Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Перевод денег на карту — популярные схемы развода на Авито». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мошенничество с недвижимостью – вообще отдельная длинная и сложная тема. Но вот ещё один популярный развод: вы приходите смотреть квартиру, которую хотите снять, подписываете договор с владельцем. Но въехать разрешают не сразу, а, к примеру, через пару дней – клининг должен навести порядок.
Сдают квартиры по нескольку раз
В назначенный срок вы приходите в эту квартиру, а там уже кто-то живет. Или на лестничной площадке встречаетесь с людьми, подписавшими договор аренды той же квартиры.
Удачливые мошенники могут «сдавать» квартиры 3-5 разным арендаторам. При этом сами снимают квартиру у владельца на день-другой – этого хватает для показов.
Что делать? Не давать никаких денег, пока не увидите правоустанавливающие документы на квартиру и паспорт владельца. И не получите ключи. Кстати, документы лучше сфотографировать на этапе показа – если владелец будет нервничать, это повод отказаться от сделки.
Клонируют чужие объявления и разводят других
В объявлении вы видите подозрительно дешевый товар (так начинаются почти все истории о мошенничестве). Связываетесь с продавцом, просите дополнительные фото, видео и так далее. Получаете их и убеждаетесь, что всё ОК.
Переводите деньги в обмен на сканы паспорта / прав / свадебной фотографии бабушки с дедушкой. И вот тут начинается развод: вам ничего не отправляют.
Дело в том, что вы общались с мошенником, который был посредником между вами и реальным продавцом. Именно реальный продавец делал все фото (в том числе и скан паспорта).
Просто где-то между оплатой вами покупки и отправкой товара мошенник внезапно отказался от покупки. И разжалобил продавца – попал в больницу, нужны лекарства, а не новый смартфон, давайте отменим сделку.
Продавец вошел в положение и вернул деньги. Но не вам, а мошеннику. Занавес.
Как себя обезопасить?
Несмотря на то, что администраторы сайта следят за тем, чтобы предоплата отсутствовала, мошенники через личное общение склоняют покупателей к переводу средств. Советы просты:
- Обращайте внимание на то, чтобы фото на сайте были настоящими. Если вы сомневаетесь в подлинности снимков, попросите продавца прислать ещё фото с разных ракурсов, либо показать вещь через видеосвязь в скайпе.
- Если вы сомневаетесь в честности продавца, можно поискать в интернете отзывы о нём, либо проверить через всемирную сеть его номер телефона. Мошенники часто меняют номера, но вполне может оказаться, что данный номер уже «засветился» в списке мошенников в интернете.
- Если вы приобретаете вещь издалека, и она будет переслана вам по почте или курьером, просите продавца осуществлять оплату наложенным платежом. При этом, деньги передаются напрямую компании, которая осуществляла доставку. Вы несете лишние траты, но гораздо меньшие, чем потеряли бы по предоплате.
- Продавец ни при каких обстоятельствах не должен сообщать информацию из пришедших смс, пин-кодов, информацию с оборотной стороны карты и секретных слов.
- Для безопасного перевода средств достаточно сообщить только 16-значный номер карты.
- Ни при каких условиях продавец не должен переводит «лишние» средства на чей-либо кошелек, счет, карту и т.д., чтобы не стать соучастником преступления.
- Не сообщайте свои полные фамилию, имя и отчество незнакомцам.
Как избежать уловок мошенника
Нужно быть предельно осторожным, исключить доверчивость, не допускать риски и не надеяться на авось.
Важно быть внимательным и вовремя разглядеть признаки, о которых сказано выше.
Никогда не следует торопиться, нужно обдумывать каждое действие.
Ни в коем случае нельзя:
- Сообщать незнакомым свои персональные данные, в том числе реквизиты карточки, личного счета, паспортные данные, адрес прописки или жительства;
- Уходить из чата Avito в мессенджеры, СМС-переписку;
- Переходить по ссылкам, поступающих из неизвестных источников;
- Выполнять действия, которые просят лица, позвонившие Вам на телефон, с неизвестного или сомнительного номера. Даже если они представляются сотрудниками банка, работники служб безопасности, правоохранительных органов;
- Озвучивать посторонним коды и пароли, приходящие к Вам на телефон, в том числе из сервисов онлайн-банков;
- Производить предоплату неизвестным лицам по их просьбе, даже при видимости полной безопасности Ваших действий;
- Пользоваться услугами сервисов, например, Avito-доставка, если не совсем хорошо известны правила и нет достаточного опыта пользования.
Просьба внести предоплату
На продажу выставляется востребованный товар, к примеру iPhone 11 — он может быть редким или по привлекательной цене. Когда покупатель проявляет интерес, продавец дает понять, что есть другие претенденты. Он начинает поторапливать покупателя с решением и просит перевести на счет в интернет-банке или платежной системе предоплату — обычно часть стоимости товара. Получив деньги, мошенник пропадает из поля зрения и добавляет покупателя в черный список.
Обезопасить себя можно так же, как с подменой платежных форм — передавайте деньги лично при получении товара, пользуйтесь встроенной функцией безопасной сделки или покупки с доставкой на самой платформе (никаких ссылок!). Такие функции «замораживают» деньги покупателя на сайте, и продавец получает оплату только после того, как покупатель получил товар и убедился, что с ним все в порядке. Если при доставке в пункте выдачи оказывается, что с товаром что-то не так, можно отказаться от покупки. В этом случае деньги возвращаются покупателю.
Суть мошенничества с переводом на карту
Самый популярный развод на Авито – перевод денег. Он бывает нескольких видов. Обычно схема выглядит следующим образом:
- Продавец выставляет товар через Авито и получает звонок от покупателя, который согласен на все условия, но находиться якобы в другом городе.
- Покупатель начинает просить отложить товар и даже предлагает сделать полную или частичную предоплату на карту.
- По разным причинам у покупателя не получается отправить перевод, и он начинает пытаться узнать данные пластика продавца, коды доступа или другие данные.
В итоге вместо получения предоплаты продавец фактически передает доступ к банковскому счету мошенникам и лишается собственных средств.
В последнее время мошенники на Авито схему«перевод на карту» для мошенничества поставили на поток и существенно модернизировали. У нее появились варианты:
- «Поддельное SMS с зачислением средств». Оно приходит с номера близкого по написанию с банковским. После этого у покупателя резко меняется ситуация и он просит вернуть предоплату, оставив себе некоторую сумму за беспокойство. В итоге отправляет незадачливый человек уже собственные деньги.
- «Пособник мошенников». В стандартной схеме при обмане покупателей с предоплатой мошенники не хотят получить деньги на свою карту сразу. Они находят продавца, у которого мошенники на Авито просят номер пластика. Ему правда приходят деньги, но их почти сразу начинают просить или требовать вернуть, но уже на другую карту.
- «Служба безопасности». С этой схемой мошенничества на Авито сталкиваются как те, кто продает товары, так и покупатели. После согласования всех условий сделки и предложения провести оплату картой звонят сотрудники, якобы из службы безопасности, они просят выполнить ряд действий для предотвращения мошенничества, проведения операции или под другими предлогами. А фактически получает доступ к интернет-банкингу. Причем доступ к счетам мошенник получает от самого владельца.
Вариантов мошенничества на Авито огромное количество. Каждый день появляются новые или их вариации. Но суть их в одном – лишить владельце дебетовых карт своих денег, а держателей кредитных карточек – загнать в долги перед банком.
Наказание для мошенников
Мошенничество на Авито или в другом месте – преступление. За него предусмотрено наказание. Оно определяется в зависимости от суммы хищения, особенностей личности преступника и других параметров.
Если за мелкие хищения на несколько сотен рублей (до 1 тыс. р.) можно получить лишь штраф в пятикратном размере или арест на срок до 15 суток, то в остальных случаях наказание будет жестче:
- штраф – до 120 тыс. р. (если в мошенничестве задействована группа лиц – до 300 тыс. р.);
- обязательные работы – до 360 часов (до 480 ч., если действовали преступники группой);
- принудительные работы – на срок до 2 лет (до 3 лет – при действиях в составе группы);
- лишением свободы на срок до 3 лет (в составе группы – до 5 лет).
Если сумма похищенного в результате преступления превысит 1 млн рублей, то наказание будет еще жестче и может достигать уже 10 лет.
Стандартные схемы мошенничества
Наиболее распространённая схема обмана покупателя с доставкой товара выглядит так:
- Мошенник публикует объявление с популярным товаром средней ценовой категории. Например, с продажей электросамоката — летом они популярны.
- Любыми способами уговаривает потенциального покупателя на доставку. Предлоги могут быть разные: я уехал из города на время пандемии или просто слишком занят и не могу прийти на встречу.
- Получив согласие, мошенник присылает поддельную ссылку для оплаты. Страница по ссылке похожа на стандартную форму Авито.
- Жертва оплачивает покупки и прощается с деньгами.
- Мошенник пытается заработать больше денег, предлагая вернуть платеж. Он присылает покупателю новую форму для возврата денег, но на самом деле списывает их ещё раз. Страница возврата — это та же страница оплаты, но текст на кнопке изменён с «оплатить» на «вернуть».
Ниже — пример поддельной страницы, которую может прислать мошенник. Домен мимикрирует под Авито, а сам сайт похож на страницу оформления заказа в интернет-магазине. Фальшивые страницы часто бывают на протоколе https, и по этому признаку их отличить невозможно. После заполнения данных пользователь попадает на страницу оплаты заказа, где ему предлагают ввести данные банковской карты.
Продавец предлагает отправить товар курьерской компанией
Ситуация 1:
Вы — покупатель. Продавец предлагает вам общаться не в собственном мессенджере «Авито», а в другом — например, в WhatsApp. Он находится в другом городе и готов отправить вам товар, но вместо сервиса «Авито Доставка» хочет воспользоваться сторонней курьерской службой доставки — Boxberry, «Сдэк», DHL и другими. Продавец спрашивает ваши личные данные: ФИО, адрес и номер телефона, — а затем присылает ссылку на сайт курьерской службы, где вам нужно оплатить товар банковской картой (сайт курьерской службы, к примеру, может обещать, что продавец получит деньги только тогда, когда вы заберёте товар у курьера — якобы для большей безопасности).
❗️ Вероятно, это мошенник, который прислал вам ссылку на поддельную страничку — она может выглядеть в точности как сайт курьерской службы. Когда вы оплатите «товар», ваши деньги уйдут к мошенникам.
Ситуация 2:
Начало — такое же, как и в предыдущей ситуации: вам присылают ссылку на курьерскую службу, и вы оплачиваете картой товар. Через некоторое время вам сообщат, что произошла ошибка или внештатная ситуация, и вы не сможете получить свой товар. Вам предложат возврат средств — для этого снова придётся ввести данные карты на сайте курьерской службы. (Вероятно, в «службе поддержки» курьерской компании вам скажут, что на карте должно быть не меньше денег, чем сумма возврата — эти деньги якобы «заморозят» на счёте.)
❗️ Под предлогом возврата средств мошенники ещё раз спишут деньги с вашей карты. Сайт и служба поддержки «курьерской компании» — поддельные. Даже если вы позвоните по телефону горячей линии, который указан на этом сайте, вы попадёте к мошенникам, которые подтвердят вам свою легенду.
Ситуация 3:
Начало — такое же, как и в «Ситуации 1»: вам прислали ссылку на сайт курьерской службы, и вы оплатили товар. Затем покупатель говорит вам, что товар не оплачен, и предлагает связаться со службой поддержки курьерской доставки — нужно написать в окошко чата поддержки на том же сайте, где вы оплачивали товар, или позвонить по телефону, указанному на том же сайте. Служба поддержки сообщает, что произошла ошибка, и предлагает вам вернуть деньги. Для этого нужно снова заполнить данные карты на сайте курьерской службы — и, скорее всего, вас попросят держать на карте сумму равную возврату, чтобы «заморозить» средства (к примеру, для «верификации» платежа).
❗️ Под предлогом возврата мошенники ещё раз спишут деньги с вашей карты. Сайт и служба поддержки — ненастоящие, хоть и могут быть очень похожи на реальный сайт популярной службы курьерской доставки.
Методы работы разводил
- Чтобы «всучить» вам ссылку, им необходим ваш телефон или почта (во внутренних чатах Авито и Юлы запрещено кидать ссылки), поэтому мошенники практически сразу стараются выудить у вас телефон или электронную почту. Да, обменяться телефонами с продавцом нужно, но обычно это происходит в конце, когда все детали обговорены, не так ли?
- Т.к. ссылки в чатах блокируется, разводилы всеми силами будут стараться перевести разговор в какой-нибудь мессенджер, чтобы уже там отправить вам ссылку. Здесь есть нюанс: дело в том, что слова ватс сп, WhatsUp, Вайбер, Viber и т.п. блокируется системой Авито — это так называемые «стоп-слова», сообщения их содержащие просто не отправятся. Поэтому преступники намеренно каверкают такие слова, чтобы проскочить фильтр: «цап», «ацап», «васс апп», «ватцццаппп» и так далее. В общем, их задача ясно — обязательно увести вас с официального сайта в мессенджеры, где можно скинуть фишинговую ссылку.
- Естественно, ни о какой личной встрече речь идти не может, даже если продавец живёт в соседнем доме — он найдёт тысячу и одну причину, почему не может с вами встретиться. Сейчас, во время пандемии, особо и придумывать не нужно — «Мы сидим на карантине, какие личные встречи?»
Выманивание платежных данных
37-летняя жительница Йошкар-Олы разместила информацию о продаже пылесоса на популярном сайте бесплатных объявлений. Вскоре ей позвонил незнакомец, который выразил готовность приобрести прибор. Для проведения оплаты лжепокупатель попросил продиктовать ему номер карты и коды, пришедшие в смс-сообщениях. Женщина передала информацию. После этого злоумышленник получил доступ к личному кабинету ее мобильного банка и перевел с ее банковской карты на свою несколько тысяч рублей.
Коды из СМС-сообщений от банка, пин-код и CVV-код банковской карты нельзя диктовать или отправлять никому и никогда. Эти данные не нужны ни покупателям, ни продавцам, и их не могут запрашивать даже сотрудники вашего банка. Такие данные просят только мошенники, и всегда с целью обмана. Используя их, мошенники могут получить доступ к вашему онлайн-банку и вывести деньги.
Наказание для мошенников на Авито зависит от суммы ущерба. Если она менее 1 тыс. руб., мошеннику грозит санкция по ст. 7.27 КоАП РФ. Это штраф до пятикратного размера похищенного, арест до 15 суток, обязательные работы до 50 часов.
При более серьезных последствиях наказание будет уголовным. Суд может назначить за развод на Авито одну из следующих санкций:
- штраф до 120 тыс. руб.;
- обязательные работы до 360 часов;
- исправительные работы до года;
- условный срок или реальное лишение свободы до 2 лет;
- арест до 4 месяцев;
- принудительные работы до 2 лет.
При сумме ущерба более 5 тыс. руб. или совершении преступления группой лиц, мошенникам грозит:
- штраф до 300 тыс. руб.;
- обязательные работы до 480 часов;
- исправительные работы до 2 лет;
- лишение свободы до 5 лет;
- принудительные работы до 5 лет.
Суть мошенничества с переводом на карту
Самый популярный развод на Авито – перевод денег. Он бывает нескольких видов. Обычно схема выглядит следующим образом:
- Продавец выставляет товар через Авито и получает звонок от покупателя, который согласен на все условия, но находиться якобы в другом городе.
- Покупатель начинает просить отложить товар и даже предлагает сделать полную или частичную предоплату на карту.
- По разным причинам у покупателя не получается отправить перевод, и он начинает пытаться узнать данные пластика продавца, коды доступа или другие данные.
В итоге вместо получения предоплаты продавец фактически передает доступ к банковскому счету мошенникам и лишается собственных средств.
В последнее время мошенники на Авито схему«перевод на карту» для мошенничества поставили на поток и существенно модернизировали. У нее появились варианты:
- «Поддельное SMS с зачислением средств». Оно приходит с номера близкого по написанию с банковским. После этого у покупателя резко меняется ситуация и он просит вернуть предоплату, оставив себе некоторую сумму за беспокойство. В итоге отправляет незадачливый человек уже собственные деньги.
- «Пособник мошенников». В стандартной схеме при обмане покупателей с предоплатой мошенники не хотят получить деньги на свою карту сразу. Они находят продавца, у которого мошенники на Авито просят номер пластика. Ему правда приходят деньги, но их почти сразу начинают просить или требовать вернуть, но уже на другую карту.
- «Служба безопасности». С этой схемой мошенничества на Авито сталкиваются как те, кто продает товары, так и покупатели. После согласования всех условий сделки и предложения провести оплату картой звонят сотрудники, якобы из службы безопасности, они просят выполнить ряд действий для предотвращения мошенничества, проведения операции или под другими предлогами. А фактически получает доступ к интернет-банкингу. Причем доступ к счетам мошенник получает от самого владельца.
Вариантов мошенничества на Авито огромное количество. Каждый день появляются новые или их вариации. Но суть их в одном – лишить владельце дебетовых карт своих денег, а держателей кредитных карточек – загнать в долги перед банком.
Если деньги уже сняли: ваши действия
Если мошенникам все же удалось снять деньги с карточки в любом случае надо первым делом обратиться в банк. Иногда он может хотя бы заблокировать средства на счете получателя или предпринять другие действия, которые могут помочь вернуть деньги. Виды мошенничества на Авито мошенниками используются разные и они часто также не продумывают все шаги, тем более что банки постоянно совершенствуют системы защиты.
Еще одно обязательное действие – написать заявление в полицию. Подать его можно в любом отделении. Предварительно желательно получить заверенную выписку со счета в своем банке. Откладывать подачу заявления не стоит. Чем раньше в известность будут поставлены правоохранительные органы и кредитная организация, тем больше шансов на то, что мошенников найдут.
Подавать заявление в полицию надо по любым видам мошенничества, неважно связано оно с Авито или нет.
Замечание. Иногда можно встретить мнение, что нет смысла обращаться в полицию, якобы правоохранительные органы все равно ничего не смогут найти. Но подобный подход пропагандируют скорее сами мошенники. Полиция и другие правоохранительные структуры ежегодно раскрывают тысячи преступлений, связанных с мошенничеством различных видов. Если мошенников будут найдены, то у жертвы появиться хотя бы призрачный шанс вернуть свои деньги.
Если деньги не сняли, а наоборот – поступил неизвестный входящий перевод, то не стоит радоваться и бежать снимать деньги, посылая мошенников «далеко и надолго». Всего скорее отправителем в этой схеме выступала другая жертва мошенничества. После ее обращения в свой банк и подачи заявления в полицию эти средства в любом случае надо будет вернуть отправителю.
Замечание. Иногда сотрудники правоохранительных органов даже пытаются получателя перевода обвинить сразу в мошенничестве. В дальнейшем, конечно, они разбираются, но нервы лишние потреплют.
При получении неизвестного перевода надо соблюдать следующие правила:
- Не надо снимать деньги или тратить их на покупки. Они фактически не принадлежат получателю.
- Необходимо максимально быстро связаться со своим обслуживающим банком и сообщить о произошедшем. Еще лучше подать письменное заявление с просьбой о возврате средств, полученных от неизвестных лиц по объявлению на Авито.
- Ни в коем случае не надо поддаваться на уговоры посторонних лиц и переводить средства на другие карты, счета или оплачивать ими покупки за этих людей на Авито или еще где-то. Обычно это всего лишь очередной ход в мошеннической операции.