Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы выдали средства на щадящих условиях, следует направить ходатайство непосредственному руководителю. Это может быть директор учебного заведения, руководство воинской части или главный врач поликлиники. Узнать о программах ипотеки для бюджетников можно в местном муниципалитете. Либо заявление подается непосредственно в банк, если у финансовой организации имеются собственные льготные продукты.
Семейный капитал — это социальная помощь государства многодетным семьям. Внедрен в 2007 году, в 2020 году в закон внесены изменения.
Сертификат можно использовать на:
- образование детей;
- первичный платеж по льготному займу;
- погашение задолженности по кредиту;
- благоустройство жилья;
- пенсию матери;
- покупки для детей-инвалидов;
- ежемесячные выплаты.
Какое жильё подходит под условия льготного кредитования
Важно учитывать норму, определенную для каждого члена семьи. Восемнадцать квадратных метров предоставляют на одного человека. Вдвоем вы получите 42 квадрата. Если приобретаете недвижимость большей площади, лишние метры будут оплачиваться из собственного кармана.
Перед тем, как взять социальную ипотеку, нужно определиться, какие строительные объекты доступны по этой программе. В их число входят:
- Жилые квартиры и частные дома, куда можно заселиться сразу по окончании оформления необходимых документов;
- Земли, где находится недостроенная недвижимость, либо на которой будет строиться объект в ближайшее время;
- Квартиры в новостройках, куда заявитель сможет заселиться после сдачи имущества в эксплуатацию.
В отношении жилья в новостройках есть одно требование. Банки с социальной ипотекой одобрят заявление, если объект завершен на 80%.
Кто может получить ипотеку для малоимущих семей?
Отдельной программы для семей с низким доходом не существует. Ипотека малоимущим семьям может быть выдана по таким предложениям, как:
- Жилищный кредит для молодых семей. Отдельный тип продукта с господдержкой, доступный для лиц, находящихся в официальном браке. Одобряется только при отсутствии собственной квартиры или дефиците квадратных метров на члена семьи. Доступен для лиц, не достигших 35 лет. На выдачу претендуют как бездетные, так и семьи с детьми.
- Программы для многодетных семей. Социальная ипотека для малоимущих семей может быть получена родителями 3 и более детей. Есть варианты со сниженной процентной ставкой и повышенным кредитным лимитом.
Также можно подобрать вариант тем, кто покупает свое первое жилье. Они имеют право на льготные условия. Полный список вариантов ипотеки, доступной малоимущим семьям в 2022 году, размещен на нашем портале.
Потребуется ли первоначальный взнос
Учитывая, что кредит выдается в банке, первоначальный взнос – это одно из ключевых условий его предоставления. Но преимущество программ господдержки в том, что вносить эту сумму за свой счет не придется. Если речь о выдаче субсидий или о кредитовании молодых семей, то средства, выделенные из бюджета страны или региона, покрывают первоначальный взнос.
При компенсации ипотеки бюджетникам (военнослужащим) деньги берутся со специального накопительного счета, куда государство перечисляет индексируемые суммы. Размер первого взноса в банке зависит от финансового учреждения. Обычно берут минимум 20% от общей стоимости квартиры. Но некоторые организации (например, Россельхозбанк) предоставляют займы без первоначального взноса.
Формы предоставления льготного кредита на жилье
Есть 2 основных варианта помощи по президентским или губернаторским ипотечным программам.
Поддержку получают как:
- Частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств. Заемщику предоставляется сертификат, средства которого можно направить на оплату части купленной квартиры или дома. Согласно последним новостям, размер субсидии составляет не меньше 35% для семей с детьми и 30% для остальных заявителей.
- Понижение процентной ставки при оформлении социальной ипотеки. Из средств федерального или муниципального бюджета погашается часть процентов по кредиту. По некоторым госпрограммам субсидирование ставки осуществляет АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования).
Регионы вправе самостоятельно утверждать и другие виды льготного кредитования.
Льготы 2022 года: актуальные программы
Государством предусмотрено четыре вида кредитования. Но прежде чем обращаться за оформлением, давайте подробнее рассмотрим, какие есть льготы по ипотеке.
| Название программы | Описание |
| Ипотека россиянам по ставке 6,5% . |
Получить льготный кредит можно только, если покупаете дома застройщика. Столь выгодные предложения предназначены практически для всех, причем вне зависимости от того сколько вам лет, замужем/женаты ли вы, сколько детей успели родить и места проживания. Но есть ограничения по сумме (6-12 млн. рублей). Точная сумма зависит от местности, где берется ипотека. Программа действовала 17.04. 2022 по 1.07.2021 года. |
| Ипотека для семей, с двумя+ детьми. Ставка – 6% годовых. | Чтобы получить льготы по ипотеке с детьми, нужно чтобы второй ребенок появился после 2018 года (включительно). Родители могут приобрести жилье у застройщика или заняться рефинансированием кредита. Для жителей дальнего востока ставка ещё более выгодная – 5%, а выбор недвижимости больше. Например, недвижимость можно приобрести не только у застройщика, но и на вторичном рынке или даже доме в деревне. |
| Сниженная ставка на жилье в сельской местности – 3% годовых | Льготный кредит работает только в некоторых регионах Дальнего Востока, и других областях, где заемная сумма составляет 5 млн. руб. (максимум). Для остальных регионов максимально допустимый кредит немного меньше – 3 млн. рублей. В программе не принимает участие Москва, область и Питер. |
| Льготнаяипотека для Дальне Восточного региона под 2% | Программа предусмотрена для недвижимости в городе, в селе или чтобы построить дом. Рассматриваемая льгота предусмотрена для супругов, которым ещё нет 35 лет или для одинокого родителя, у которого несовершеннолетний ребенок. Также ипотека может быть получена владельцем земли на Дальнем Востоке. Максимальная сумма, которую может получить заемщик – 6 млн. рублей. |
Кто может рассчитывать на получение 450 тысяч рублей на погашение ипотеки?
Выплату могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий или последующий ребенок. Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения. Важно, чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2024 года.
Порядок получения государственной поддержки
Чтобы получить ипотеку с господдержкой нужно:
- изучить все условия, предлагаемые в конкретном регионе;
- выбрать программу, под которую подходит конкретный заемщик;
- узнать, какие банки работают с господдержкой;
- обратиться в муниципалитет (для постановки на учет в качестве молодой семьи), отдел соцзащиты (для получения статуса многодетной семьи), в банк (если все бюрократические нюансы улажены);
- получить сертификат или открыть счет;
- оформить ипотеку в выбранном банке;
- приобрести жилплощадь;
- выплатить долг согласно условиям договора.
Благодаря государственным программам льготного ипотечного кредитования количество граждан, которые приобрели собственное жилье, существенно увеличилось. Однако, несмотря на льготные условия, не стоит забывать, что речь идет о кредите, который необходимо аккуратно выплачивать, чтобы не лишиться долгожданного жилья.
Где можно оформить государственную помощь
Для предоставления средств на льготных условиях необходимо адресовать заявление на имя руководителя организации, где работает будущий заемщик. Например, это может быть директор школы, руководитель завода или главный врач больницы.
Есть еще один альтернативный метод подачи заявления. Документ можно отнести сразу в банк, который поддерживает данную государственную программу.
Подобными вопросами также занимается и местная администрация. В таком случае заявление будет рассматриваться именно здесь. Далее претендента на субсидию поставят в очередь. Как только подойдет срок, денежные средства будут перечислены заемщику.
Выбор места, куда следует обращаться с заявлением, зависит от того, к какой категории принадлежит гражданин. Например, молодая семья может отнести заявление в местную администрацию. Военнослужащий с подобным вопросом должен обращаться к командиру части.
Что необходимо делать, когда приблизится очередь
Нет четких правил о том, как должны продвигаться списки. Однако определенный ряд преимуществ имеют некоторые категории граждан: сироты, граждане из аварийного жилья. Позиция в очереди может изменяться как в большую, так и в меньшую сторону.
При приближении очереди нужно действовать по такой инструкции:
- Оформить договор на получение социальной ипотеки. Сделать это можно при обращении в банк.
- Необходимо предоставить документы, подтверждающие право на льготу.
- В местную администрацию следует принести ипотечный договор и реквизиты для перечисления средств.
- Затем произойдёт зачисление денег. Эта сумма будет использована в качестве первоначального взноса.
- Теперь можно переходить к оформлению недвижимости.
- Подготовить средства для внесения оставшейся суммы.
Ипотечные кредиты на льготных условиях для малоимущих граждан выдаются при соблюдении следующих требований:
| Требования к возрасту | Не превышение 35 летнего возраста. Поскольку предельный срок для льготной ипотеки не должен быть превысить возраст выхода на пенсию на момент погашения ипотеки |
| Внесение первоначального взноса | Размер которого составляет от 10% до 30% от цены покупаемой недвижимости. Субсидия государства направлена на частичную или полную оплату взноса. Основная сумма ипотеки выплачивается лично гражданином-заемщиком |
| Наличие положительной | кредитной истории |
| Целевой характер предоставляемого кредита | Допускается использовать только для приобретения недвижимости |
Для получения кредита, потребуется составить заявление. Образец заявления установлен в конкретных банках.
При этом имеются общие данные, которые должны быть указаны в общем порядке.
К ним относятся:
| Личные сведения на заемщика |
|
| финансовое положение |
|
| Информация о программе кредитования | Данный раздел заполняется сотрудником банка. В нем указывается:
|
| Информационный раздел | подтверждение сведений в заявке |
Общие требования ипотечного кредитования к малоимущим семьям
Чтобы получить право на региональную поддержку, семья должна остро нуждаться в жилье и подтвердить статус малоимущей – иметь доходы ниже прожиточного минимума, получить местные субсидии, льготы. Размер жилплощади для семей с детьми рассчитывается исходя из 18 м2 на человека, ограничение для одного работающего – 33 метра. Но чтобы граждане были признаны нуждающимися, площадь личной или арендованной недвижимости должна составлять до 14 м2 на человека. Если супруги хотят зарегистрироваться как молодая семья, возраст младшего из них не должен превысить 35 лет.
Важно помнить! Заявитель должен понимать, что социальная субсидия для малоимущих выдается лишь один раз. Зарегистрироваться в программе повторно и получить средства еще раз невозможно.
Стоит отметить, что оформить льготный продукт могут не только военные, но и сотрудники силовых структур, таких как МЧС, ФСБ и МВД. Процедура получения состоит из нескольких основных этапов.
Шаг 1. Регистрация в накопительной системе.
Приобрести собственную квартиру с учетом государственных льгот смогут только те военные, которые откроют накопительный счет. Автоматически такие счета открываются только военнослужащим, которые получают офицерское звание или те, кто направляет рапорт своему начальству при заключении контракта на несение службы.
Только спустя 3 года после открытия счета, можно приобрести собственную квартиру с государственной поддержкой.
Стоит отметить, что снять средства и использовать их по своему усмотрению, военные могут спустя 20 лет после открытия счета. До указанного срока накопления можно использовать исключительно для приобретения собственной недвижимости или оплаты ипотечного долга.
Шаг 2. Выбор имущества.
В рамках программы можно приобрести как квартиру на этапе строительства, так и готовую на вторичном рынке. Какой объект недвижимости выбрать, каждый решает самостоятельно. Главное, чтобы сделку на покупку выбранной квартиры одобрил банк.
В большинстве случаев кредитор отказывает, если:
- Приобретаемое имущество находится за пределами РФ;
- В квартире отсутствуют удобства: санузел и водоснабжение;
- Если объект льготной ипотеки находится в аварийном состоянии.
Шаг 3. Выбор кредитора.
Стоит учитывать, что не все финансовые компании готовы работать с льготным продуктом. Поэтому потребуется найти кредитора, который согласится предоставить средства в долг по выгодной программе. Сегодня порядка 70 банков сотрудничают с военными и предлагают оформить социальную ипотеку.
Не стоит думать, что во всех банках одинаковый процент по кредитному договору. Каждый банк предлагает свои условия.
Поэтому стоит выделить несколько крупных учреждений и проанализировать предложения. Поскольку продукт выдается на длительный срок, даже небольшая разница в проценте может существенно сказаться на общей переплате по договору.
Отдельное внимание стоит уделить тем банкам, которые работают по программе АИЖК. Выбор банка, который подходит именно ему – это право каждого военнослужащего.
Шаг 4. Предоставление документов.
В каждом банке свой перечень необходимых документов.
Как правило, необходимо предоставить:
- Паспорт;
- Военный билет;
- Документы на приобретаемую недвижимость;
- Заявление на получение льготного продукта.
При необходимости персональный менеджер подскажет какие документы потребуются для оформления социального договора.
Какие документы нужны для оформления льготного займа
Существует базовый перечень документации, необходимой в любой ситуации и для всех категорий граждан. В него входит:
- и копии документов, удостоверяющих личности;
- выписка, где указан состав семейства, свидетельства на детей;
- подтверждение постановки на учет в налоговых органах;
- заверенная у нотариуса копия трудовой;
- сведения из домовой книги и данные счёта;
- информация из реестра прав недвижимого имущества;
- справка с места работы, где указан размер зарплаты и стаж;
- документы на квартиру и подтверждение факта нужды в новом жилье ().