Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Уменьшаем выплаты. Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование кредита, оформленного в другом банке, проводится по строго определенной процедуре. Сначала банк оценивает заемщика и залог и принимает решение о дальнейшем сотрудничестве или отказе в перекредитовании. Потом необходимо будет подписать документы, в частности договор рефинансирования и новый договор ипотеки.
Надбавки и дополнительные опции
Сургутнефтегазбанк активно использует различные надбавки за несоблюдение определенных правил заемщиком.
- + 1 процент за отсутствие страховки;
- + 1 процент на период, пока заемщик не подтвердить факт оформления обременения в пользу банка;
- + 5 процентов за недоказанность целевого использования полученных средств через 2 месяца.
При этом банк также активно внедряет систему поощрений:
- — 0,4 процента – за внесение на кредитный счет суммы для списания минимум за три дня до планового платежа;
- — 0,1 процента при электронной регистрации сделки.
Предъявляемые требования
Рефинансируются только кредиты на сумму до 8 млн. рублей. Заемщики, которые подают заявку должны иметь постоянное место работы либо свой безубыточный бизнес. Но главное, по уже оформленному ипотечному кредиту должно быть минимум просроченных платежей. На момент оформления заявки их быть вообще не должно (иначе банк просто откажет в перекредитовании).
Требования к заемщикам:
- возраст от 21 года;
- стаж работы не менее полугода;
- заработная плата от 15 тыс. рублей;
- хорошая кредитная история;
- гражданство РФ.
Требования к залоговой недвижимости:
- с года постройки не должно пройти более 40 лет;
- расположение в районе нахождения подразделений банка;
- объект долевого строительства и застройщик включены в список аккредитованных застройщиков банка.
Удовлетворяются далеко не все заявки на рефинансирование. Возможность уменьшения кредитных платежей за счет перекредитования по более низкой ставке есть только у очень хороших заемщиков, которых Сургутнефтегазбанк заинтересован включить в свою базу клиентов.
Не погашаются кредиты, по которым уже была реструктуризация либо рефинансирование. Традиционно не используют эту программу и для той ипотеки, где использовался материнский (семейный) капитал для досрочного частичного погашения.
Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.
Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.
Список требуемых документов
Требования финучреждания для осуществления возвратного облегчения следует документально подтвердить такими бумагами:
- копией гражданского паспорта;
- справкой 2-НДФЛ, оформленной датой, не позднее недельной давности, при обслуживании зарплатной карточки в СНГБ, необходимость в предоставлении этого подтверждения отпадает;
- экземпляром кредитного соглашения, составленного с другим банком;
- документом об остатке долга по стороннему займу;
- справкой об отсутствии нарушений кредитной дисциплины;
- оценочным актом на недвижимость (важным условием является наличие аккредитации у компании, которая предоставит этот акт).
Пакет документов необходимо подавать вместе с собственноручно написанным заявлением.
Общий порядок оформления и обслуживания кредита
Для получения средств по программе рефинансирования в СНГБ клиент должен подать заявку. Сделать это можно на официальном сайте банка через онлайн-форму или при личном обращении в отделение. В последнем случае рекомендуется сразу подготовить все бумаги и справки, чтобы заполнить анкету-заявление и ожидать ответа. Решение по онлайн-заявке – только предварительное.
Служащие банка изучают подготовленный заемщиком пакет документов, при необходимости запрашивают дополнительные бумаги и приглашают заявителя на собеседование. После получения положительного решения от СНГБ подписывается договор о рефинансировании. Затем банк перечисляет деньги для погашения имеющейся задолженности, и происходит переоформление залога на жилье. В течение месяца нужно подписать договор имущественного страхования.
После решения всех организационных вопросов заемщик начинает погашать новую ссуду. Все правоотношения с предыдущим банком-кредитором прекращаются. Однако по условиям заемщик должен подать документы, которые подтвердят закрытие предыдущего ипотечного соглашения, в противном случае ставка по кредиту возрастет.
Важно! Предусмотрено полное или частичное досрочное закрытие задолженности. Операция проводится по одной из двух схем: без предварительного уведомления либо в дату планово ежемесячного взноса.
Программа «СНГБ рефинансирование» имеет свои положительные моменты и недостатки. К плюсам можно отнести:
- уменьшение объема ежемесячных платежей и дополнительных расходов за сопровождение счета из-за увеличения срока кредитования;
- возможность замены валюты обязательных выплат;
- слияние кредитов в единый договор, для упорядочивания отношений с банкирами;
- понижение ставки при наличии в СНГБ предложений с привлекательными критериями, чем имеющихся в существующем соглашении;
- исключение залогового обременения, так как после перепрофилирования договора вся недвижимость переходит во владение к гражданину, то осуществлять сделки с ней не запрещено.
Условия рефинансирования кредитов в Сургутнефтегазбанке
Перекредитование — это удобное решение вопросов, которые возникли в результате осваивания средств, полученных от банка. Многие финучреждения имеют такие программы, но их предложения разняться. Перед принятием решения о взаимодействии с банкирами правильнее изучить предложенные условия и подобрать оптимально выгодный вариант.
Рефинансирование ипотеки в СНГБ реализуется программой «Альтернативный», которой предусмотрено закрытие потребительского займа, а продуктом «Альтернативный-недвижимость» — погашение ипотеки.
При разработке банковские аналитики изучили потребности заемщиков и приблизили условия к обоюдовыгодным для сторон. Основные характеристики предложений банка представлены в таблице.
*при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1%;
**зависит от продолжительности отношений с банком, наличия зарплатного счета в Сургутнефтегазбанке, и отсутствия бумаг, подтверждающих цель займа.
Обязательным условием в обоих продуктах является подтверждение о закрытии кредита в другом финучреждении. Для этого клиенту предоставляется 62 дня. Соискатель заинтересован в скором аннулировании соглашения в ином заведении, так как в течение времени на предоставление подтверждения данного процесса, действует повышенная на 1% ставка. После подачи подтверждающих бумаг она автоматически снижается. Если подтверждение не будет подано по истечении регламентного периода, банк увеличивает ставку на 5%.
Для оформления кредита в СНГБ с целью погашения другого иного займа необходимо соответствовать таким требованиям:
- возраст от 21 до 70 лет;
- наличие трудового стажа не менее полугода;
- наличие заработной платы свыше 15 тыс. рублей.
Сургутнефтегазбанк представляет возможность проведения рефинансирования ипотеки
К недвижимости при работе с предложением «Альтернативный-недвижимость» предъявляются отдельные условия:
- Дата ввода в эксплуатацию предмета кредитования не ранее 40 лет назад.
- Жилище находится в регионе присутствия любого отделения офиса СНГБ.
- Капитальные конструкции объекта выполнены не из дерева.
- Дом официально не признан аварийным и не подлежит сносу.
Список требуемых документов
Для того, чтобы оформить рефинансирование кредитов Сургутнефтегазбанк, необходимо подать в банк документы, которые нужны для рассмотрения заявки:
заявление;
паспорт гражданина РФ;
документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ, выписку со счета, зарплатным клиентам ничего предоставлять не нужно);
копию трудовой книги (трудового договора), заверенную работодателем;
заключение по оценке недвижимого имущества независимым экспертом;
документы по рефинансируемому кредиту (кредитный договор, график погашения, справка о состоянии задолженности, об отсутствии просроченной задолженности за весь период кредитования).
При залоговом кредитовании дополнительно подаются документы на саму недвижимость (аналогичные тем, на основании которых выдается ипотека в СНГБ). После получения основного пакета документов, банк их рассматривает, в некоторых случаях он может затребовать дополнительные.
Чтобы оформить рефинансирование в Сургутнефтегазбанке, необходимо подать соответствующую заявку на сайте, в отделении или по телефону. Банк рассмотрит возможность выделения транша на перекредитование и примет соответствующее решение. Если оно положительное, нужно будет подготовить пакет документов и обратиться в ближайший офис для оформления сделки.
В банке изучают предоставленные документы, при необходимости — требуют дополнительные, проводят беседу с заемщиком. После того, как будут согласованы процентные ставки и одобрена сделка, подписывается договор
Получить может гражданин РФ в возрасте от 21 года на момент оформления сделки и до 70 лет на момент ее погашения. Обязательное трудоустройство, стаж на текущем месте работы — не менее 6 месяцев. Ограничений по компании-работодателю нет. Минимальная зарплата для оформления кредита — 15 тыс. рублей за вычетом налогов.
Отдельные требования выдвигаются к недвижимости при залоговом кредите:
не старше 40 лет с момента постройки;
жилье должно находиться в регионе присутствия банка;
дом не должен подлежать сносу;
в качестве залога не принимаются деревянные и фенольные дома.
Рефинансируемый кредит не должен находиться на просрочке в период кредитования, сумма остатка по нему и факт отсутствие просрочки должны быть подтверждены документально.
Для того чтобы заемщик мог самостоятельно рассчитать сумму платежа по кредиту, его переплату и оценить для себя экономическую эффективность, на сайте реализован специальный сервис — кредитный калькулятор. Достаточно ввести исходные параметры займа в соответствующие поля и система мгновенно произведет расчет.
Рефинансированием называют оформление кредита с целью погашения займа стороннего банка. В 2020 году практически все финансовые учреждения, работающие в сегменте кредитования физлиц, предлагают программы рефинансирования. Сургутнефтегазбанк не исключение.
Общий порядок оформления и обслуживания кредита
Для получения средств по программе рефинансирования в СНГБ клиент должен подать заявку. Сделать это можно на официальном сайте банка через онлайн-форму или при личном обращении в отделение. В последнем случае рекомендуется сразу подготовить все бумаги и справки, чтобы заполнить анкету-заявление и ожидать ответа. Решение по онлайн-заявке – только предварительное.
Служащие банка изучают подготовленный заемщиком пакет документов, при необходимости запрашивают дополнительные бумаги и приглашают заявителя на собеседование. После получения положительного решения от СНГБ подписывается договор о рефинансировании. Затем банк перечисляет деньги для погашения имеющейся задолженности, и происходит переоформление залога на жилье. В течение месяца нужно подписать договор имущественного страхования.
После решения всех организационных вопросов заемщик начинает погашать новую ссуду. Все правоотношения с предыдущим банком-кредитором прекращаются. Однако по условиям заемщик должен подать документы, которые подтвердят закрытие предыдущего ипотечного соглашения, в противном случае ставка по кредиту возрастет.
Важно! Предусмотрено полное или частичное досрочное закрытие задолженности. Операция проводится по одной из двух схем: без предварительного уведомления либо в дату планово ежемесячного взноса.
Данное предложение было разработано специально для клиентов банка, получающих обслуживание по пакету «Премиальный банкинг». Он предусматривает комплектацию услуг премиум-класса.
Основные параметры кредита:
- Максимальная сумма займа не превышает 15 млн. рублей.
- Первоначальный взнос немалый – от 50 % от стоимости покупки.
- Такую ипотеку можно оформит на срок от 1 года до 30 лет.
- В качестве залога выступает приобретаемая квартира.
- На все время действия ипотечного договора клиенту предоставляется персональный менеджер.
- При условии, что сделка по приобретению квартиры проходит в электронном режиме ставка снижается на 0,1%.
- Обязательно наличие регистрации у заемщика в г. Сургут и Сургутском районе, г. Нефтеюганск и Нефтеюганском районе, г. Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийском районе, г. Тюмень и Тюменском районе, г. Москва, Московской области, Тверской обл., г. Кириши, Киришского района, г. Санкт-Петербург, Ленинградской обл., Новгородской обл., Псковской обл.
Этот займ рассчитан на приобретение машино-места. Благодаря этому кредиту у заемщика появляется возможность купить парковочное место или гараж не только в строящемся объекте, но и в уже готовых жилых комплексах.
Основные параметры кредита:
- Максимальная сумма займа не превышает 3 млн. рублей.
- Первоначальный взнос стартует от 10%.
- Расчетный период может длиться до 10 лет.
- Приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка на весь период кредитования, кроме того банк может затребовать дополнительное поручительство – для укрепления гарантий.
- Компания-застройщик обязательно должна быть аккредитована в банке.
- Участникам зарплатного проекта предусмотрена скидка в размере 0,5 % по ставке.
Данное предложение было разработано специально для клиентов банка, получающих обслуживание по пакету «Премиальный банкинг». Он предусматривает комплектацию услуг премиум-класса.
Основные параметры кредита:
- Максимальная сумма займа не превышает 15 млн. рублей.
- Первоначальный взнос немалый – от 50 % от стоимости покупки.
- Такую ипотеку можно оформит на срок от 1 года до 30 лет.
- В качестве залога выступает приобретаемая квартира.
- На все время действия ипотечного договора клиенту предоставляется персональный менеджер.
- При условии, что сделка по приобретению квартиры проходит в электронном режиме ставка снижается на 0,1%.
- Обязательно наличие регистрации у заемщика в г. Сургут и Сургутском районе, г. Нефтеюганск и Нефтеюганском районе, г. Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийском районе, г. Тюмень и Тюменском районе, г. Москва, Московской области, Тверской обл., г. Кириши, Киришского района, г. Санкт-Петербург, Ленинградской обл., Новгородской обл., Псковской обл.
Этот займ рассчитан на приобретение машино-места. Благодаря этому кредиту у заемщика появляется возможность купить парковочное место или гараж не только в строящемся объекте, но и в уже готовых жилых комплексах.
Основные параметры кредита:
- Максимальная сумма займа не превышает 3 млн. рублей.
- Первоначальный взнос стартует от 10%.
- Расчетный период может длиться до 10 лет.
- Приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка на весь период кредитования, кроме того банк может затребовать дополнительное поручительство – для укрепления гарантий.
- Компания-застройщик обязательно должна быть аккредитована в банке.
- Участникам зарплатного проекта предусмотрена скидка в размере 0,5 % по ставке.
При помощи данной программы можно стать собственником частного дома и земельного участка, находящегося под ним. Дом может быть как полностью завершенным, так и находиться в процессе постройки. Впрочем, заемщик может взять данный кредит для постройки дома с нуля.
Основные параметры кредита:
- Максимальная сумма займа не превышает 15 млн. рублей.
- Размер первоначального взноса не меньше 10 % от стоимости покупки, если деньги берутся под строительство, то от стоимости сметы.
- Период кредитования рассчитан на срок до 20 лет.
- При отсутствии страховки процентная ставка увеличивается на 1 пункт.
- В качестве залога может выступать приобретаемый участок и стоящий на нем дом, либо любая другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.
Условия рефинансирования
Перекредитование ипотеки в СНГБ осуществляется на следующих условиях:
- в залог принимается жилая недвижимость;
- квартиры или частные дома в фенольных или деревянных строениях в качестве обеспечения не принимаются;
- максимальный срок действия договора – 30 лет;
- к выдаче – до 8 млн рублей.
Важно! Под жилым объектом понимается полностью изолированное помещение, которое отвечает санитарным, техническим и противопожарным нормам. Оно должно быть предназначено для постоянного проживания людей.
Рефинансирования ипотеки в «Сургутнефтегазбанке»
Жилая недвижимость
Срок действия договора
Максимум 30 лет
Максимальная сумма
8 000 000 рублей
* — частные дома не участвуют в программе
Базовая ставка – 9,5% годовых. К ней могут применяться надбавки:
- +5% устанавливается с 62 дня, если клиент не подтвердит целевое использование полученных заемных средств;
- +1% до момента предоставления документов о закрытии предыдущего ипотечного кредита;
- +1%, если отказаться от добровольного страхования жизни и здоровья.
Обязательно оформление имущественного страхования от утраты или порчи жилплощади. После перекредитования по адресу залогового объекта заемщик и созаемщики имеют право прописать близких родственников. Супруг(а) основного заемщика также участвует в сделке в качестве созаемщика. Отдельно стоит отметить, что при расчете максимальной суммы к выдаче банк не учитывает платежи, производимые по первичной ипотеке.
Пошаговая процедура оформления
Рефинансирование кредита, оформленного в другом банке, проводится по строго определенной процедуре. Сначала банк оценивает заемщика и залог и принимает решение о дальнейшем сотрудничестве или отказе в перекредитовании. Потом необходимо будет подписать документы, в частности договор рефинансирования и новый договор ипотеки.
Алгоритм действий заемщика:
- Получение согласия банка на рефинансирование.
- Предоставление документов по залоговой недвижимости.
- Подписание договора рефинансирования кредита и погашения задолженности по ипотеке.
- Снятие обременения с недвижимости и подписание договора ипотеки.
- Погашение кредита по новой ставке.
После того как будут оформлены все документы, заемщик сможет погашать кредит, внося средства на счет в Сургутнефтегазбанке. Возможно, потребуется переоформление договора страхования. Но необязательно: если страховщик аккредитован в банке, то можно будет не менять страховку, а лишь внести в нее некоторые изменения (заменить выгодоприобретателя, срок страхования, если изменится срок кредитования).