Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где лучше открыть расчётный счёт ООО в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Открыть счёт в банке – сегодня это дело нескольких минут. Однако, выбирая кредитную организацию для сотрудничества, руководству компании необходимо учитывать множество критериев. Конечно, важную роль здесь играет надежность. Но среди ТОП-15 банков РФ риск банкротства минимальный, поэтому можно смело выбирать любой, ориентируясь в первую очередь на финансовые условия. Ведь нет никакого смысла переплачивать за открытие и ведение счёта, особенно если функционал уступает другим банкам. Дополнительными и очень приятными бонусами могут быть подарки при открытии и начисление процентов на остаток.
Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2022 – 2023 года:
- «Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
- «Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
- «Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
- «Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
- «На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.
Для этого нужно:
Шаг 1
Выбрать банк
Шаг 2
Изучить тарифы и условия платежной организации
Шаг 3
Собрать перечень документов
Шаг 4
Заполнить заявление в банке или в личном кабинете на официальном сайте
Затем в присутствии банковских работников необходимо подписать договор, а также карточки с образцами подписей и печатей.
Рейтинг лучших банков для открытия расчетного счета ООО
Задавшись вопросом, где лучше открыть расчетный счет для ООО в 2021 году, мы собрали для вас самую ценную информацию на форумах, группах в соцсетях и в отзывах. После этого самостоятельно обзвонили все банки и расспросили коллег, которые занимаются предпринимательством и узнали, чем они пользуются и какие отзывы могут оставить.
На основе этой информации предоставляем вам рейтинг лучших банков в 2021 году:
- Сбербанк. Сбербанк занимает лидирующие позиции по стране по качеству предоставляемых услуг. Чтобы подать заявку на открытие счета, потребуется предоставить необходимый пакет документов в течение 30 календарных дней.
- Тинькофф. Молодой по сравнению с другими банк, но уже заслуживший одобрение у миллионов людей. Он популярен из-за надежности и предоставления приятных бонусов, услуг своим клиентам и выгодных расчетных счетов, тарифов.
- Банк Открытие. Если не подошли перечисленные варианты и вас все еще интересует вопрос «какой банк выбрать?», то идеально подойдет этот вариант. Предоставляет уникальную возможность онлайн-резервирования счета для дальнейшего открытия.
Что такое расчетный счет и зачем он нужен ООО
Открывая предприятие, предприниматель должен определиться не только с видом деятельности, но и как он будет производить расчеты. Это может быть наличный или безналичный расчет.
Следует помнить, что р/с это удобный инструмент, который позволяет производить любые безналичные платежи в бюджет и клиентам. Его отсутствие накладывает ограничения в расчетах с поставщиками. Не каждая организация может принимать наличные денежные средства. Для этого необходимо иметь кассовый аппарат.
Открывать или не открывать р/с — это личное дело предпринимателя. Для его открытия предпринимателю следует обратиться в банк.
Р/с это уникальный номер, присваиваемый банком клиенту, предназначенный для хранения денежных средств. Применяется для совершения переводов и расчетов с клиентами.
Он не предназначен для получения процентов по вкладам. Предприниматели используют его для ведения коммерческой деятельности. На него приходят средства от продажи, оказания услуг или другой деятельности предпринимателя.
С р/с осуществляют оплату налогов, платежи в бюджет, перечисления заработной платы работникам, выполняют расчеты с клиентами. Для юридических лиц такие счета называют «до востребования».
Для физических лиц это текущие или лицевые счета. На них хранятся личные средства, которые не используются в хозяйственной деятельности. Чаще они привязаны к пластиковой карте, что удобно для расчетов в магазинах.
Как можно открыть счет за границей?
По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».
Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.
Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.
Какие документы необходимы для оформления расчетного счета
Стандартный перечень документов для заключения договора РКО с индивидуальным предпринимателем включает:
- заявление установленного образца;
- анкета по форме банка;
- выписка из ЕГРИП;
- документ, подтверждающий личность заявителя;
- письмо о присвоении кодов органом статистики;
- лицензии, разрешающие виды деятельности.
Требования к юридическим лицам предусматривают наличие следующих документов:
- заявления на открытие расчетного счета;
- анкеты заявителя;
- выписки из ЕГРИП;
- свидетельства о постановке на налоговый учет;
- Устава, учредительного договора, решения о создании компании;
- документального подтверждения полномочий единоличного исполнительного органа;
- карточки с образцами подписей лиц, уполномоченных на управление средствами по счету;
- гражданские паспорта лиц, указанных в карточке с образцами подписей;
- доверенность на оформление РКО – при наличии;
- документ, подтверждающий личность представителя по доверенности.
Базовый перечень документов может быть расширен в зависимости от внутренней политики банковского учреждения.
Причины отказа в открытии счета
Наиболее распространенных причин несколько. А именно:
- Заявка заполнена некорректно, с ошибками;
- В анкете вы предоставили недостоверную информацию о своей компании;
- Вами предоставлен неполный пакет документации;
- Вы многократно оставляли заявки в разных банках (закон этого не запрещает, но чрезмерная активность в этом направлении вызывает подозрения);
- Вы не сдаете отчетность в ФНС;
- У вас нет с собой документов, которые подтвердят личность (чаще всего паспорта).
Вы обращаетесь в нашу компанию (Аудит Бизнес Финанс Груп) и сообщаете, какой тип расчетного счета и какой функционал вам нужен.
Мы подбираем несколько вариантов в разных банках и передаем вам информацию (в том числе о требованиях к предпринимателю, сроках открытия, тарифных планах, наличии онлайн-кабинета и т.д.).
Вы выбираете подходящий банк и тариф.
Мы помогаем вам собрать документы (в большинстве случаев нужно всего 2-3 бумаги) и направляем в банк заявление от вашего имени.
В течение 1-2 дней р/с будет открыт.
Вам останется подъехать в офис АБФ Груп для подписания документов и получения реквизитов.
При необходимости вы можете зарезервировать номер расчетного счета – просто сообщите нам, в каком банке это нужно сделать, и получите информацию сразу же, как банк даст одобрение. Зарезервированный номер вы можете передать в свою бухгалтерию или контрагентами, чтобы те начали оформлять документацию.
Мы без проблем открываем счета на одной и тоже юридическое лицо в разных банках. Вам прямая дорога в ABF Group, если вам нужен некий специальный расчетный счет, например, для транзакций, связанных с государственными контрактами (Гособоронзаказ и т.д.). Как правило, именно с их открытием у простых предпринимателей возникает множество проблем. Наш многолетний опыт поможет справиться с задачей самостоятельно, от вас потребуется только в итоге подъехать в офис и подписать необходимые документы.
Если же у вас есть электронная подпись, то все вопросы, связанные с открытием расчетного счета в Москве, вообще можно будет решить дистанционно. От вас потребуются только электронные копии документов и заявка на открытие р/с.
Список банков, с которыми мы сотрудничаем, постоянно расширяется. Мы работаем строго по двухстороннему договору и являемся не просто посредниками – а скорее, помощниками и советчиками каждого нашего клиента.
На данный момент в список наших партнеров входит около 20 банков, занимающих места в рейтинге ТОП-40 самых крупных банков страны:
- ПАО «Сбербанк»;
- «Росбанк»;
- Альфа-банк;
- Мособлбанк;
- Райффайзенбанк;
- Промсвязьбанк;
- банк Траст;
- Банк Точка;
- Ставропольпромстройбанк,
- Тинькофф кредитные системы;
- РосЕвроБанк,
- Абсолют Банк;
- ЮниКредит Банк;
- Открытие;
- Возрождение;
- Юнистрим банк;
- БИНБАНК.
Наши специалисты разъяснят вам все нюансы, связанные с открытием счета в том или ином банке. Вы можете смело положиться на наш многолетний опыт и выстроенные партнерские связи.
Плюсы сотрудничества с нами:
- Одобрение открытия расчетного счета в Москве ведется дистанционно, при нашем непосредственном участии и под нашим контролем, поэтому вы существенно сэкономите ваше время.
- Минимум документации и минимум трудозатрат при их подготовке – в большинстве случаев положительный результат будет дан по 2-3 документам.
- Гарантии – мы работаем строго по договору и строго на результат: оплата после открытия р/с.
- Довольные клиенты. Отзывы об ABF Group – только положительные, убедитесь в этом сами на любом сайте-отзывике.
- Поддержка. Наши специалисты разъясняет все непонятные моменты, окажут консультативную поддержку, помогут сориентироваться в мире тарифов и выбрать подходящий именно вашему стилю ведения бизнеса.
Как открыть расчётный счёт?
Как провести такую операцию в финансовой организации? Создать его можно двумя способами: при личном присутствии в учреждении или подать заявку через Интернет, используя сайт понравившегося банка. При выборе второго способа сделать все необходимые манипуляции, можно не выходя из дома.
Чтобы открыть счёт в банковском учреждении для расчётов, нужно собрать некоторые документы. Но для каждой финансовой компании они будут свои. Поэтому стоит ознакомиться со списком необходимых документов на сайте выбранного банка, так как в зависимости от правового статуса организации и разновидности счёта перечень необходимых бумаг может различаться.
Ниже указан приблизительный список документов, которые могут потребоваться при оформлении расчётного счёта.
Людям, занимающимся индивидуальной предпринимательской деятельностью, понадобится:
- заявление на открытие счёта;
- анкета;
- выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
- копия документа об постановке на учёт в Росстате, заверенная нотариусом;
- паспорт или его заверенная копия;
- все имеющиеся лицензии и разрешения.
Для обществ с ограниченной ответственностью могут понадобиться:
- заявление на открытие счёта;
- анкета от юридического лица;
- выписка из единого реестра юрлиц;
- идентификационный номер налогоплательщика;
- копии учредительных документов, заверенные нотариусом;
- документ, регламентирующий назначение руководящей должности;
- образцы подписей лиц, наделённых этим правом;
- копии паспорта лиц из предыдущего пункта;
- паспорт лица, на которое оформлена доверенность по открытию счёта.
Порядок работы компаний, предоставляющих помощь в открытии счета
Если у вас нет времени заниматься открытием расчетного счета, то эту обязанность можно возложить на фирму, которая предоставляет услуги посредника и выступает от вашего имени: от передачи документов до подписания договора РКО. Каков порядок работы таких компаний?
- Сотрудник компании изучает предложение на рынке банковских услуг и подбирает оптимальный вариант в зависимости от сферы деятельности ООО, оборотов и финансовых возможностей.
- Собирает пакет необходимых документов для подачи в банк и проверяет их корректность.
- Передает документы в банк и в кратчайшее время получает реквизиты счета.
- Привозит банковские бумаги для подписания, чтобы счет стал активным.
- Второй экземпляр документов возвращает в банк.
- Уведомляет Налоговую и страховые фонды об открытии счета.
- Оплата услуг посреднику.
Документы подписываются обязательно в присутствии банковского сотрудника, но на сегодняшний день с этим нет проблем, так как большинство банков сами предлагают подобную услугу для привлечения клиентов.
Что такое и зачем нужен расчетный счет для бизнеса ИП или ООО
Расчетный счет для бизнеса – это специальный банковский счет для безналичных расчетов с контрагентами, для приема платежей через интернет или терминалы. Использовать для указанных целей личные счета физических лиц нельзя.
Пока что вести деятельность без расчетного счета вправе предприниматели, которые оказывают бытовые услуги, ведут розничную торговлю. Но сегодня почти все ИП и юридические лица перешли на РКО. Это позволяет принимать и проводить платежи онлайн, оплачивать налоги и страховые взносы через интернет, не посещая ФНС. То же самое касается отчетности, деклараций и общения с налоговыми органами – все это доступно в дистанционном режиме.
Расчетный счет необходим для организации официальной и прозрачной предпринимательской деятельности. Так, если банк заподозрит, что физическое лицо использует личный счет для бизнес-целей, то денежный перевод будет заблокирован. Самого нарушителя ожидают юридические последствия.
Контрагенты отказываются работать с физическими лицами и переводить им средства на их личный счет. Им придется скрывать в платежках назначение перевода, платить 13% налога, страховые взносы. Они могут объясниться перед ФНС в том, что сделка была заключена с предпринимателем, и это предотвратит дополнительное начисление налогов.
Однако подобные объяснения займут много времени и сил, поэтому есть высокая вероятность того, что конкретный контрагент предпочтет воспользоваться услугами юридического лица с расчетным счетом.
Документы для открытия расчетного счета
У каждого банка свои требования к списку документов от ИП и ООО. Стандартный список для индивидуальных предпринимателей выглядит так:
- паспорт РФ;
- для людей с иностранным гражданством – миграционная карта, документ о праве на проживание в РФ;
- ИНН;
- лицензии/патент на предпринимательскую деятельность при наличии;
- нотариально оформленная карточка с образцами подписей и оттиска печати;
- нотариально оформленная доверенность представителя ИП и его паспорт;
- при наличии выгодоприобретателя – соответствующие договоры;
- выписка из ЕГРИП, если в данном реестре сведений об ИП нет;
- страховое пенсионное свидетельство.
Для открытия расчетного счета ООО необходимо подготовить такие документы:
- устав или учредительный договор;
- документ о полномочиях исполнительного органа;
- приказ или доверенность о полномочиях сотрудниках организации распоряжаться денежными средствами на банковском счете;
- доверенность на полномочия представителя;
- лицензия на ведение деятельности;
- информация о деловой репутации;
- информация о выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах;
- выписка из ЕГРЮЛ или свидетельство о регистрации ООО (для юридических лиц, зарегистрированных до начала 2017 года).
В зависимости от ситуации каждый банк может дополнительно запросить и другие документы – при условии, что клиент не обратился за услугой регистрации бизнеса к нему.
Правила открытия банковского счета
Чтобы стать клиентом банка, нужно быть право- и дееспособным. А также лично присутствовать на процедуре открытия счета в банке. Этого требует закон о противодействии терроризму и легализации преступных доходов. В редких случаях разрешается присутствие законного представителя клиента или выгодоприобретателя.
Перед тем как открыть счет в банке, нужно заключить договор. Для этого частное лицо должно предоставить все нужные сведения и документы. Если частное лицо — гражданин РФ, то он, чтобы открыть текущий счет, обычно приносит в банк только паспорт. Иностранцу открыть источник безналичного денежного оборота в банке РФ можно только при наличии миграционной карты или документа, подтверждающего право на проживание в России.
На основании полученных сведений сотрудник банка должен идентифицировать клиента, выгодоприобретателя или представителя. Если информации недостаточно для идентификации, то банк отказывается заключать с этим клиентом договор по вкладу или депозиту.
Договор заключается, если:
- клиент успешно идентифицирован;
- проверка банка не породила никаких подозрений касательно финансирования терроризма и легализации преступных доходов;
- документы предоставлены в полном объеме.
По одному договору в банке можно открыть несколько счетов, если это прописано в условиях. Завершается процедура записью в специальной регистрационной книге. Она делается не позже чем на следующий день после заключения договора.
Где лучше открыть расчетный счет для ООО
В этой категории отдельно выделим банки:
- Точка;
- Тинькофф;
- Модульбанк;
- Промсвязьбанк;
- Сфера (БКС);
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- Локо Банк;
- Эксперт Банк;
- УБРиР;
- Открытие;
- Совкомбанк.
Отметим, что данные банки зарекомендовали себя как надежные организации. Часть из них имеет заслуженные награды и признание на международном уровне. Помимо этого:
- Действует широкий выбор тарифных планов;
- Работают круглосуточные сервисы технической и клиентской поддержки;
- Есть возможность изменения выбранного ранее тарифного плана.
Необходимые документы
Все банки предъявляют требования к бумагам. Но есть общие правила, используемые для всех организаций. Для крупных учреждений обычно не требуется нотариального удостоверения бумаг. Им нужно лишь отдать оригиналы, после чего сотрудники сделают копии, а также их заверят. Необходимо предоставить следующие документы для открытия расчетного счета ООО:
- устав;
- подтверждение регистрации;
- справка из налоговой;
- ИНН;
- письмо из Росстата;
- приложение о подразделении;
- свидетельство об учете в ИФНС;
- приказ о назначении директора;
- справка о месторасположении клиента;
- образцы подписей и печатей.