Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «НПФ Электроэнергетики: доходность 2022 года, отзывы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.
При поиске НПФ организации сравниваются по следующим критериям:
- По доходности. По этому параметру можно судить об успехах пенсионного фонда (с позиции финансов). Важно проверить показатель не только за прошедший год, но и за ранние периоды.
- По надежности. Здесь подразумевается проверка периода деятельности организации. Чем дольше работает НПФ, тем выше объем накоплений, и тем больше резервный фонд. Важный момент — год, с которого начала работать организация. Если лицензия получена до 1998 года, это означает, что НПФ пережил несколько экономических кризисов и не обанкротился. Это считается дополнительным плюсом при выборе.
- По открытости. Важно, чтобы сведения об НПФ были в открытом доступе (к примеру, на официальном сайте).
- По репутации. Этот показатель близок к критерию надежности. Разница в том, что здесь оцениваются отзывы вкладчиков касательно уровня обслуживания, стабильности выплат, отношения персонала и так далее.
Особенности 2016 и 2022 годов
Из таблицы с показателями доходности мы увидим, что большинству НПФ удалось обогнать инфляцию в последние 1-2 года. Как представляется, это явление прежде всего связано с уникальной ситуацией, которую создал Центробанк благодаря высокой ключевой ставке и рекордно низкой инфляции. Положительную реальную доходность (доходность за вычетом инфляции) можно было показать практически не рискуя. Для этого необходимо было размещать средства в долговые бумаги (облигации). По всей видимости, те немногие фонды, которые показали недостаточно высокие результаты, включая Газфонд, решили разместить заметную часть портфеля в долевые бумаги (акции). Хуже инфляции в первом полугодии показал результаты только НПФ Магнит.
В дальнейшем преимущества в показателях НПФ с долговыми бумагами в портфеле могут исчезнуть. Это будет происходить по мере уменьшения разрыва между ключевой ставкой ЦБ и инфляцией.
| Расшифровка показателя | Рейтинг |
| Повышенная степень надежности НПФ | А |
| Стабильные компании, с довольно высоким уровнем надежности | А |
| Компания является проверенной и надежной, но не может входить в группу непоколебимых организаций | А |
| Уровень надежности удовлетворительный | В |
| Имеется ряд сомнений в ряде некоторых показателей компании | В |
| Низкий уровень надежности, нет желаемой стабильности | В |
| НПФ является ненадежный, повышенная вероятность отзыва лицензии | С |
| Вероятность отзыва лицензии максимальна | С |
| Компания имеет ряд невыполненных обязательств | С |
| НПФ является банкротом | D |
| У НПФ отозвана лицензия | Е |
Отзывы клиентов НПФ Электроэнергетики
НПФ Электроэнергетики отзывы о компании доказывают уровень компетентности и квалификации сотрудников. Помимо этого большое количество довольных пользователей говорят о профессиональной деятельности организации, с помощью которой у них появилась возможность получать дополнительные денежные средства.
Отзывы о НПФ Электроэнергетики позволят убедиться в том, что обратиться в фонд – правильное решение. Ключевая проблема сегодняшней государственной пенсионной программы, по мнению специалистов – неравномерное распределение имеющихся средств. Компенсировать подобную ситуацию позволяет НПФ Электроэнергетики. Процедура регистрации в организации стандартная и не имеет каких-либо особенностей. Отзывы пользователей говорят о том, что вся операция реализуется достаточно просто. Однако о некоторых нюансах все же будет рассказано ниже.
Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности
Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2022 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.
Сравнить доходность инвестирования пенсионных накоплений
На нашем портале собраны результаты по доходности всех работающих с накоплениями НПФ за несколько лет (на основе данных Банка России и ПФР). Рейтинга тут нет, но сравнить доходности фондов, госуправляющего и инфляции можно. Для этого воспользуйтесь таблицей ниже на этой странице:
- при помощи переключателя выберите тип доходности – начисленная на счет или инвестиционная, то есть до вычета вознаграждений за управление средствами и отчислений в РОПС и ФГПН;
- при помощи другого переключателя выберите тип представления результатов – доходность по годам или накопленным итогом за несколько лет;
- в фильтре добавьте интересующую вас организацию или несколько организаций. По умолчанию в таблице отображаются результаты 10 крупнейших игроков рынка по объему средств под управлением.
Методика построения рейтинга
В рейтинге НПФ мы оцениваем только доходность. Надежность фонда не так важна, так средства будущих пенсионеров застрахованы в АСВ. При расчете итогового рейтинга главный вес имеют результаты НПФ на длинном сроке (10,5 лет в этом рейтинге). На втором месте в формуле рейтинге находится доходность, которую показал фонд за последние 5 лет. В рейтинг вошли только фонды, у которых есть история результатов управления не менее 10,5 лет.
Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке 10,5 лет И за последние 5 лет, фонд получает нулевой рейтинг.
Учитывая большое количество слияний среди НПФ в предыдущие годы, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда. В последние годы количество слияний снизилось и статистика постепенно становится более информативной.
Регистрация НПФ «Электроэнергетики» прошла в 1994 г. Фонд создавался под энергетическую отрасль и энергетиков. Ничего необычного. В те годы руководство (или приближенные к нему лица) открывали «карманные» фонды как источник неиссякаемых личных ресурсов. Вкладчикам тогда обещали: «при ежемесячном откладывании на старость в 2021 г. на счете получите миллион с хвостиком».
Кто-то решил, что энергетики не могут остаться без работы, и негосударственный пенсионный фонд всегда будет полон деньгами. Другие смотрели на крупных клиентов фонда (их название ассоциировалось с промышленными гигантами).
Денег хватило, чтобы в 2010 г. НПФ «Электроэнергетики» присоединил:
- «Вимм-Билль-Данн»;
- «Верность»;
- «Промрегионсвязь».
Затем один из старейших и крупнейших фондов в России «съел» НПФ «Лукойл Гарант». Конечным правопреемником НПФ «Электроэнергетики» сегодня считается «Открытие».
Интересно, какую роль здесь сыграла Ирина Лисицина:
- президент НПФ «Электроэнергетики» с 2012 г. и член совета директоров с 2015 г.;
- с 2004 по 2012 г. директор по финансовому консультированию, директор департамента, управляющий директор, руководитель управления инвестиционной группы «Открытие».
На официальном сайте НПФ «Электроэнергетики» убрали основную информацию, оставив сообщение по реорганизации. Но кое-какие данные в сети сохранились.
Отзывы застрахованных лиц
Перед тем как переводить собственные накопления в НПФ, клиент должен изучить не только основные характеристика фонда, которые прописаны в первой главе, но и мнения действующих клиентов по работе указанного НПФ. Поэтому ниже выделим положительную и отрицательную информацию об НПФ Электроэнергетики.
Плюсы фонда, по мнению клиентов:
- Высокие показатели уровня траста – ААА.
- Долгий период работы на пенсионном рынке.
- Доходность в 2 раза выше, нежели в ВЭБе.
- Прозрачность и стабильность деятельности фонда.
Недостатки НПФ:
- Медленная скорость работы персонала.
- Пенсионные выплаты производятся с задержкой.
- Обязательное подписание договора при трудоустройстве в энергетическую компанию.
- Договор могут подписывать лица не старше 44 лет.
Рекомендуем посмотреть мини презентацию:
Подводя итоги, стоит отметить, что, несмотря на ряд негативных отзывов, НПФ Электроэнергетики – это один из самых перспективных и стабильных фондов среди иных НПФ. Поэтому лица, которые прочитали данный материал, и приняли решение перевести свои накопленные средства в указанный НПФ, не потеряют пенсионных накоплений.
Зачем нужен рейтинг доходности НПФ
С бытовой точки зрения, такой рейтинг – просто список, в котором отображены самые доходные НПФ, ныне работающие в России. Это экономит время гражданина, так как вся информация собрана в одном месте, не нужно ходить по множеству сайтов и анализировать самому.
Важно! «Самые доходные» — ещё не значит «самые надёжные». Рейтинг доходности показывает только то, сколько прибыли НПФ удалось извлечь за счёт размещения и инвестирования накоплений граждан. Перед тем как стать клиентом НПФ, настоятельно рекомендуется проверить его место в рейтинге надёжности по версии агентства Эксперт РА.
Нужно обязательно обращать внимание на то, кем был составлен рейтинг. Наиболее достоверный и информативный – это рейтинг Центробанка. Каждый НПФ отчитывается перед Центробанком, предоставляя всю бухгалтерскую и финансовую отчётность. Таким образом, специалисты Центробанка в своём рейтинге отражают фактическую доходность НПФ на основании реальных и достоверных данных.
В то же время на различных информационных сайтах в интернете можно увидеть массу других рейтингов НПФ. Хорошо, если источник данных указан и подтверждён. В противном случае там может быть учтён рейтинг доходности, указанный на официальном сайте – а там, как известно, фонд может пообещать любые заманчивые цифры.
Рейтинг доходности НПФ в 2018 г. по версии Центробанка
Данное ранжирование проводится раз в квартал – по результатам новой отчётности, которую фонды предоставили в ЦБ РФ за минувший отчётный период. К примеру, за первый квартал 2018 года по показателю доходности размещения средств, за минусом вознаграждения управляющим компаниям и пр., лидировали следующие фонды.
| Фонд | Показатель доходности размещения средств за минусом вознаграждения управляющим компаниям и пр. |
|---|---|
| АО «НПФ Электроэнергетики» | 23,40 |
| АО «НПФ «Стройкомплекс» | 18,40 |
| АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» | 15,26 |
| НПФ «Поддержка» | 13,81 |
| НПФ «Газпромбанк-фонд» | 13,28 |
Для сравнения, доходность ПФР за 2017 год составила 8,6%. На первый взгляд, выгода очевидна. Тем не менее данные за квартал отдельно взятого года не позволяют объективно судить о доходности фонда – лучше смотреть данные как минимум за последние пять лет.
Дело в том, что доходность фонда в рамках одного квартала или даже года может быть результатом одного удачного (или, наоборот, неудачного) решения, или же внешних факторов, которые никак не зависят от решений руководства фонда. А уровень прибыльности за несколько лет служит более объективным показателем.
Ознакомиться с таким рейтингом можно, открыв официальный сайт ЦБ РФ, где приведены все данные по действующим НПФ за каждый год, и самостоятельно отследить динамику их доходности. К примеру, вот так выглядит динамика показателей одних из самых доходных, на сегодняшний день, НПФ.
НПФ ВТБ: доходность за 2021 и предыдущие годы
Обычно фонд проверяют по многоуровневой системе. Главными участниками проверок являются Банк России, Министерство финансов, Министерство труда и соцзащиты, ПФР. Но для НПФ ВТБ есть и еще одна организация, которая следит, какова рентабельность и доходность, – это банк ВТБ. Также фондом успешно пройдена процедура акционирования, которая стала обязательной по распоряжению правительства. Это максимально увеличивает надежность.
Известно, что в случае, если пенсионными накоплениями распоряжается ПФР, то они передаются управляющей компании, которая заключает договор не с людьми, а с организацией – от этого падает доходность. НПФ ВТБ, как и любой другой негосударственный фонд, заключает договоры напрямую с физическими лицами и выступает одновременно и страховщиком, и преумножателем накоплений. Кстати, с помощью онлайн-сервиса можно всегда контролировать свои накопления. Элементарная формула, определяющая доходность: сумма, которая находится на личном пенсионном счете, в конце отчетного периода (год) умножается на ставку, объявленную фондом.
Практически все специалисты в этой области приходят к одному и тому же мнению, что никто не должен влиять на решение человека относительно того, нужно ли ему переходить из ПФР или из одного НПФ в иной.
Ещё недавно пробелами в законодательстве частенько пользовались, именно «мошеннические компании», которые отсылали своих агентов по домам и обманом затягивали людей под своё крыло. Хорошо, что последние поправки в нормативных актах помогли избавить мир от многих схем мошенников.
Выбор должен базироваться только на личном желании каждого, независимо от вида работы и организации-работодателя.
При выборе фонда и в поисках ответа на вопрос, кому доверить свою пенсию, стоит ориентироваться на несколько основных факторов:
- Какой возраст организации. Ничего сложного: чем больше фирма занимается этой деятельностью, тем она надежнее.
- Какое место получила в рейтинге, и с какими результатами. Метод выставления «оценки» и разделение компаний по местам предусматривает проверку многих нюансов деятельности фонда, позволяя не упустить главные детали.
- Какой сервис предоставляется. Ужесточение в плане законов привело к изменению уровня бюрократической составляющей. Поэтому не нужно пренебрегать наличием отделов или представительств в непосредственной близости от места прописки/работы. Наличие горячей линии, возможность диалога с сотрудниками компании при помощи электронной и бумажной переписки – это признаки открытости фирмы.
- Сколько участников у фонда. Миллионы активных клиентов отображают не только надёжность выбранной компании, но и серьезное доверие граждан, что для негосударственной фирмы очень важно.
- Как дела обстоят с доходами. Будущие дивиденды не должны стать единственными решающими факторами, так как высокий процент дохода ещё не гарантирует надёжность фонда и его дальнейшее продуктивную и благополучную работу.
Как и в любом ином важном вопросе, при выборе НПФ необходимо отыскать «золотую середину».
Негосударственный пенсионный фонд ВТБ
Сегодня в России функционирует несколько десятков крупных и мелких негосударственных фондов. Среди них НПФ ВТБ занимает одну из лидирующих позиций в списке надежных и динамично развивающихся организаций. Он является участником международной финансовой Группы ВТБ и имеет более тысячи представительств на территории Российской Федерации. Будущим получателям пенсии предлагается несколько направлений в работе:
- обязательное пенсионное страхование;
- участие в программе государственного софинансирования пенсии;
- негосударственное пенсионное обеспечение;
- корпоративные пенсионные программы.
В соответствии с размещенной на официальном сайте информацией, капитал негосударственного фонда ВТБ, состоящий из собственных средств, накоплений и резервов превышает сумму 130 млрд рублей и находится в управлении ЗАО «ВТБ Капитал Управление активами». Количество граждан, высказавших свое доверие страховщику, превышает полтора миллиона человек. Доходность по итогам 2021 года по открытым счетам составила 8,44% годовых.
- Норма билирубина в крови у женщин
- Как покрасить стены в квартире своими руками
- Тербинафин спрей
Рейтинг НПФ по размеру накопленных средств
В этом списке лидирующие позиции занимают структуры, хранящие наибольший объем денежных средств россиян.
Таблица 1:
|
НПФ |
Объем накопленных средств | Резервы | Прибыль |
| Сбербанк | 649 336 540 тыс. руб. | 49 677 665 тыс. руб. |
5,42% |
|
Газфонд |
579 466 820 тыс. руб. | 23 789 540 тыс. руб. | 5,21% |
| Открытие | 525 665 253 тыс. руб. | 68 038 743 тыс. руб. |
4,63% |
|
Будущее |
266 245 281 тыс. руб. | 2 662 790 тыс. руб. | — 6,42% |
| ВТБ | 263 799 557 тыс. руб. | 11 187 195 тыс. руб. |
7,71% |
|
Сафмар |
258 927 540 тыс. руб. | 8 716 833 тыс. руб. | 3,94% |
| Эволюция | 175 089 940 тыс. руб. | 103 170 841 тыс. руб. |
6,14% |
|
Большой |
48 071 881 тыс. руб. | 6 905 113 тыс. руб. | 7,10% |
| Национальный | 24 756 822 тыс. руб. | 15 841 146 тыс. руб. |
7,50% |
|
Социум |
23 152 010 тыс. руб. | 2 198 836 тыс. руб. |
9,60% |
Лучшие НПФ по доходности на 2021 год
Критерий надежности оценивает, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2021 – те, кому не страшны финансовые катаклизмы как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и обеспечены финансово. На последних строчках располагаются фонды с неустойчивым положением и высокими рисками к банкротству.
Итак, как выглядит рейтинг НПФ России 2021 по надежности?
| Название | Активы (в млн.руб.) |
| 1.Сбербанк | 662 |
| 2.Открытие | 587 |
| 3.Газфонд пенсионные накопления | 585 |
| 4.Газфонд | 505 |
| 5.Благосостояние | 428 |
| 6.Сафмар | 272 |
| 7.Будущее | 261 |
| 8.ВТБ пенсионный фонд | 252 |
| 9.Эволюция | 215 |
| 10.Траснефть | 108 |
Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2021 по данным Центробанка составляет 1/2 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 59%.
Неожиданностью стал мощный прирост накоплений «Самфара», который вырвался на 6 строчку топа и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация ПФ группы «Бин».
На заметку! Кроме надежности, следует проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. В случае форс-мажоров вместо них накопления гражданам возвращает государство.