Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО онлайн в Санкт-Петербурге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Полис ОСАГО является обязательным документом, который должен быть всегда с водителем при управлении транспортным средством – автомобилем, мотоциклом, автобусом. По законодательству Российской Федерации (абзац 8 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств») полис ОСАГО можно купить в любом месте, независимо от места постоянной прописки (регистрации по месту жительства) собственника транспортного средства. Но на практике, к сожалению, ситуация не столь оптимистична, как предлагает законодатель. ОСАГО иногородним не оформляют практически нигде и очень часто отправляют их в какой-то один офис, в котором очередь 60 человек и оформляют по 2 полиса в сутки. Не устраивает сидеть в очередях по несколько дней? Тогда приезжайте к нам, мы оформим полис для иногородних за один час максимум.
Сложности оформления ОСАГО для иногородних
При обращении в любую страховую компанию для оформления полиса ОСАГО для иногородних ситуация оказывается не такой прозрачной. Все компании отказывают, основываясь на нелепые причины – нет бланков, не работает программа, стоит запрет, езжайте на технический осмотр автомобиля за 500 км и т.д.
В последнее время оформить ОСАГО для иногородних в Москве превратилось в острую проблему. Центральные офисы страховых компаний обязывают филиалы оформлять полисы ОСАГО для иногородних c обязательным оформлением дополнительных договоров страхования-здоровья, жизни, имущества и т.д. Это связано с тем, что применяемые региональные коэффициенты при расчете полиса ОСАГО для иногородних граждан значительно ниже, чем в городе Москве и стоимость полиса ОСАГО для иногородних значительно ниже чем при расчете полиса ОСАГО для граждан, зарегистрированных по месту жительства в городе Москве. Коэффициент региона регистрации (0,6-2) определяется общим количеством транспортных средств в регионе и вероятностью наступления ДТП. В городах федерального значения (крупных городах) с большим транспортным потоком вероятность ДТП самая высокая, т.е. значение равно 2. Поэтому разницу между стоимостью полиса ОСАГО в Москве для иногородних граждан и стоимостью полиса ОСАГО для жителей города Москвы страховые компании компенсируют дополнительными услугами.
Обращаем внимание, что наличие для иногородних граждан временной прописки в городе Москве (регистрации по месту пребывания в городе Москве) при расчете стоимости полиса ОСАГО для иногородних граждан не учитывается.
Если у Вас есть свободное время и Вы готовы оплатить дополнительные услуги страхования полиса ОСАГО, то можете попробовать обратиться в центральный офис страховой компании или в филиал, с письменным заявлением и полным комплектом документов. Заявление может рассматриваться до 30 дней и положительный результат рассмотрения документов не гарантирован. При обращении в нашу компанию за полисом ОСАГО для иногородних, полис ОСАГО оформляется без каких-либо проблем для клиентов. При расчете полиса ОСАГО для иногородних наша компания не навязывает оплату дополнительных услуг страхования, сохраняется скидка за безаварийную езду-КБМ, расчет полиса ОСАГО для иногородних граждан производится по районному коэффициенту собственника транспортного средства.
Процедура получения полиса ОСАГО для иногородних граждан упрощена и выстроена на максимально выгодных для клиента условиях с минимальными потерями драгоценного времени. Вы приезжаете к нам с полным пакетом документов и при Вас оформляется полис ОСАГО для иногородних в Москве. Этот процесс занимает 10-15 минут.
Расчет полиса ОСАГО для иногородних производится по коэффициенту именно по Вашей прописке (адресу регистрации по месту жительства, указанному в паспорте), с учетом всех скидок за безаварийный стаж – так называемый КБМ. Полис ОСАГО в Москве для иногородних может быть оформлен двумя способами. Первый способ-классический: на бумажном носителе на розовом привычном бланке Госзнака со степенями защиты. Второй способ- оформление полиса ОСАГО в Москве в электронном виде, бланк полиса ОСАГО распечатывается на белом листе бумаге самим страхователем автомобиля с указанной электронной почты.
Подлинность полиса ОСАГО проверяется на сайте Российского Союза Автостраховщиков(РСА) в разделе: «Сведения для страхователей и потерпевших» далее в подразделе: «Сведения страхователей о статусе бланков полисов ОСАГО и дате заключения договора». Все полисы ОСАГО оформленные нашей компанией заносятся в базу данных соответствующей страховой компании и далее информация переносится в базу данных РСА.
Формула и пример расчета ОСАГО 2022 пошагово для Москвы
Если вы все же хотите проверить правильность полученных данных, вы можете провести расчет пошагово. К примеру, для водителя, проживающего в Ленинградской области, и имеющего стаж вождения 1 год, который управляет автомобилем мощностью 106 л.с., нужно умножить базовый тариф (4118 руб. для компании АльфаСтрахование) на 1,3, затем на 1,8 и на 1,2. В результате стоимость полиса составит 11563 рублей.
Учтите, что при самостоятельном расчете сложно учесть все нюансы, поэтому рекомендуем все же воспользоваться удобным калькулятором.
ОСАГО= Кт x Кмщ x Кв x Ко x Кбм x Кс x Кн xБст, где:
- Кт зависит от территории использования автомобиля.
- Кв меняется в зависимости от возраста (старше или младше 22 лет) и стажа вождения (до трех лет или больше). Учтите, что, если в полис вписаны несколько водителей, учитывается стаж и возраст самого неопытного и молодого из них.
- Кбм зависит от стажа безаварийной езды и количества страховых случаев.
- Кмщ меняется в зависимости от мощности.
- Кс применяют, если автомобиль используют в определенный сезон.
- Ко нужен, когда полис покупают не на весь год.
- Кн применяют, когда есть нарушения по ранее составленным договорам страхования.
С ее помощью вы сможете выполнить расчет пошагово. Так, для водителя старше 22 лет, имеющего более трех лет стажа, проживающего в МО, владеющего автомобилем до 100 л.с. и обладающего коэффициентом бонус малус 2, стоимость ОСАГО на полгода составит от 6 289 — 7 547 рублей.
Ниже приведены две таблицы с примерами расчета цены на ОСАГО в зависимости от основных параметров и количества выплат в предыдущем периоде страхования.
Видео: Страховка для туристов. РЕСО-Гарантия СПб.
Страховщик заплатит за вред, который страхователь (водитель с полисом) причинил:
- автомобилям третьих лиц;
- пассажирам, пострадавшим в ДТП;
- здоровью и жизни водителей и пешеходов;
- имуществу третьих лиц (здания, ограждения);
- муниципальному и государственному имуществу (светофоры, столбы).
- Отсутствие полиса ОСАГО.
- Лицо, управлявшее транспортным средством, не указано в полисе.
- Управление ТС в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, или под действием лекарств, которые не рекомендованы лицам, управляющим ТС.
- Отсутствует водительское удостоверение данной категории ТС.
- Лишение водительских прав.
- Полис ОСАГО не действителен (не оплачен).*
*ПРИМЕЧАНИЕ. Страхователь может не оплачивать всю стоимость полиса сразу, а делать это постепенно. Первый взнос в обязательном порядке должен покрыть 3 месяца действия полиса. Последующие взносы возможны помесячно. Отсутствие таковых взносов делает полис недействительным и автоматически лишает владельца транспортного средства права на получение страховой выплаты.
Оформить страховку можно тремя способами:
- Лично посетив страховую компанию, предоставив оригиналы документов. Сейчас многие страховщики работают только по предварительной записи, данную информацию необходимо уточнять по телефону или в офисе. А для сокращения числа иногородних клиентов, компании могут выделять только 1 день в неделю для обслуживания региональных автомобилистов.
- Оформить электронный полис на сайте выбранной страховой компании. Сначала рекомендуется произвести расчеты стоимости страховки в нескольких организациях, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант. Оформление полиса онлайн возможно при условии, что автовладелец есть в базе данных РСА. Если страхование по ОСАГО ранее не производилось, то потребуется обратиться в офис страховой компании. Оплата производится после расчета стоимости полиса и подтверждения операции переводом с банковской карты или электронной платежной системы.
После поступления средств документ высылается на электронную почту страхователя. Распечатать полис можно в офисе страховщика или любым другим доступным способом. - Обратившись к страховому брокеру. Заплатив за работу посредника определенную сумму (около 10% от стоимости страховки), можно получить полис на дом. Данный способ имеет существенный недостаток – есть вероятность обмана и покупки страховки на поддельном бланке, не имеющем юридическую силу. Чтобы проверить документ, необходимо сделать запрос в РСА, указав номер полиса.
Полис оформляется на месте, после предварительного расчета. Если у страховщика отсутствуют бланки, сроки могут затянуться до 30 дней.
Неограниченная страховка ОСАГО
Если автовладелец решил пойти по первому пути и сделать страховку без ограничений в режиме онлайн, то для оформления понадобится личный паспорт, документы на машину, и сведения о прохождении техосмотра.
Такой вариант будет удобен для тех, кто еще не определился, кому сможет передать право на управление своим автомобилем. И если в течение страхового периода водительское удостоверение будет получено, то вновь обращаться к страховщику не придется. Однако за такой комфорт необходимо будет заплатить сумму с повышающим коэффициентом 1,87.
Чтобы узнать как рассчитывается стоимость страховки без ограничений, рассмотрим пример: у водителя легковой автомобиль мощностью 100 лошадиных сил и прописан в городе Новосибирске.
4 942 руб — максимальная стоимость базовой ставки с 1 января 2019 года;
1,7 — территориальный коэффициент;
1,87 — количество водителей не ограничено;
1,1 — коэффициент мощности ТС;
1 — сезонность, более 10 месяцев;
1 — срок страхования более 10 месяцев
Расчет: 4 942*1,7*1,87*1*1 = 15 710,60 руб.
Необходимые документы
Договор обязательного страхования автогражданской ответственности заключается в едином, установленном законом порядке, независимо от места обращения. Для приобретения ОСАГО в другом регионе автовладельцу нужно предъявить пакет документов, в который входят:
- заявление о заключении договора;
- подтверждающий личность документ для физических лиц и свидетельство ЕГРЮЛ – для юридических;
- документ о регистрации автомобиля (ПТС, свидетельство, технический паспорт и так далее);
- водительское удостоверение (оригинал или копия) лиц, имеющих право управлять транспортом или его владельца;
- документ о соответствии транспортного средства требованиям безопасности (диагностическая карта);
- документальное свидетельство приобретения транспорта путём купли, дарения и так далее (договор).
Если с выбранным страховщиком раньше уже был заключён договор, предоставления оригиналов документов не требуется.
Что делать при отказе в автостраховании?
Если страховая компания отказывается страховать ваш автомобиль, действуйте по следующей схеме:
- Передайте сотруднику компании пакет документов для оформления ОСАГО, чтобы на втором комплекте документов была поставлена подпись с расшифровкой и печать. Если сотрудники отказываются принимать пакет, можно отправить его заказным письмом с уведомлением через почту.
- При личном посещении возьмите с собой свидетеля, чтоб он подтвердил отказ в принятии документов. Также можно использовать видеофиксацию разговора.
- Просите письменный отказ в оформлении ОСАГО, но его вам вряд ли дадут, так как отказ – неправомерное действие, карающееся штрафами.
- Направьте жалобу в Центробанк (курирует деятельность страховых компаний) и РСА (Союз автостраховщиков). После поступления жалоба будет рассмотрена, примутся меры по устранению недочетов.
При оформлении страховки в Москве для другого регион могут возникнуть некоторые трудности. Дело в том, что территориальный коэффициент в Москве намного выше, чем в других регионах, поэтому страховщики не желают оформлять полиса по более низким коэффициентам. Обуславливается это тем, что страхователь платит за полис в два, а то и в три раза меньше, чем он стоит в столице, а эксплуатирует авто в Москве, и при наступлении страхового случая (дорожно-транспортного происшествия), страховку получает по московским тарифам. Это нерентабельно и невыгодно для страховой компании.
Но, по закону, никакой страховщик, работающий на российском рынке, не вправе отказать страхователю в получении полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) в Москве для иного региона. При обращении автолюбителя в СК, страховка должна быть оформлена. За нарушение такого правила на страховую компанию может быть наложен немалый штраф, а при систематическом нарушении данного правила, фирму вовсе могут лишить аккредитации.
Онлайн расчет стоимости ОСАГО для иногородних
Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.
Еще по теме ОСАГО на мотоцикл в 2020 — онлайн стоимость где застраховать в Москве
Основной коэффициент, определяющий стоимость в определенном городе – напряженность дорожного движения. Здесь все логично, т.к. интенсивность влияет на уровень риска возникновения ДТП, а значит, что некоторые регионы наименее или наиболее выгодны для страховщиков, с финансовой точки зрения.
Что учитывается при анализе этого коэффициента:
- страховые сборы;
- степень аварийности;
- выплаченные компенсации.
Может быть и такое, что в пределах одного региона риски, а значит и стоимость, будут разниться.
Например, жителям крупных городов приходится платить за ОСАГО больше, чем жителям других регионов. Самый высокий коэффициент (2) имеет город Москва, Санкт-Петербург и Воронеж идут следом (1,5), а в населенных пунктах с малочисленным населением коэффициент может быть не выше 0,6.
Отсюда у некоторых может получиться вопрос: «Возможно ли застраховаться ТС в «дешевом регионе», и за счет этого экономить деньги?». Ответ отрицательный, ведь базовой ставкой является коэффициент той местности, в которой зарегистрировано ТС.
В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.
Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.
Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).
В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.
Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.
Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:
- получение и пересылку документов;
- предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.
Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.
Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.
Могут ли московские СК не оформить ОСАГО приезжим
Для многих приобрести полис ОСАГО без прописки в Москве достаточно затруднительно. Несмотря на отсутствие прямого запрета законодателя, компании уклоняются от выдачи документа, если клиент пописан в ином регионе. Некоторые объясняют отказ техническими причинами, другие ссылаются на необходимость предоставления на осмотр автомобиля. Если возникают такие трудности, то первым делом необходимо обратиться в главный офис, а если и там не выдают полис после оплаты услуги, то следует защищать свои права. Единственным законным основанием для отказа в предоставлении полиса является полное отсутствие прописки (например, обратилось лицо без постоянного места жительства).
Договор страхования ОСАГО является публичным, а значит, компании обязаны заключать его с клиентами, которые предоставляют полный пакет документов и оплачивают выставленный счет. Но в то же время, они вправе потребовать привезти на осмотр сам автомобиль. При нарушении прав, владельцам транспортных средств необходимо обращаться с заявлением в региональное отделение прокуратуры, ФАС, Цетробанк или РСА.
В чем проблема оформления полиса ОСАГО для иногородних?
Так устроен наш мир, что не всегда мы проживаем там, где зарегистрированы по месту жительства по паспорту РФ, а значит, автомобиль, в соответствии со свидетельством о регистрации транспортного средства по собственнику авто, зарегистрирован по месту прописки владельца. Учитывая, что, как граждане РФ, собственники транспортных средств имеют право на свободное передвижение по территории всей России, законодательство никто не нарушает. И налоги в федеральный бюджет владельцы автомобилей и других транспортных средств платят своевременно до 01 декабря текущего года за предыдущий год (независимо от местонахождения собственника авто, оплата налогов принимается везде). Все это функционирует пока собственник не сталкивается с вопросом оформления полиса ОСАГО не по месту регистрации, а по месту проживания.
Как купить полис ОСАГО для иногородних
Наша компания оформляет полис ОСАГО для иногородних граждан для транспортных средств всех категорий. Получение полиса ОСАГО для иногородних упрощено и выстроено на максимально выгодных для клиента условиях с минимальными потерями времени. Клиент либо сам приезжает в офис нашей компании, либо по желанию клиента специалисты компании рассчитывают и оформляют полис ОСАГО для иногородних в режиме онлайн. В компании функционирует курьерская служба, готовая доставить или забрать документы в любое удобное для клиента время и место. Обращаем Ваше внимание, что расчет полиса ОСАГО для иногородних ведется по территориальному коэффициенту собственника транспортного средства (адресу регистрации по месту жительства, указанному в паспорте), с учетом всех предусмотренных законодательством скидок за безаварийный стаж, имеющихся в общероссийской базе РСА (Российского Союза Автостраховщиков).
Есть ли разница в стоимости автостраховки между регионами
Для всех граждан РФ существует единый базовый тариф на стандартный пакет ОСАГО. Но он утвержден Банком России в виде “коридора” значений ставок для разных видов транспортных средств. И каждая страховая компания вправе применять любое значение базовой ставки в пределах этого коридора.
Предполагалось, что с 1.01.20 коридор базовых ставок ОСАГО будет расширен на 40%, но пока это решение отложено.
Каждый регион имеет свой территориальный коэффициент (КТ), который влияет на окончательную стоимость автостраховки. Его применение определяется местом прописки страхователя. То есть, если водитель проживает в Москве без прописки, а зарегистрирован в Петрозаводске, то расчет страховки производится с применением петрозаводского КТ.
Ранее предполагалось, что с 1.01.20 территориальный коэффициент больше не будет использоваться при расчете стоимости полиса, а с 1.10.20 не будет учитываться и коэффициент мошности (КМ). Но пока эти изменения отложены.
Как поступить иногороднему в случае отказа страховщиков в Москве
Если московские страховщики отказывают в страховке для регионов, нужно ехать в центральный офис выбранной компании. Филиалы зачастую выполняют требования вышестоящего руководства и боятся лишиться премии. Однако и обращение в центральный офис не гарантирует сиюминутной выдачи полиса. Сотрудники СК могут попросить оставить заявку для рассмотрения. Поэтому лучше всего написать заявление об оформлении ОСАГО в двух экземплярах, чтобы в случае повторного отказа было с чем обращаться в суд.
Чтобы получить страховку, гражданин, проживающий в Москве, может согласиться на услугу страхования жизни, повторный техосмотр или же оформление ОСАГО с доставкой на дом за отдельную плату. Но это значительно увеличит расходы страхователя. Если же работник офиса СК принуждает купить пакет дополнительных услуг, страхователь вправе обратиться в судебные органы с требованием возместить убытки.