Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем отличаются сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Проведение операции по выплате займа в Сбербанке с применением «Мобильного банка» не требует больших навыков: достаточно выслать на номер 900 SMS–сообщение, в котором написать слово «Кредит», указать реквизит (номер) кредитного счета, выплачиваемую сумму и последние 4 цифры номера банковской карты, с которой будет производиться списание. Между параметрами допускается располагать отделяющие символы: пробел, тире, точка, решетка.
Существует несколько условий, соблюдая которые клиент Сбербанка может пользоваться «Мобильным банком»:
- Пользование сервисом возможно, если между мобильным оператором и банком заключено соответствующее соглашение и присутствует техническая возможность.
- Клиент соглашается с сохранением реквизитов для использования их как шаблон для будущих операций.
- Если на балансе недостаточно средств для списания абонентской платы, оказание услуги приостанавливается до момента, когда будет получен ежемесячный платёж.
- Держатель обязуется информировать банк в случае прекращения использования номера, привязанного к карте.
По определённым операциям, проводимым с помощью сервиса, существуют лимиты по количеству и сумме:
- Сумма переводов организациям находится в рамках между суммой в 10 рублей и 10 000 рублей раз в сутки.
- Сумма переводов между держателями пластиковых карт не более 100 000 рублей.
- При пополнении баланса номера телефона, не входящего в шаблоны, сумма не может превышать 3 000 рублей, а количество операций — не больше 10 раз в 24 часа.
- При переводе на карту допустимо использовать до 8 000 рублей в сутки и совершать не более 10 операций.
Комбинации через сообщения
Чтобы в режиме реального времени получить необходимую для вас информацию, следует отправить на короткий номер 900 специальную комбинацию. Специально для вас рассмотрим все доступные команды.
Список команд, для получения информации:
| Узнать баланс по карте | Баланс 1234 |
| Произвести оплату за сотовую связь | Написать сумму и просто отправить сообщение |
| Сделать перевод по номеру карты Сбербанка | Перевод 1234 5000 (вместо 5000 рублей указать свою сумму для перечисления) |
| Перечислить средства клиенту Сбербанка по номеру телефона | Перевод 8ХХХХХХХХХХ (номер указать) 5000 (вместо 5000 указать сумму, которую хотите перевести) |
| Узнать количество «СПАСИБО» на счете | Спасибо 1234 |
| Получение выписки по счету | История 1234 |
| Узнать, какую сумму следует вносить в счет оплаты кредита | Долг |
| Узнать, по каким картам подключена услуга «Мобильный банк» | Справка |
| Заблокировать карту | Блокировка 1234 0
Вместо «0» следует указать причину блокировки, а именно номер:
|
| Для того чтобы перейти на тариф «Полный» | Полный |
| Для отключения услуги «Быстрый платеж» | Ноль |
Важно! Вместо «1234» вам нужно просто указать последние номера своей карты.
Специально для вас подготовлен полный список команд, который актуален на июль 2019 года.
Голосовые помощники: банковский сервис вышел на новый уровень
Технологии не стоят на месте: для удобства пользователей программисты уже придумали голосовых помощников. Что это такое? Это виртуальные ассистенты, встроенные в мобильное приложение. Подобная опция пока есть не у всех банков. Расскажем об основных:
- «Салют» от Сбербанка. Откройте приложение Сбербанк-онлайн последней версии, нажмите на иконку в верхнем правом углу и дайте команду. Голосом можно оплатить сотовую связь, перевести деньги любому контакту из телефонной книги и даже купить валюту. Просто озвучьте, что нужно сделать, и произнесите: «Подтверждаю». Транзакция занимает буквально пару секунд — намного быстрее, чем выполнять ее вручную.
- «Олег» от Тинькофф банка. Найдет скидки в магазинах на тот или иной товар, купит билет в кино и запишет в салон красоты. Вы открываете приложение, говорите «Слушай, Олег» и уточняете, что именно хотите от голосового ассистента. По замыслу разработчиков, в будущем количество функций увеличится (добавят запись к врачу и даже подсказки по инвестициям).
Виртуальные ассистенты есть пока не во всех мобильных банковских приложениях. А вот роботы, отвечающие на звонки, приобретают все больше популярности. Вспомните: когда вы звоните на горячую линию, с вами сначала общается робот, предлагающий выбрать из голосового меню нужный раздел для обращения.
Банк «Открытие» недавно презентовал голосового помощника Марию, предназначенного для работы с предпринимателями. Мария отвечает на вопросы и подробно рассказывает о продуктах, которые предлагает финансовая организация. По результатам тестирования отмечено: внедрение робота позволило увеличить число активных клиентов на 5%. Количество операций по счетам выросло на 21%. Отток пользователей снизился на 10%. Мария не только отвечает на входящие звонки, но и сама звонит клиентам, чтобы рассказать о новых предложениях.
Существует несколько условий, соблюдая которые клиент Сбербанка может пользоваться «Мобильным банком»:
- Пользование сервисом возможно, если между мобильным оператором и банком заключено соответствующее соглашение и присутствует техническая возможность.
- Клиент соглашается с сохранением реквизитов для использования их как шаблон для будущих операций.
- Если на балансе недостаточно средств для списания абонентской платы, оказание услуги приостанавливается до момента, когда будет получен ежемесячный платёж.
- Держатель обязуется информировать банк в случае прекращения использования номера, привязанного к карте.
По определённым операциям, проводимым с помощью сервиса, существуют лимиты по количеству и сумме:
- Сумма переводов организациям находится в рамках между суммой в 10 рублей и 10 000 рублей раз в сутки.
- Сумма переводов между держателями пластиковых карт не более 100 000 рублей.
- При пополнении баланса номера телефона, не входящего в шаблоны, сумма не может превышать 3 000 рублей, а количество операций — не больше 10 раз в 24 часа.
- При переводе на карту допустимо использовать до 8 000 рублей в сутки и совершать не более 10 операций.
Порядок выплаты займа с применением услуги мобильного банка
Проведение операции по выплате займа в Сбербанке с применением «Мобильного банка» не требует больших навыков: достаточно выслать на номер 900 SMS–сообщение, в котором написать слово «Кредит», указать реквизит (номер) кредитного счета, выплачиваемую сумму и последние 4 цифры номера банковской карты, с которой будет производиться списание. Между параметрами допускается располагать отделяющие символы: пробел, тире, точка, решетка.
При оплате займа через «Мобильный банк» имеются определенные ограничения:
- Банковская карта и кредитный счет должны быть открыты в одном и том же банке (территориальном).
- Погашаемый заем должен иметь только дифференцированную форму погашения.
- В случае успешного выполнения транзакции в онлайн-режиме Сбербанк отправит клиенту SMS-сообщение.
USSD-команды: полный перечень
Запросить баланс или пополнить счет мобильного, совершить другие операции можно и с помощью USSD-команд, которые вводятся в виде комбинации чисел и прочих знаков на клавиатуре мобильного телефона. Все их варианты представлены в руководстве пользователя.
Полный перечень этих команд, которые актуальны на сегодняшний день, представлен в таблице. Обратите внимание, что они доступны только для абонентов 4-х операторов – «МегаФон», «Теле2», МТС и «Билайн».
| Команда* | Пояснение |
|---|---|
| *900*20# | Получить перечень всех доступных USSD-команд. |
| *300*300# | Пополнить свой мобильный телефон на 300 руб. (сумма любая – от 50 до 3000 руб.) |
| *900*9ХХXXXXXXX*350# | Пополнить другой номер телефона на 350 руб. (сумма любая – от 50 до 1500 руб.) |
| *900*01*XXXX# | Узнать баланс по карте (ХХХХ – последние 4 цифры от ее номера, изображенного на лицевой стороне). |
| *900*02*XXXX# | Показать последние 10 операций по карте (ХХХХ – последние 4 цифры от ее номера, изображенного на лицевой стороне). |
| *900*03*XXXX*Y# | Заблокировать карту.** |
| *900*04# | Заблокировать или разблокировать «Мобильный банк» (операция выполняется отдельно по каждой карточке). |
| *900*06# | Посмотреть список карточек, которые подключены к «Мобильному банку». |
| *900*11*XXXX*ZZZZ*10000# | Перевести деньги с карты на карту – в данном примере 10000 рублей (возможно только между счетами Сбербанка). |
| *900*12*9ХХXXXXXXX*500# | Перевести деньги по номеру телефона получателя (в данном примере 500 рублей). |
| *900*14*NNN…N*25000*XXXX# | Погасить кредит в Сбербанке (NNN – номер кредитного счета, всего должно быть 20 цифр). |
| *900*17*1*9ХХXXXXXXX*350*30 *XXXX# |
Подключить автоплатеж для пополнения мобильного телефона.*** |
Как использовать сервис за границей
Некоторые клиенты полагают, что за границей сервис «Мобильного банка» не работает. На самом деле, все условия по данной услуге остаются прежними. Например, вы отправились в ближнее зарубежье или в дальнюю поездку и решили пополнить баланс мобильного телефона с помощью СМС. Тогда вы, как обычно, отправляете СМС-команду на тот же номер 900.
Единственное условие – это наличие стабильной телефонной связи. При этом обратите внимание, что стоимость СМС опять же зависит от вашего оператора, а за границей тариф обычно увеличивается.
И еще один нюанс – перед поездкой за границу обязательно обратитесь в колл-центр или отделение Сбербанка, чтобы указать страну и период нахождения там. В противном случае некоторые операции и сервисы по картам могут оказаться недоступными.
Тарифы пользования Мобильным банком зависят от пакета услуг, который подключает клиент. Для дебетовых карт, выбор пакета услуг остается за клиентом, для кредитных, подключается только полный пакет.
При подключении пакета «Экономный» держатель карты не сможет получать уведомления по операциям по счету, стоимость запроса остатка денег составляет 3 р., стоимость запроса истории 5 последних операций 15 р. Обслуживание клиента в рамках пакета «Экономный» осуществляется бесплатно.
При подключении пакета «Полный» клиенту предоставляется 2 месяца бесплатного пользования, далее плата по базовым дебетовым картам 30р./месяц, по стандартным 60р./месяц, по премиальным услуга оказывается бесплатно. Пользователю будут приходить смс-оповещения о проведенных приходно-расходных операциях по счету.
Возможности и удобство сервисов
Все возможности сервисов, в первую очередь, направлены на удобство работы с банковской картой. При этом они умеют управлять всеми банковскими счетами клиента, конвертировать валюты, подключать, отключать услуги. Рассмотрим подробнее сходства и различия.
Получение информации о поступлениях и списаниях с банковского счета
Мобильный банк – с помощью входящих СМС сообщений на мобильный телефон
Сбербанк онлайн – информация не поступает
Получение выписки о движении денежных средств
Мобильный банк – короткая выписка по запросу
Сбербанк онлайн – формирование короткой, либо полной выписки за любой временной интервал. Возможен просмотр в режиме он – лайн, либо запрос отправки на электронный ящик.
Оплата мобильной связи, других услуг
Мобильный банк – при помощи исходящих СМС, либо запросов USSD с мобильного телефона, содержащих определенные команды в тексте.
Сбербанк онлайн – оплата из личного кабинета путем заполнения определенной формы.
Автоматическое проведение платежей
Мобильный банк – информирование о сформированных платежах, о списаниях. Возможность оформления отказа для сформированного платежа.
Сбербанк онлайн – создание, редактирование, приостановка, удаление автоплатежей из личного кабинета.
Создание шаблонов, проведение быстрых платежей
Мобильный банк – быстрые платежи посредством отправки исходящих сообщений и запросов по уже сформированным ранее шаблонам.
Сбербанк онлайн – создание, редактирование, приостановка, удаление шаблонов для быстрых платежей из личного кабинета.
Переводы денежных средств между своими счетами, на другие банковские счета
Мобильный банк – с помощью СМС и USSD запросов. Между своими счетами – с указанием номеров и сумм, на карты других клиентов Сбербанка – по номеру карты, либо номеру мобильного телефона с указанием сумм.
Сбербанк онлайн – из личного кабинета путем заполнения специальной формы.
Произвольные платежи на счета физических и юридических лиц в других банках
Мобильный банк – только в пользу получателей, имеющих договорные отношения со Сбербанком по ранее сформированному шаблону.
Сбербанк онлайн – из личного кабинета после заполнения всех реквизитов формы
Мобильный банк – только внутри Сбербанка
Сбербанк онлайн – из личного кабинета после заполнения всех реквизитов формы
Открытие и закрытие счетов
Мобильный банк – невозможно
Сбербанк онлайн – возможно
Подключение и отключение услуг
Мобильный банк – выборочно с помощью отправки команд
Сбербанк онлайн – выборочно
Блокировка банковской карты
Мобильный банк – возможно
Сбербанк онлайн – возможно
Мобильный банк – невозможно
Сбербанк онлайн – возможно
Подача предварительной заявки на кредит
Мобильный банк – невозможно
Сбербанк онлайн – возможно
Информирование о предварительном одобрении заявки на кредит, акциях и предложениях банка
Мобильный банк – действует
Сбербанк онлайн – действует
Печать, сохранение квитанций о любых ранее проведенных операциях
Мобильный банк – невозможно
Сбербанк онлайн – возможно
Конверсионные операции между своими счетами
Мобильный банк – невозможно
Сбербанк онлайн – возможно
Запросы: кредитной истории, состоянии счета в ПФР
Мобильный банк – невозможно
Сбербанк онлайн – возможно
Из таблицы видно, чем отличается, одна услуга от другой в плане функциональных возможностей
Можно сделать вывод, что функции сбербанк онлайн гораздо шире, но мобильный банк позволяет оперативно получать информацию о поступлениях и списаниях по банковской карте на мобильный телефон (что очень важно в вопросах информационной безопасности)
Пользоваться мобильным банком можно везде, где есть сотовая связь. Управлять банковским счетом с помощью интернет банкинга можно не выходя из дома или офиса через ПК или мобильное приложение, где есть интернет.
Пользователи, подключившие услугу Мобильный банк Сбербанк, могут, имея привязанный при ее оформлении смартфон, выполнять следующие действия:
- получать СМС-сообщения о снятии (оплате) и поступлении денежных средств;
- запрашивать размер суммы, оставшейся на счету;
- пополнять баланс своего и даже чужого телефона;
- получать проверочные пароли для входа в Сбербанк Онлайн (СО);
- переводить денежные средства между своими картами/счетами;
- погашать кредиты;
- подключать и контролировать автоплатежи;
- блокировать банковскую карточку либо услугу.
Помимо перечисленных функций, данное приложение является также дополнительной защитой от мошеннических действий, так как его пользователь может своевременно обнаружить несанкционированное снятие денежных средств и оперативно выполнить блокировку карточки.
Клиенты, подключившие услугу «Мобильный банк», получают возможность осуществлять финансовые операции при помощи мобильного телефона:
- переводить денежные средства между различными счетами, а также между сторонними банками;
- оперативно оплачивать мобильный счёт, интернет, услуги ЖКХ и другие стандартные платежи;
- открывать вклад в банке без посещения финансового учреждения;
- получать информацию о личном банковском счете, а также напоминания о платежах по кредиту;
- дистанционно блокировать карту в случае необходимости;
- получать информационную рассылку о новых предложениях и услугах банка.
По ряду причин некоторые клиенты иногда отказываются от услуги мобильный банк. Чаще всего это происходит при смене мобильного номера или потери телефона — в данных случаях обязательно необходимо заблокировать услугу, поскольку третьи лица могут воспользоваться и произвести различные финансовое операции по карте. Клиент может в любое время обратиться в банк с письменным заявлением об отключении услуги — оператор произведет все необходимые операции при предъявлении паспорта и банковских данных карты.
Стандартные сроки отключения услуг мобильного банка составляют до 3-х рабочих дней, по истечении данного времени клиенту придет SMS оповещение об успешном отключении услуги. Также возможно неполное выключение — можно частично заблокировать оповещение по карте и информирование по проведению операции.
Услугу можно отключить, обратившись по телефону горячей линии.
Оператору следует назвать паспортные данные клиента, а также стандартную информацию по карте.
Сколько стоит СМС-банк в разных банках?
Услуга СМС-банка в разных кредитных организациях варьируется от 0 до 89 рублей в месяц и выше. Средняя стоимость составляет 60 руб. Такая разница в стоимости обслуживания СМС-банка обуславливается тарифами. Даже в одном и том же банке у разных карт может быть разная стоимость СМС-банка. В таблице представлены популярные банки и указана стоимость СМС-банка в каждом из них.
| Банк | Стоимость СМС-Банка |
|---|---|
| Сбербанк | 60 руб. начиная с 3-го месяца |
| Тинькофф Банк | 59 руб. |
| ВТБ | 59 рублей со 2-го месяца |
| Газпромбанк | 59 рублей с 4-го месяца |
| Россельхозбанк | 59 рублей в месяц. По зарплатному и социальному тарифам по 10 руб. |
| Банк Открытие | 59 руб. ежемесячно |
| Райффайзенбанк | 60 руб. с 3-го месяца |
| Хоум Кредит банк | 59 руб. ежемесячно |
| Альфа-Банк | 59 руб. со 2-го месяца |
Как отключить мобильный банк
В интернете много запросов, вводящих людей в заблуждение:
- отключить мобильный банк через сбербанк онлайн;
- отключить мобильный банк сбербанк через смс на номер 900;
- отключить мобильный банк сбербанк через интернет;
- отключить мобильный банк по смс;
- отключить мобильный банк через банкомат;
- отключить мобильный банк через компьютер.
На самом деле ни один из этих вариантов не является правдой – отключить мобильный банк Сбербанка такими вариантами нельзя!
Чтобы отключить мобильный банк у вас есть 2 варианта:
- Обратиться в отделение Сбербанка к специалисту
- Отключить мобильный банк по телефону в службу поддержки Сбербанка
Буквально на днях я обнаружил, что в моем личном кабинете Сбербанк Онлайн к услуге мобильный банк подключены сразу 3 номера мобильных телефонов. Причём, 2 номера потеряны и они у меня уже давно не используются.