Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое лизинг автомобиля и зачем он нужен?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
О лизинге в России начали говорить еще в 90-е годы, хотя изначально такой вид бизнеса начал зарождаться в США и Европе в 50-60-е годы прошлого века. Понятие «лизинг», на первый взгляд, происходит от слова «to lease», что означает «брать или сдавать имущество во временное пользование». То есть, это похоже на аренду – и лизинг даже можно назвать одним из разновидностей аренды. С другой стороны, отличий у лизинга от традиционной аренды столько, что сейчас он считается совершенно самостоятельным видом отношений.
Особенности лизинга для физических лиц
Закон не запрещает покупать имущество с помощью лизинга любым субъектам – как юридическим лицам и ИП, так и физическим лицам. Это подтверждает ст.4 Федерального закона №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Однако, здесь есть свои особенности.
Лизинг для физических лиц в России на данный момент остается не самым выгодным инструментом для приобретения имущества. Так, например, активному развитию проникновения лизинга среди физических лиц препятствует оплата НДС в полном размере, которая ложится на плечи клиента. Это ощутимая финансовая нагрузка. Кроме того, для физических лиц не предусмотрено государственных программ и субсидий в части лизинга, что лишает клиента возможности сэкономить, например, на размере аванса.
Наконец, у физических лиц в России практически нет опыта покупки имущества в лизинг. А значит, нет понимания того, как работает этот финансовый инструмент, и культуры его использования. В отличие от юридических лиц и ИП, которые давно привыкли к лизингу, как к комфортному способу использования и приобретения имущества, физические лица чаще выбирают аренду.
Сделка по лизингу состоит из ряда этапов, по завершении которых клиент получает автомобиль в собственность.
1. Предварительное согласование
После того, как клиент направил заявку на лизинг и пакет документов в лизинговую компанию, ее сотрудники проверяют будущего лизингополучателя. Если клиент получает одобрение, то стороны приступают к обсуждению условий сделки, и по итогу лизинговая компания составляет индивидуальное коммерческое предложение.
2. Оформление сделки
После того, как стороны подписали договор лизинга, клиент вносит первый – авансовый – платеж. Лизингодатель же покупает выбранный автомобиль, оформляет страховку и передает авто клиенту в пользование. С этой минуты клиент может пользоваться имуществом и зарабатывать на нем, регулярно выплачивая лизинговые платежи.
3. Получение авто в собственность
Финальный этап, которым завершается сделка. Чаще всего клиент приобретает автомобиль в собственность по окончании договора лизинга, внеся заключительный платеж. Договором лизинга может быть предусмотрено иное. Например, клиент может не выкупать автомобиль, а просто «обновить» сделку – вернуть взятое ранее авто, заново заключить договор лизинга и пользоваться новым автомобилем.
В отличие от аренды (даже долгосрочной), при лизинге почти всегда право выбора авто остается за клиентом. Большинство лизингодателей — это партнеры поставщиков и дилеров, которые реализуют на рынке широкий марочный и модельный ряд авто.
Обычно у клиента несколько вариантов:
- выбрать автомобиль из каталога лизинговой компании
Если лизингодатель сотрудничает со множеством дилеров и не новичок на рынке, то в каталоге будет представлено большинство популярных марок и моделей. Чаще всего, это выгодней – вероятно, на автомобили из каталога лизинговая компания получила специальные предложения от поставщиков. К тому же, это удобно – например, в Автомаркете на сайте Газпромбанк Автолизинг можно выбрать нужное авто и сразу же оформить заявку на лизинг в режиме онлайн.
- выбрать автомобиль из других источников
Немного теории – что такое лизинг и почему это не просто аренда
Итак, лизинг (например, с точки зрения лизинга автомобилей) – это передача определенного имущества в долгосрочное пользование с правом последующего выкупа. Кто-то считает, что именно право выкупа отличает лизинг от обычной аренды, хотя разница на самом деле намного больше. Все дело в том, что лизинг объединяет трех участников сделки:
- поставщик – компания, предоставляющая необходимое имущество, которое впоследствии будет передано в лизинг;
- лизингодатель (лизинговая компания) – это банк или специализированная компания, которая покупает у поставщика имущество и передает его в пользование;
- лизингополучатель – это компания или частное лицо, которое получает это имущество в пользование с правом выкупа.
Другими словами, в отличие от обычной сделки аренды, где владелец имущества соглашается передать его в пользование в обмен на регулярные платежи, в схеме с лизингом участвует специальный посредник – лизинговая компания, которая выкупает имущество у поставщика, и затем уже передает его в пользование своему клиенту. То есть, это уже становится немного похоже и на кредит, но отличия от кредита тоже существуют.
Кто принимает участие в сделке лизинга
Лизингодатель — компания, за счет собственных средств приобретающая в собственность автомобиль, который предоставляется лизингополучателю в качестве предмета лизинга за плату во временное владение и пользование, на определенных условиях и на определенный срок.
Лизингополучатель — индивидуальный предприниматель или организация, получающие от лизинговой компании на основании договора лизинга во временное владение и пользование авто за оговоренную плату на согласованный сторонами сделки срок.
Продавец (поставщик) — автомобильный дилер или риелторская компания, поставляющие выбранное лизингополучателем имущество. Предмет лизинга передается производителем или поставщиком лизингодателю на условиях договора купли-продажи.
Страховщик — организация, участвующая в сделке в качестве страховщика транспортных, имущественных и других рисков в отношении предмета лизинга.
Страхователь — юридическое лицо, которое заключает договор со страховщиком. В качестве страхователя может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель.
Срок договора лизинга зависит от выбора предмета лизинга и финансового состояния Клиента. В рамках стандартизированных продуктов исключаются из рассмотрения сделки с финансовыми институтами; лизинговыми компаниями; ломбардами; автошколами; организациями, сдающими транспортные средства в аренду; муниципалитетами, унитарными предприятиями и субъектами Федерации.
Правила предоставления имущества в лизинг
Вся информация, касающаяся условий лизинговых программ, носит информационный характер и не является публичной офертой, в соответствии с положениями статьи 437(2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации, пожалуйста, обращайтесь к клиентским менеджерам СберЛизинга.
* Рассмотрение сделки в течение указанного срока возможно только при наличии всех документов, необходимых для оформления сделки.
Действия юридического лица после заключения договора лизинга на авто
Когда лизинговый договор будет подписан, клиенту необходимо соблюсти следующие обязательные условия:
- Без задержек вносить платежи, соответствующие ранее согласованному графику;
- Если автомобилю, взятому в лизинг, потребуется ремонт или техническое обслуживание, то все затраты, связанные с этим, ложатся на плечи лизингодателя;
- Действие лизингового договора может быть прекращено в любой момент и не требует обоснования, но, внесённые деньги арендодателю вернуть не удастся;
- Предметом договора может стать не только легковое или грузовое авто, но и спецтехника любых марок;
- Автомобиль не отражается в балансе организации, то есть, регистрацией, постановкой на учёт и налоговыми платежами занимается лизингодатель.
Преимущества покупки авто в лизинг
Плюсы лизинга авто для ИП и юрлиц значительны. Б/у авто в лизинг для юридических лиц обойдется дешевле, его проще получить, он доступнее кредита с большими процентами, а иногда вообще — единственная возможность для предприятия (например, заем на покупку грузовых авто для ИП большинство банков не выдают). Купить авто в лизинг для ООО можно с такими преимуществами:
- возвращается НДС, входящий в лизинговые платежи, что повышает выгоду покупки;
- снижается налог на прибыль;
- получение госсубсидий;
- доступны эксклюзивные условия со скидками;
- нет необходимости предоставлять залог или поручительство;
- требуется минимальный пакет документов;
- ускоренное рассмотрение заявки и большая вероятность ее одобрения.
Обзор условий по крупным компаниям и банкам
Рассмотрим основные условия наиболее известных организаций и банков, предлагающих услуги лизинга.
| Наименование | Вид транспорта в лизинг | Сроки | Возможность первоначального взноса |
| Балтийский лизинг | · Легковой автомобиль; · Спецтехника; · Грузовой автомобиль; · б/у автомобиль. |
От года до пяти лет | До 10% от стоимости |
| Бинбанк | · легковые авто; · спецтехника для строительства; · Грузовые авто. |
До 3 лет | От 20% от стоимости |
| Роспромбанк | · Легковой автомобиль; · Спецтехника; · Грузовой автомобиль. |
1-5 лет | 20-30% от стоимости |
| ВТБ-лизинг | Любой вид транспорта, включая морские и воздушные суда. | 11 месяцев – 5 лет | От 10% от стоимости |
| ТрансФин М | Любой вид транспорта. | До 5 лет | От 10% от стоимости |
| Альфа лизинг | Легковой автомобиль | До 4 лет | От 5 % от стоимости |
| Сбербанк лизинг | · Легковой автомобиль; · Коммерческое авто; · Грузовой транспорт; · Спецтехника. |
До 3 лет | Минимально 300 тыс. |
Лизинг оборудования — один из выгодных способов, позволяющий предприятию без больших затрат увеличить производство, построить новые цехи, обновить технологии за счет покупки технических новинок.
Полезная статья! Мы уже писали подробно про лизинг оборудования.
Можно приобрести все необходимое для оперативной работы офиса, компьютерную технику. В сельском хозяйстве купить новые аппараты для обработки урожая, сбора молока, разделки мяса. В ресторанном бизнесе закупить необходимое оборудование для торговли. Выгоден такой лизинг и для деревообрабатывающей, газовой, нефтеперерабатывающей отраслей.
Основные достоинства использования лизинга оборудования:
- Дает предприятию или ИП развиваться, даже если у них есть часть денег на покупку нового оборудования;
- Платежи равномерно распределены по месяцам согласно персональному графику, нет необходимости платить всю стоимость сразу;
- Предметы лизинга получаются в пользование сразу, и они могут после подписания договора участвовать в производственном процессе;
- Ежемесячные платежи перекрываются прибылью, которая пойдет от использования нового оборудования, цехов;
- Платежи относятся к себестоимости, что приводит к понижению базы налога на прибыль;
- Экономия, за счет снижения выплат налога на имущества. Это происходит из-за ускоренной амортизации. После срока договора получается, что предмет лизинга почти ничего не стоит.
Купить авто в лизинг может как юридическое, так и физическое лицо. Это сравнительно новый вид сделки для населения России, но за последние годы усиленно прогрессирующий в своем распространении.
Полезные статьи:
- Лизинг авто для юридических лиц;
- Лизинг авто для физических лиц.
Разберемся подробнее с вопросом, что такое лизинг для физических лиц. Фактически любой гражданин РФ может приобрести автомобиль, как бы в аренду. Одно отличие – можно в конце договора стать владельцем транспорта.
Автомобилист получает возможность использовать автотранспорт после оформления сделки и внесения первого взноса. Такие процедуры могут оформлять не только специальные лизинговые компании, но и банки и автосалоны.
Как происходит процедура оформления лизинга на автомобиль?
- Клиент предоставляет удостоверения личности и водителя, заполняет необходимые документы;
- Заключается договор между сторонами: будущим автовладельцем и лизингодателем. Документ дает право на пользование транспортом с последующим его выкупом. Заключается также договор купли-продажи между продавцом (поставщиком транспорта) и компанией (банком), взявшей на себя обязанности лизингодателя;
- Получатель автомобиля в аренду платит первый 20-30% взнос от общей стоимости по договору;
- Обязательно оформляется страхование предмета лизинга (автомобиля) по двум пакетам: ОСАГО и КАСКО;
- Лизинговая компания берет на себя расходы и хлопоты по регистрации автомобиля в ГИБДД и проведению ТО;
- После всех вышеуказанных пунктов транспорт переходит в пользование лизингополучателю, но не во владение. Владельцем является лизинговая компания, в роли которой может выступать автодилер, банк и другая финансовая организация;
- Пользователь автомобилем выплачивает ежемесячные суммы, а по истечении срока договора транспорт может перейти во владение. Можно и произвести обмен на новое авто.
Плюсы автомобильного лизинга
- Можно приобрести не только легковой автомобиль, но и грузовой, спецтехнику;
- Не имеет значения б/у машины или новые авто были приобретены в лизинг в салоне или у частного лица;
- Минимальный пакет документов для совершения сделки лизинга;
- Уровень требований к клиенту ниже, чем при оформлении кредита;
- Срок аренды до 5 лет, по истечении этого срока клиент может стать владельцем, для этого надо внести остаточную сумму;
- Можно досрочно вернуть предмет лизинга – авто;
- Можно сразу пользоваться автомобилем после сделки.
Минусы автомобильного лизинга
- Проценты для договоров по автолизингу больше, чем по кредиту, особенно это касается транспорта средней ценовой категории;
- При нарушении лизингового графика платежей автомобиль изымается;
- Автомобиль не является собственностью и его нельзя сдать в аренду, использовать в качестве залога без согласия официального владельца – лизинговой компании;
- Для периодического осмотра нужно предоставлять автомобиль лизинговой компании.
Лизинговые программы — условия
Территория Российской Федерация насчитывает более 300 действующих лизинговых организаций, предлагающих уникальные программы.
предлагает клиентам программы:
- Экспресс. Ассортимент состоит из легкового и коммерческого автотранспорта. Первоначальный взнос – 17%. Срок услуги – 11-60 месяцев. Стоимость лизингового имущества не превышает семи миллионов.
- Универсальный лизинг. Пользователи выбирают легковую машину, спецтехнику, коммерческий, грузовой автотранспорт. Сроки – 11-60 месяцев. Первоначальный взнос 49%.
Альфа-Лизинг:
- Стандарт. Компания предлагает грузовую и легковую технику. Первоначальный взнос – 5%. Сроки 12-60 месяцев. Сумма до 150 000 000 рублей.
- Спецтехника. Согласно названию программы, пользователи становятся владельцами спецтехники. Первоначальный взнос 10%. Сроки до 48 месяцев.
Часто задаваемые вопросы по лизингу
Можно ли закрыть лизинговую сделку досрочно?
В большинстве компаний досрочный выкуп предмета лизинга предусмотрен (этот пункт должен быть вписан в договор). Однако для лизингополучателя это не самый выгодный вариант: при досрочной оплате остаточной стоимости сумма выкупа выше, а налоговые преференции меньше. Кроме того, быстрый выкуп приводит к повышенному вниманию к сделке со стороны налоговых органов: в ФНС могут аннулировать договор лизинга и признать его договором товарного кредита. Тогда никаких налоговых вычетов не будет вообще.
В каких случаях купленное в лизинг имущество нужно регистрировать в государственных органах?
Согласно законодательству РФ, регистрировать необходимо следующее имущество и право на него:
- транспорт (авиационный, морской, автомобильный)
- оборудование повышенной опасности
В каждом из этих случаев предмет лизинга регистрируется по соглашению между лизингодателем и лизингополучателем на одного из них. При расторжении договора лизинга из-за неуплаты лизингополучателем регулярных платежей регистрационные органы аннулируют запись о пользователе имущества.
Что вызывает удорожание по условиям лизинга
При выборе любого продукта, будь то автокредит или лизинг, ИП заплатит больше стоимости транспортного средства. Сумма издержек напрямую связана с тем, какое будет удорожание машины. Эта величина находится в зависимости от следующих факторов:
- выбранной лизинговой компании. Каждая такая организация устанавливает размер прибыли, которую хочет получить от сделки. От этого параметра зависит сумма, которую арендополучатель внесет за пользование услугой;
- суммы первоначального взноса. Чем он выше, тем меньше переплата;
- выбранного типа внесения платежей. При дифференцированных платежах переплата будет больше, чем при ануитентных.
Лизинговые компании могут оказывать услугу без дополнительного удорожания. Это возможно при представлении дилером дополнительной скидки. Она покроет расходы по лизингу.