудники банка могут отказать в выдаче займа.