Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как происходит оформление займа: руководство для новичков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заключить сделку с МФО можно в считанные минуты, выполнив состоящий из нескольких простых шагов алгоритм оформления микрозайма. Однако сначала заемщику придется отыскать надежную кредитную компанию с приемлемыми требованиями и привлекательными тарифными планами. Для этого нужно изучить отзывы клиентов и рекомендации авторитетных экспертов.
-
Не обращайтесь в фирмы, которые выдают себя за МФО. «Серые» фирмы, как и мошенники, никуда не делись, несмотря на то, что регулятор ЦБ предпринимает все попытки, чтобы очистить рынок финансовых услуг от незарегистрированных организаций. Проверяйте Госреестр микрофинансовых организаций, размещенный на сайте Банка России. Именно Банк России контролирует МФО, проверяет и может ограничивать их работу. Деятельность МФО регулируется федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Как отмечает Юлия Зиберт, обращение в нелегальные фирмы, которые работают без номера в реестре Банка России, несут самую большую опасность. Особенно в случае невозврата займа могут быть большие проблемы, с которыми придется обращаться даже не в Банк России по поводу нарушения прав потребителя финуслуг, а в полицию по поводу преследования и угроз.
-
Указывайте правдивые данные о себе. Финансовые организации тщательно проверяют своих клиентов по различным параметрам. Выдача или отказ в займе зависит прежде всего от кредитной истории, а не от сферы занятости или дохода. Недостоверная информация о себе в анкете как раз может стать причиной отклонения заявки.
-
Внимательно читайте договор. Чтобы понять, включены ли дополнительные услуги в договор, нужно внимательно посмотреть пункт «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения». При оформлении займа онлайн стоит убедиться, что нигде нет проставленных галочек за услуги, которые вам не нужны. Не платите за навязанные без вашего ведома услуги.
Микрокредит – это когда сравнительно небольшой объём денежных средств выдается в кредит на относительно небольшой период времени.
В основном под микрокредитом имеют в виду сумму до 300 тысяч рублей. Этой услугой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица, однако чаще всего она нужна людям, желающим начать своё собственное дело. Это помогает людям, желающим стать предпринимателями, получить стартовый капитал, который в противном случае был бы для них недостижим. Ещё одна особенность этой услуги – довольно быстрое получение наличных, которое помогает не терять лишнего времени, а сразу же заниматься делом. Ещё одно достоинство микрокредитов в том, что присутствует низкая процентная ставка.
Финансовая отрасль микрокредитование, появилась неспроста. Она позволяет гражданам или микропредпринимателям, не обладающим достаточными возможностями претендовать на стандартные потребительские кредиты, получить небольшую ссуду. Тем самым люди имеют возможность улучшить свое финансовое положение, решить неприятности связанные с долгами. Людям нравится возможность получить деньги сразу, без бумажной волокиты. Они готовы переплачивать немалые проценты по займу лишь бы обойтись без этого. По этой причине микрофинансовые структуры процветают.
Как микрозаймы влияют на кредитную историю?
Многие МФО сегодня предлагают услуги по улучшению, а также созданию КИ. С условиями действующих программ по исправлению кредитной истории будет удобно ознакомиться на официальном сайте компании, чье предложение вас заинтересовало. Также можно обратиться к представителю конкретной организации при личном посещении ее офиса. Вам подробно расскажут, как влияют микрозаймы на КИ.
Кредитную историю исправляют, оформляя обычную ссуду в одной из микрофинансовой организации. К примеру, взять деньги в микрокредитной компании на стандартных условиях могут даже те заявители, у которых есть текущие обязательства, в том числе, с просрочками до 3 месяцев. Такие клиенты претендуют на одобрение микрозайма в одной из лояльных МФО. Если есть судебные решения, открытые производства судебных приставов, то улучшить КИ можно только при условии участия в специальной программе.
Как распознать недобросовестную МФО
МФО может использовать в своем названии словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» только в течение 90 дней со дня регистрации юрлица. Потом эти слова нужно убрать. Если видите в названии такое словосочетание, то нужно понимать: перед вами либо молодая компания, либо организация, которая нарушает закон.
Также у юридического лица в документах не может быть словосочетания «микрофинансовая организация» или «мфо». То есть им даже зарегистрироваться с этим не позволят. Если в документах, на сайте или вывеске видите такое, то поищите легальное МФО.
| Нельзя | Можно |
|
ООО «Микрофинансовая организация» ООО «МФО Название» |
Микрофинансовая организация «Название» МФО «Название» |
Иногда возникают ситуации, при которых могут срочно понадобиться деньги и все поиски потенциальных кредиторов не заканчиваются успешно. Друзья и близкие не в состоянии помочь вам, так как находятся в похожей ситуации, а банки не рассматривают вас в качестве потенциального клиента ввиду различных причин.
При таком раскладе единственным выходом может стать обращение в микрокредитные организации, способные предоставить займ уже через 20 минут с момента обращения.
Микрофинансовые компании предлагают своим клиентам возможность оформить займ без предоставления большого количества справок.
Полученные средства не имеют целевого назначения, поэтому могут быть потрачены на различные нужды — оплату обучения, совершения покупок, путешествия.
Их выдают не только специальные организации, называемые микрофинансовыми. Микрозайм могут давать обычные банки и частные лица. В отличие от банков, МФО для осуществления своей деятельности не нужна лицензия. В отдельных случаях может потребоваться справка о доходах, но такое случается редко. Удобство их работы выражается в том, что они могут выдать деньги быстро и сразу «на руки». Однако деятельность микрофинансовых организаций ограничена следующими условиями:
- не дают заем в валюте;
- не работают с ценными бумагами;
- существуют ограничения в сумме займа;
- ставку процентов не могут изменить в одностороннем порядке;
- не начисляют штраф за досрочную выплату.
Особенности и преимущества микрозайма
Улицы городов пестрят вывесками с предложениями о микрозаймах, но не все знают, в чем особенности и преимущества таких предложений.
Микрозайм — что это такое? Давайте поговорим более подробно о том, для чего предназначены подобные услуги, и как микрозаймы могут помочь обычному человеку.
Представим ситуацию, при которой вам срочно понадобилась сравнительно небольшая сумма денег на оплату лекарств, или покупку сломавшегося телефона. Заявка на кредит в обычном банке будет рассматриваться, в лучшем случае, несколько дней. А ведь деньги нужны прямо сейчас, срочно! Выход из данной ситуации есть – это система микрокредитования.
По своей сути микрозаймы представляют собой обычную услугу банковского кредитования, только со своими особенностями. Микрозаймы выдаются специальными микро финансовыми организациями, сокращённо МФО. В отличие от банков их деятельность не лицензируется, однако тщательным образом контролируется со стороны государства.
Первое что обращает на себя внимание – это приставка «микро» в названии услуги. Это говорит о том, что денежные средства могут выдаваться в небольшом объеме, как правило, до тридцати, пятидесяти или ста тысяч рублей.
Но в этом есть и свой плюс. Крупные банки будут рассматривать вашу заявки на кредит в том случае, если речь идет о достаточно большой сумме, а вот две тысячи или пять тысяч никто вам выдавать не станет. При взятии микрозайма сумма может быть минимальной, что для многих является оптимальным решением.
Главный недостаток работы МФО заключается в способах возврата средств в случае образования большой задолженности. Такие компании редко обращаются в суд, поэтому используют психологическое давление на самого должника и всё его окружение, включая родителей и коллег по работе. В таком случае заёмщик рискует не только потерять деньги, а и лишиться репутации.
Минусы микрозаймов:
- Высокая процентная ставка. Если заёмщик не будет платить кредит больше месяца, сумма может увеличиться в 2 раза;
- Некоторые организации передают дело в коллекторские агентства уже после первой просрочки;
- Методы возврата долгов. Чтобы вернуть деньги, МФО часто переступаю через закон. Это означает, что родственники и близкие должника будут постоянно находится под психологическим давлением. Некоторые компании были замечены в физических расправах над должниками. Но, на такие действия быстро реагируют правоохранительные органы;
- Оставленную в анкете информацию МФО часто используют против должника. Они находят его в социальных сетях и рассылают всем друзьям просьбы помочь в возврате взятого кредита, так как человек не в силах закрыть его самостоятельно;
- Существует риск нарваться на мошенников. Если для получения кредита представитель организации просит предварительно перевести небольшую сумму, которая позволит получить займ, этого делать не стоит, так как деньги уйдут безвозвратно.
Чтобы не столкнуться с подобными ситуациями, необходимо уметь правильно выбрать компанию, в которую можно обратиться. Далеко не все МФО пользуются противозаконными методами возврата просроченной задолженности.
Преимущества получения денег наличными
Получая наличные, придется подстроиться под график работы МФО. Процедуру можно осуществить быстрее, если воспользоваться системами денежных переводов. Срочный заем наличными сочетает в себе ряд важных преимуществ:
- Удобство. Наличные относятся к самому популярному расчетному инструменту. Их принимают в магазинах, на рынках, в небольших торговых точках;
- Быстрое решение за полчаса. Даже если придется дойти до офиса компании или снять наличные в терминале партнера, процесс выдачи денежного займа не затянется!
- Универсальность. Наличные выдаются не только физическим, но и юридическим лицам;
- Возможность контролировать свои расходы. Каждый раз, пользуясь деньгами, можно оперативно отслеживать свои траты;
- Для открытия срочного займа необходим только паспорт! Многие компании, предоставляющие микрофинансовые услуги, даже не просят предоставлять копию паспорта, достаточно лишь указать сведения из документа, удостоверяющего личность.
Как работают микрозаймы? Виды микрозаймов
В жизни каждого человека может возникнуть непредвиденная ситуация когда срочно нужна некоторая сумма денег, а найти потенциального кредитора не получается.
Банки по какой-либо причине не рассматривают вас в качестве своего потенциального клиента, а друзья и близкие находятся в такой же финансовой ситуации, как и вы сами.
Совет!
Единственным реальным выходом может стать обращение в микрофинансовую организацию, предоставляющую денежные займы на небольшой срок
Микрокредитование на сегодняшний день активно развивается, а потому многие люди начинают интересоваться спецификой работы МФО, а также преимуществами и недостатками микрозаймов.
Казалось бы, микрокредит – это прекрасная возможность в кратчайшие сроки решить свои финансовые проблемы, но вот переплата за такую услугу порой бывает довольно высокая.
Чтобы иметь полное представление о принципах работы микрофинансовых организаций и займах, которые они предоставляют, рекомендуем ознакомиться со следующей информацией.
Общие сведения для получения в МФО микрокредита
Специалисты дают такие рекомендации: прежде чем обратиться в выбранную вами МФО с заявлением о предоставлении займа, нужно проверить внесение данной организации в государственный реестр МФО, ведением которого занимается Банк России (ЦБ РФ). В частности, вы можете обратиться к МФО и попросить предоставить копию Свидетельства о внесении сведений о ней в указанный реестр. Этот момент оговорен в п. 5.1 ч.2 ст. 9 Закона №151-ФЗ; п.1.1 Указания Банка России от 28.03.2016 №3984-У.
Рекомендуем заблаговременно прочесть правила предоставления микрокредита, утвержденные выбранной вами МФО. В них должны быть обозначены следующие сведения:
- Порядок заключения договора микрокредита и предоставления заемщику графика платежей.
- Порядок подачи и рассмотрения заявки на предоставление микрозайма.
- Прочие условия, установленные документами МФО, которые не являются условиями договора микрокредита.
Копия указанных правил не должна иметь отличий от оригинала.
Какие есть ограничения по количеству договоров потребительского микрокредита
Начиная с 1 октября 2017 года, обозначено максимально возможное количество договоров потребительского микрокредита на короткий срок (он не превышает 30 календарных дней) между заемщиком-гражданином и МФО. Исключение составляют договора, по которым период пользования кредитом по факту составил не более недели.
Не может быть заключено свыше 10 подобных договоров в течение 12 месяцев, которые предшествовали дате получения микрофинансовой организацией заявления на предоставление нового микрозайма.
В данном случае речь идет о договорах, заключенных в период с 01.07.2017 года по 31.12.2018 года. Вдобавок, под ограничение попадает число дополнительных соглашений, которые увеличивают сроки возврата оговоренных выше микрокредитов: в течение одного года их можно заключить не более 7. Этот момент оговорен в п.3 ст. 10, п.1 ст. 13, п.2, пп 1 п. 5, пп 1 п.6 ст. 24 Базового стандарта, который утвержден Банком России 22.06.2017 года.
Условия предоставления займов и кредитов
Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.
Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.