Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Персональные и трудовые пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вопрос, какая пенсия в Великобритании в 2019 году, интересует многих – не только потенциальных мигрантов, но и местных жителей, достигших зрелого возраста. Большинству из них известно, что в 2016 году в стране была проведена реформа системы пенсионного обеспечения и реальные цифры пенсии со стороны государства претерпели изменения.
Вы не вносили взносы в систему национального страхования и не получали зачеты в рамках программы национального страхования до 6 апреля 2016 г.
Ваша государственная пенсия будет рассчитываться полностью в соответствии с новыми правилами государственной пенсии.
Как правило, для получения любой государственной пенсии вам потребуется не менее 10 квалификационных лет в вашей истории социального страхования .
Вам потребуется 35 квалификационных лет, чтобы получить полную новую государственную пенсию.
Вы получите часть новой государственной пенсии, если ваш стаж составляет от 10 до 35 лет.
Пример
У вас есть 20 квалификационных лет в вашей истории социального страхования после 5 апреля 2016 года.
Вы делите 185,15 фунтов стерлингов на 35, а затем умножаете на 20.
Ваша новая государственная пенсия будет составлять около 105,80 фунтов стерлингов в неделю.
Ваша новая государственная пенсия, скорее всего, будет рассчитана таким образом, если вы родились после 2000 года или стали резидентом Великобритании после 2015 года.
Виды пенсий в Соединенном Королевстве
Пенсионная система Великобритании предусматривает три основных вида пенсий.
- State pension – государственная пенсия. Размер максимальной базовой государственной пенсии на сегодняшний день составляет:
- для одного человека – £125,95 в неделю;
- для мужа или жены на основе NI-взносов Национального страхования (National insurance contributions) другого супруга – £73,30 в неделю. Получать такую сумму могут также лица, прекратившие семейные отношения и до выхода на пенсию не вступившие в новый брак, даже в гражданский.
Каждый год в соответствии с динамикой потребительского индекса цен базовая пенсия индексируется. Государственная пенсия не назначается лицам, проработавшим в Великобритании менее 10 лет.
- Occupational pension – трудовая пенсия. Формируется она из средств:
- перечисленной работником части полученного дохода в пенсионный фонд (далее – ПФ);
- суммы, внесенной работодателем на счет сотрудника в ПФ.
Трудовая пенсия не оформляется резидентам/гражданам Великобритании, работавшим неполный рабочий день либо мало зарабатывавшим.
- Private pension – частная пенсия. Работник сам выбирает фонд, на счете в котором аккумулируются перечисленные им из зарплаты денежные средства для пенсии. Выйдя на заслуженный отдых, человек будет получать образовавшуюся от инвестиций сумму. В Великобритании функционируют очень много фондов с разными условиями накопления средств.
Пенсии в Англии по старости состоят из двух компонентов: основная (базовая) пенсия и дополнительная часть.
Уровень пенсий в Великобритании
Прежде всего необходимо сказать, что минимальная пенсия возросла, причем заметно – на 33,7 %. В частности, у британца, вышедшего на заслуженный отдых до 01.04.2016, она составляет £113,10 в неделю.
Жителям Туманного Альбиона, получившим статус пенсионера с апреля 2016 года, начисляют минимум £155,65 в неделю, что в пересчете на середину III квартала 2019 года равно 12 197 российских рублей. Для сравнения: в РФ в 2019 году размер минимальной пенсии утвержден на уровне 8 846 рублей, причем не в неделю, а в месяц.
Но средняя пенсия в Англии превышает базовую. Дело в том, что размер финансовой помощи пожилым людям со стороны государства зависит от множества факторов. Так, например, чем больше пенсионный стаж, тем больше объем выплат. Каждый год пребывания на заслуженном отдыхе увеличивает доход англичанина на £ 4,44 в неделю.
Несложно подсчитать, что при 5-летнем пенсионом стаже пожилой человек в среднем будет получать в Великобритании £9 248,2 в год. В пересчете это составляет 712 690 рублей в год, или почти 59 391 – в месяц.
Что же касается максимальной пенсии в Великобритании, то ее размер ничем не ограничен. Для того чтобы вы получили представление о порядке цифр, приведем всего лишь два примера.
- Экс-премьер Британии Тони Блэр получает в год на заслуженном отдыхе £520,14 тыс. в год (40 083 341 рублей). Это самая большая пенсия в мире среди бывших лидеров государств.
- Приблизительно такая же пенсия полагалась премьер-министру правительства Великобритании Гордону Брауну. Но в январе 2008 года, пребывая на этой должности, он отказался претендовать на пенсию в таком размере после того, как уйдет в отставку. Этим поступком он призвал парламентариев ограничить повышение своих зарплат.
Пенсионный возраст в Европе
Во всех европейских странах установленные значения пенсионного возраста постепенно корректируются в зависимости от происходящих в государстве социальных изменений в целом. Существующие нормативы в разных странах Евросоюза и других европейских стран отличаются, но стоит отметить, что все они выше границ, установленных для россиян на 2018 год (55 и 60 лет).
Первой страной Европы, которая приступила к масштабной пенсионной реформе, является Италия. До 2012 года в этом государстве возраст выхода на пенсию был установлен для женщин в 60 лет, мужчин — 65. Но с 2012 года власти приступили к повышению этих значений, которое продолжится до 2021, когда будет установлено новое единое значение — 67 лет. Причем в этой стране для назначения пенсии необходимо как минимум 20 лет оплачивать страховые взносы, а выйти досрочно можно будет только при наличии определенного трудового стажа:
- женщинам — 41 г. 10 мес.;
- мужчинам — 42 г. 10 мес.
Во Франции в 2017 году пенсионный возраст был продлен с 60 до 62,5 лет, и в планах властей увеличить его к 2023 году до 67 лет (однако окончательное решение об этом еще не принято, прежде всего, поскольку «трудовая реформа» встречает жесткое неприятие среди населения страны).
Досрочно во Франции могут оформить пенсионные выплаты только те лица, которые:
- начали работать в 18 лет;
- получили инвалидность;
- пострадали от несчастного случая на производстве;
- являются участниками войны;
- имеют стаж работы не меньше 41 года и т.п.
В Украине сейчас происходит повышение возраста пенсии для женщин: к 2021 году он сравняется с нормативом, установленным для мужчин — увеличится до 60 лет (в 2019 году составляет 59 лет). Помимо этого, с 01.01.2018 г. минимально необходимый для оформления выплат стаж был увеличен с 15 до 25 лет, а к 2028 году это значение будет доведено до 35 лет.
Особенности пенсионной системы
К 2016 году в Англии была реформа пенсионной системы, в ходе которой увеличился пенсионный возраст. Также появился новый тип отчислений «Новая государственная пенсия».
Для получения «Новой государственной пенсии» необходим:
- 10 летний стаж работы на территории Великобритании;
- 10 летний опыт получения социальных страховых выплат по безработице;
- добровольно оплаченные пенсионные взносы.
Если гражданин Англии трудился на протяжении 35 лет, он может рассчитывать на самую высокую пенсию.
Существует ряд льгот:
- Покупка лекарств и проезд на общественном транспорте предоставляется бесплатно.
- Скидка на оплату коммунальных услуг.
- Банки предоставляют выгодные условия с большим процентом для ведения сберегательных счетов.
Внимание! Лица, родившиеся до 6 апреля 1945 года, обязаны получить трудовой стаж 44 года. Для остальных возраст трудового стажа составляет 30 лет.
Иностранные пенсионеры в Соединенном Королевстве
За счет программы национального страхования в Англии даже иностранцы при соблюдении ряда условий могут рассчитывать на пенсию. Им доступно особое пособие от государства — Pension Credit. Если доказать легальность нахождения в стране, его можно оформить даже без стажа. Граждане, которым в родной стране положена пенсия, должны отказаться от нее, чтобы получать ее аналог в Великобритании. Два источника доходов иметь не получится.
Чтобы максимально увеличить размер пенсии, в Англию рекомендуется переехать заранее. Резидент, проживающий в стране на ПМЖ, работающий, выплачивающий налоги и совершающий необходимые взносы, получает те же права в плане оформления пенсии, что и британец.
Гражданин, имеющий право на пенсию страны Евросоюза или Европейской экономической зоны, будет получать ее от этого государства в полном объеме в соответствии с законом. Каждый отдельный случай требует рассмотрения в индивидуальном порядке. При желании в Соединенном Королевстве даже можно составить личный пенсионный план. Все вопросы лучше задавать профессионалам из службы Pension Service.
Начальный возраст, достижение которого необходимо для получения пособий, отличается у мужчин и женщин. Представителям сильного пола, предусмотрены выплаты начиная с 65 лет, а слабого — с 60.
Среди особенностей пенсионной системы, следует отметить отсутствие запрета на трудовую деятельность для лиц, вышедших на пенсию. Это позволяет получать пособие и увеличивать его доход за счет временного или постоянного трудоустройства. Важно учитывать, что для лиц, родившихся до 6 апреля 1945 года, предусмотрено специальное требование — трудовой стаж.
Он должен быть не менее 44 лет, а для тех, кто родился после 5.04.1945 — 30 лет. При этом правительство планирует увеличить возраст выхода на пенсию в ближайшем будущем. Это обусловлено существенным ростом уровня жизни и, соответственно, её продолжительности.
Для женщин, желающих получать пенсию, предусмотрены несколько другие требования. На данный момент все граждане женского пола имеют право на получение пособия в 60 лет.
Исключением являются лица, родившиеся до 6 апреля 1950 года, у которых за плечами должно быть не менее 39 лет трудового стажа. Те, кто родился после 5 апреля того же года, вправе получать выплаты лишь после 44 лет трудовой деятельности.
У граждан Великобритании имеется возможность выйти на пенсию раньше, получая её добавочную часть. В этом случае, человек может претендовать на неё после наступления 55 лет. До достижения этого возраста, пенсионные выплаты могут быть назначены исключительно при существовании проблем со здоровьем.
Кто имеет право на пенсию в Великобритании?
Чтобы получить право на пенсию в Великобритании, вы должны жить и работать в Великобритании, а также иметь номер национального страхования Великобритании.
Для граждан Великобритании — номер национального страхования.
Для граждан Великобритании номер NI выдается незадолго до их 16-летия. Иностранные граждане должны подать заявление на его получение при въезде в Великобританию. Читайте подробнее о получении номера NI.
В дополнение к наличию действующего номера NI, резиденты также должны платить NICs в течение как минимум 10 лет.
Обратите внимание, что NIC вычитается из вашей зарплаты только в том случае, если ваш доход превышает определенный порог; в настоящее время этот порог составляет £116 в неделю. Если у вас низкий доход, вы можете делать добровольные отчисления на NI, чтобы обеспечить себе право на участие в программе.
Кроме того, вы можете делать добровольные отчисления на NI.
Возможно также получить кредиты Национального страхования вместо взносов. Вы получите их, если вы претендуете на такие пособия, как пособие по поиску работы и пособие на ребенка, или получаете пособие по беременности и родам.
Консультации по вопросам пенсионного обеспечения в Великобритании
Консультационная служба по вопросам пенсий (Pensions Advisory Service, TPAS) предоставляет жителям Великобритании бесплатные консультации по вопросам государственных, корпоративных и личных пенсий в Великобритании, а также помогает тем, у кого возникли проблемы с их профессиональным или частным пенсионным обеспечением.
Консультационная служба по вопросам пенсий в Великобритании (Pensions Advisory Service, TPAS) предоставляет консультации по вопросам пенсий в Великобритании.
Для получения консультации по вопросам пенсионного обеспечения в Великобритании посетите их веб-сайт, позвоните по телефону 0300 123 1047 (или +44 20 3733 3495 из-за рубежа) или запишитесь на бесплатную встречу, чтобы обсудить варианты пенсионного обеспечения в Великобритании по телефону или при личной встрече.
При желании гражданин Великобритании может открыть индивидуальный пенсионный план у негосударственного пенсионного провайдера. Это особенно актуально для тех, кто работает на себя или является фрилансером и не имеет возможности стать участником пенсионной схемы на трудовом месте. Перед обращением к провайдеру заявитель должен убедиться, что он зарегистрирован в реестре Управления финансового надзора (FCA).
Частные пенсии похожи на обычные трудовые, только заявитель уплачивает взносы самостоятельно, из собственных сбережений. Как и в случае с трудовыми пенсиями, он может рассчитывать на налоговые льготы — когда государство частично возвращает подоходный налог, уплаченный ранее.
Согласно правительственным данным на 2022/2022 год, гражданин Великобритании может ежегодно вносить до 100% своего заработка — но не более 40 тыс. фунтов — в качестве пенсионных отчислений. При оформлении пенсии провайдер по умолчанию выбирает базовую ставку налогового вычета, равную 25%.
Приведем пример. Если вы отчислите 100 фунтов, налоговая служба вернет вам еще 25 фунтов, в результате чего общий размер пенсионного взноса составит 125 фунтов. При необходимости заявитель может потребовать увеличить ставку налогового вычета до 31% — это нужно указать при заполнении налоговой декларации (Self-Assessment tax returns).
Какую пенсию вы будете получать по новым правилам?
Правительство Великобритании анонсировало новую систему выплаты пенсий, которая вводится по всей стране начиная с 6 апреля 2016 года. Она так и называется: The New State Pension.
Попробуем вместе с вами в ней разобраться, обратив внимание на существенные изменения по сравнению со старой State Pension.
Сразу же оговоримся, что изменения касаются именно ПЕНСИИ, а не пенсионного пособия под названием Pension Credit.
Отличие пенсии (State Pension) от пенсионного пособия (Pension Credit)
Пособие – Pension Credit – вы сможете получать, даже если вам не положена сама пенсия. Pension Credit также доступен вам по достижении пенсионного возраста и поднимает ваш доход до уровня £151,20 в неделю.
Однако, не имея британского гражданства или документа из Home Office, доказывающего статус ПМЖ, для получения Pension Credit вам будет необходимо успешно пройти Habitual Residence Test.
Заметим также, что Pension Credit, в отличие от пенсии, вы сможете получать только постоянно проживая на территории UK.
В этом и кроются основные отличия пенсии от пенсионного пособия: для получения пенсии главное доказать, каков ваш ПЕНСИОНЫЙ СТАЖ (так называемые qualifying years), а для получения пенсионного пособия в первую очередь надо доказать ваше соответствие требованиям по резиденству Великобритании.
Еще одна особенность пенсии – ее вы можете получать, даже проживая за пределами Великобритании.
Полный размер пенсии теперь – £155,65 в неделю
Итак, The New State Pension будет доступна лицам, достигающим пенсионного возраста после 6 апреля 2016 года. Полная новая пенсия составит £155,65 в неделю (в отличие от старой, которая составляет £115,95).
Однако, чтобы получить указанный размер пенсии, требуется наличие 35 лет (35 qualifying years) пенсионного стажа (по старой системе 30 лет). Конечно, мало кто из нас сможет претендовать на получение пенсии в полном объеме! Но это не значит, что мы вообще не сможем получать ее.
Просто сумма пенсии будет снижена пропорционально сроку, которого не хватает для получения пенсии в полном размере.
Минимальный размер пенсии – £44,40 в неделю!
По правилам New State Pension, чтобы получать хотя бы минимальный размер пенсии, ваш рабочий стаж в Великобритании должен составлять не менее 10 лет.
Если же количество ваших qualifying years составляет меньше 10 лет, пенсию вам платить не будут (но вы можете рассчитывать на пенсионное пособие – Pension Credit).
Каждый доказанный год пенсионного стажа добавляет к вашей еженедельной пенсии £4,44. Таким образом, минимальная возможная пенсия в UK будет составлять £44,40 в неделю.
Как набрать нужный стаж для пенсии?
Как же образуется величина ваших qualifying years, т.е. вашего пенсионного стажа? В первую очередь, в ваш стаж входят все годы, которые вы работали как employeе и зарабатывали не меньше £155,00 в неделю. Кроме того, вам засчитают все годы, которые вы работали как self-employed и платили National Insurance Contributions.
Также вам засчитают срок, в течение которого вы получали Child Benefit (даже не работая в этот период!) на детей до 12 лет, и срок получения Jobseeker’s Allowance, Employment and Support Allowance, Carer’s Allowance. В любой момент вы можете увидеть свой доказанный пенсионный стаж, сделав запрос в HMRC и получив National Insurance statement.
Если вы увидите в нем, что у вас много пробелов в пенсионном стаже и вы не дотягиваете хотя бы до минимальной пенсии, у вас есть возможность исправить ситуацию путем добровольной уплаты Voluntary National Insurance Contributions за не засчитанный вам период, но максимум за 6 лет. Это вы можете сделать, даже проживая за пределами UK.
Это очень хорошо для тех, кто отработал в UK меньше 10 лет и уехал к себе на родину.
Остались вопросы?
Конечно, в этой статье невозможно рассказать в полном объеме обо всех нюансах новой пенсионной системы Великобритании. И если у вас по-прежнему остаются вопросы по поводу ваших возможностей получения пенсии или пенсионного кредита, советуем прийти к нам на консультацию и получить реальную помощь в решении ваших вопросов.
Пенсионная реформа в Великобритании
В 2021 году было проведено очередное реформирование пенсионной системы Великобритании. Корректировке подверглись множество ключевых положений. О том, как изменились возраст выхода на пенсию и ее размер, более подробно будет рассказано ниже, а сейчас остановимся на одном интересном моменте.
Согласно нововведениям, лица, достигшие 55 лет, получили право полностью забрать находящиеся на счете пенсионные накопления путем проведения всего лишь одной банковской операции. Причем:
- налог за первые 25 % снятых сбережений не платится;
- остальная сумма облагается налогом на доход.
До реформы большинство пенсионеров могли иметь постоянный источник денежных средств до конца своих дней. Однако некоторые из них приняли решение не растягивать удовольствие.
Специальные пенсионные схемы
Начиная с 2021 года и по сегодняшний день, в Англии работает новая система социального обеспечения, которая называется The New State Pension. Согласно этому новшеству основные изменения коснулись исключительно выплаты начислений, но не пособий.
Основное отличие системы State Pension от пособия заключается в том, что финансовую помощь человек может получать, если он достиг пенсионного возраста и сама пенсия ему не положена. В таком случае его доход составит 151,20 фунта в неделю. Но если у такого пенсионера нет гражданства Великобритании или других документов, которые подтверждают статус постоянного места жительства, тогда потребуется прохождение Habitual Residence Test.
Денежное пособие можно получать только в том случае, если человек проживает на территории Англии. В этом и заключаются основные отличия финансового пособия от обычной пенсии. Для получения пособия нужно доказать, что вы проживаете в стране на постоянной основе. А чтобы получить право на оформление пенсии, предстоит доказать, что вы отработали необходимый пенсионный стаж именуемый как Qualifying years.
Получать государственные выплаты можно, даже если вы проживаете за пределами Англии.
С 2012 года работодатели предлагают своим подчиненным участвовать в специальных схемах пенсионного типа. Это новшество изначально пришло в крупные компании, и к 2021 году планируется, что таким же образом будут работать все организации. Суть заключается в том, что если вы являетесь наемным работником и вовлечены в специальную схему, тогда вам понадобится выплачивать взносы на регулярной основе. Все налоги будет удерживать с вас работодатель и вкладывать в эту схему. Взносы перечисляются вплоть до достижения вами пенсионного возраста.
Воспользоваться такой возможностью могут такие работники:
- Люди, которые еще не достигли пенсионного возраста.
- Лица старше 22 лет.
- Граждане, которые работают в Англии по контракту.
- Те, кто зарабатывает больше минимальной суммы.
С ноября текущего 2021 года возраст пенсионного выхода в Великобритании у мужчин и женщин станет одинаковым. Все будут выходить на пенсию в 65 лет. До этого периода мужчины шли на пенсию в 65, а женщины отправлялись на заслуженный отдых от работы в 60 лет.
Через несколько лет правительство Англии планирует поднять планку пенсионного выхода до 67 лет. Минимальный возраст получения выплат по старости может составить и 55 лет, но он доступен для определенных категорий граждан, например, для инвалидов или людей особых профессий.
Необходимый трудовой стаж
Чтобы получить возможность оформить пенсию, необходимо подтвердить свой трудовой стаж. Эксперты рекомендуют внимательно ознакомиться со схемой расчета данного показателя, выяснив все ключевые параметры, оказывающие на него влияние.
В трудовой стаж (qualifying years) входят:
- все годы, в течение которых сотрудник имел статус employed;
- все годы ведения трудовой деятельности в статусе self-employed, если выплачивались страховые взносы National Insurance Contributions;
- срок, на который предоставлялось пособие на ребенка (сhild benefit), даже если на то время работа отсутствовала;
- период, на протяжении которого человек зарабатывал в неделю не менее £155.
Проверка пенсионного статуса человека осуществляется путем отправки запроса в Департамент правительства Соединенного Королевства по налогам и таможенным пошлинам (HMRC). Если стажа для минимальной пенсии окажется мало, можно выплатить недостающие страховые взносы, купив таким образом необходимые годы.
Что делать тридцатилетним, чтобы не сильно обеднеть на пенсии?
- Не нужно игнорировать пенсионные фонды. “Вкладывать деньги в пенсионную систему, потому что это выгодно с точки зрения налогов. Потому что работодатель дает определенный взнос с его стороны”.
- Обращать внимание на то, какие сборы есть у пенсионных фондов. Допустим, есть два пенсионных фонда, у которых похожая стратегия, и она приносит одинаковый доход. Но у них разная комиссия – у одного полпроцента, а у другого полтора. Если вы вложите в них одинаковую сумму, то фонд с меньшей комиссией за 10 лет принесет вам дополнительные 10%.
- Сейчас многие британцы вкладывают свои пенсионные накопления в покупку квартиры или дома. Потом они могут сдать ее, передать детям или перепродать. Однако выгодность подобной схемы сильно зависит от места от региона и ситуации на рынке недвижимости.
- Самый важный совет – начать думать о своих пенсионных накоплениях самому как можно раньше и искать разные варианты инвестиций. “Когда наступит 50 или 60 лет, окажется, что на пенсионном счете больше денег, чем казалось изначально”, – поясняет эксперт, при условии, что работник копил на пенсию смолоду.