Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила страхования КАСКО и ОСАГО «ВСК Страховой Дом»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Компенсация ущерба пострадавшему в ДТП лицу в «ВСК» осуществляется в виде денежных выплат или ремонта. Страховая компания вправе самостоятельно решать, в каком формате возмещать убытки. При этом она ориентируется на пожелания пострадавшего лица и на обстоятельства.
Необходимые документы для оформления страхового случая
Для того, чтобы оформить страховой случай в «ВСК», необходимы следующие бумаги:
- Заявление на компенсацию ущерба. Имейте в виду, что в отличие от многих других видов страхования, по КАСКО и ОСАГО такую бумагу подать через личный кабинет онлайн нет возможности. Ее придется передать лично.
- Документ, устанавливающий личность.
- При действиях от юрлица – доверенность на право ведения дел, путевой лист.
- Документы на транспортное средство.
- Права водителя.
- Полис и соглашения к нему (при наличии).
Статья по теме: Особенности КАСКО за границей
В случае регистрации аварии органами ГИБДД:
- Бумаги, выданые правоохранительными органами, из которых становится ясно: где произошел случай, когда он был, кто участвовал в аварии, полученные повреждения и т.д.
- Протокол и постановление о нарушении.
- Документ о прохождении медицинского освидетельствования.
- В случае наличия уголовного дела, постановления по нему.
- Квитанции о расходах на эвакуацию автомобиля.
При обращении по ОСАГО и наличии факта причинения вреда здоровью, необходимо предоставить:
- Медзаключение в котором указаны полученные травмы и время нетрудоспособности, вынесен диагноз.
- Заключение медэкспертизы о временной утрате возможности работать.
- Документ, подтверждающий среднемесячный доход потерпевшего.
- Бумаги, свидетельствующие о понесенных расходах на лечение.
- Документы об оплате расходов санаторно-курортного лечения.
В случае смерти пострадавшего:
- Справку о размере семьи погибшего и количестве человек, бывших у него на попечении.
- Свидетельство о гибели.
- Документы, удостоверяющие личность и подтверждающие наличие иждивенцев.
- Документы, связанные с доказательством расходов на похороны.
От чего зависит размер выплаты
В «ВСК» размер выплаты по ОСАГО определяется величиной нанесенного ущерба и его предметом. Если пострадало имущество, то в расчете учитываются:
- возможность восстановления поврежденного авто;
- модель транспортного средства и год выпуска;
- состояние машины на момент ДТП с учетом фактора износа;
- затраты на ремонтные работы.
В ситуации, когда в результате страхового происшествия был нанесен вред здоровью людей, то на размер выплаты оказывают влияния такие факторы, как:
- летальный исход;
- расходы на приобретение лекарственных препаратов;
- затраты на проведение диагностических и лечебных операций;
- потеря трудоспособности;
- присвоение инвалидности в результате травм от ДТП.
Необходимые документы
Законом определено, что подать заявление на выплату вместе с комплектом бумаг, обосновывающих и раскрывающих обстоятельства происшедшего, а также подтверждающих право на получение возмещения, нужно не позже чем через 5 дней после ДТП. В этот срок страховщику нужно предоставить:
- заявление;
- справку, составленную сотрудниками дорожной инспекции, если они привлекались к оформлению аварии;
- паспорт и водительское удостоверение — копии всех страниц;
- документы о праве собственности на транспортное средство;
- бумаги с результатами независимой экспертизы;
- квитанции, подтверждающие дополнительные затраты, к примеру на эвакуатор и автостоянку.
Каждая СК устанавливает свои правила в отношении основных условий предоставления услуг. Но в любом случае, они не должны противоречить действующему законодательству РФ.
Страхования компания ВСК предусматривает правила КАСКО:
- Перечень страховых рисков прописывается в договоре.
- Оформление договора осуществляется по письменному заявлению страхователя, к которому обязательно прикладывается перечень необходимых документов.
- Итоговая сумма определяется на основе установленного тарифа и индивидуальных параметров.
- При заключении может быть установлена снижаемая или неснижаемая (по риску “ущерб”) страховая сумма.
- Расчет суммы выплат может производиться с учетом износа или без него.
- Тотальная гибель авто считается при 75% повреждений от стоимости ТС.
- Подать заявление о причинении ущерба, об угоне требуется в срок до 2-х рабочих дней.
- Выплаты при наступлении страхового случая осуществляются в срок до 30 дней.
- Страхователю возмещаются дополнительные расходы: на эвакуацию ТС (до 3000 руб.), в том числе из другой страны; на оценку ущерба; по уменьшению ущерба.
- Ущерб не может быть признан, если:
- причиной поломки является заводской брак;
- к поломке привела неисправность авто;
- повреждения являются следствием естественного износа;
- повреждения шин и дисков, получены в процессе эксплуатации;
- произошло хищение имущества, для которого не предусмотрены условия страхования;
- произошло хищение номерных знаков, стеклоочистителей, колпаков с дисков;
- ТС угнано вместе с регистрационными документами;
- наступил в результате участия ТС в соревнованиях, учебной езде, испытаниях;
- страховой случай наступил в результате нарушения правил эксплуатации авто или пожарной безопасности;
- нарушены правила договора;
- причиной поломки стала неправильная погрузка или разгрузка ТС.
- Размер компенсационной выплаты по отдельным рискам не может превышать стоимости застрахованного имущества.
- Клиентам предоставляется право выбора способа оплаты:
- единовременным платежом в течение 10 дней после заключения договора;
- 50/50 – первая половина в течение 10 дней, вторая часть – в течение последующих 4-х месяцев.
- рассрочка – при заключении соглашения на год.
- Оплатить услуги можно наличными и с помощью безналичной системы расчета.
- В договор может быть включена франшиза.
- Сумма компенсации определяется на основании результатов независимой экспертизы при наступлении страхового случая.
- Все спорные моменты между сторонами решаются путем проведения переговоров.
Перечисленные нормы являются обязательными для исполнения всеми клиентами.
Компакт КАСКО является относительно новым продуктом на рынке страхования. Эта программа лучше всего подойдет для водителей с многолетним стажем, которые не желают оплачивать маловероятные для них происшествия.
Особенности Компакт КАСКО:
- плата за франшизу стартует уже с 6 тысяч рублей, максимальная величина ограничена цифрой в 1,5 миллионов рублей;
- страховыми случаями считается умышленное нанесение урона третьими лицами и похищение ТС;
- если ДТП произошло по вине владельца сертификата, то ремонт авто он совершает самостоятельно;
- договор не ограничивает клиента в количестве допускаемых к вождению лиц, предоставление свободы действий предпринимателям и юридическим субъектам;
- страховые выплаты совершаются без оценки естественного устаревания сменных деталей автомобиля;
- если договор охватывает только случай «ДТП по вине установленных третьих лиц», то нет необходимости в предварительной экспертной оценке транспорта;
- возмещение ущерба происходит в виде направления застрахованного авто на ремонтные работы в сервисный центр, с которым компания ВСК заключает официальный контракт.
Особенности полиса в компании
В Страховом доме ВСК можно застраховать не только гражданскую ответственность автомобилиста, но также и само транспортное средство. Как и большинство других компаний военно-страховая компания тоже оперирует распространением полисов КАСКО.
И как у ряда других страховщиков, у нее есть свои стандартные условия страхования, а есть и особенности:
- срочная эвакуация авто при случившемся ДТП на протяжении всего страхового периода действия полиса и неограниченное количество раз;
- независимая экспертная оценка нанесенного ущерба автомобилю;
- договор может заключаться не только в рублях, но также и в валюте;
- высокого качества ремонт поврежденной машины не только у официальных дилеров, но и с использованием услуг других центров технического обслуживания транспортных средств;
- предоставляется выбор клиентам, каким образом оплачивать страховые взносы: или в рассрочку или единожды;
- в том случае, когда ущерб оценен всего на сумму, которая является 5%-ным эквивалентом от страховой суммы, а виновник причинения ущерба не найден, то для возмещения такого ущерба ВСК не требует справок от компетентных органов;
- есть возможность для клиента урегулировать все случаи по страховке в любом из отделений ВСК, не зависимо от того, где вы покупали полис КАСКО и заключали договор страхования.
Для лучше понимания, как компания работает со своими клиентами именно по страховому полису КАСКО достаточно лишь присмотреться к условиям страхования:
| Особенности или категории услуг по страховому полису КАСКО «Классика» | Условие СД ВСК |
| Страхование ОСАГО | есть |
| Страховка по случаю «угона» | нет |
| Сроки выплаты страховки | Ущерб – как только оформится страховой акт, в течение 14 дней начнутся выплаты страховых взносов.Угон – тоже самое, по оформлении страхового акта, в течение 14 рабочих дней должна начаться выплата страховки. |
| Случаи, когда возможно возмещение ущерба страховыми выплатами без предъявления в СК справки из автодорожной милиции | При несущественных повреждениях каких-то мелких деталей от кузова транспортного средства; автомобиль отечественного производства – ущерб для таковых без справок возмещается единожды на весь договорной период; ущерб оценен в сумму менее 5% от суммы, указанной в страховом договоре |
| Ночное хранение | нет |
| Возраст авто, подлежащих страхованию | Отечественные – должны быть не старше 5 лет; иностранные – также, не должны быть старше 10 лет |
| Сроки, в которые страхователь обязан поставить страховую компанию в известность о произошедшем страховом случае | Ущерб – 1 рабочий день, уведомление в письменном вид; угон – 1 рабочий день, уведомить компанию в письменной форме |
| Нормы износа транспортных средств, поставленных на учет в страховой компании как застрахованное имущество, на протяжении действия страхового полиса | 1 год – 18% от суммы страховки; 2 год – 15% от суммы страховки; 3 год – 10% от суммы страховки |
| Что можно страховать по полису КАСКО «Классика» | Автомобили и оборудование к нему, идущее в дополнение к транспортному средству в качестве не заводской комплектации; автогражданскую ответственность – случаи ДТП, жизнь и здоровье пассажиров и водителей – случаи ДТП и несчастные случаи; на случай пожара, стихийного бедствия, удара молнии, падения на транспортное средство предметов или деревьев, воздействия грызунов, птиц и других животных; хищения деталей, нанесение ущерба автомобилю третьими лицами |
| Страхование кредитных транспортных средств | есть |
| Покупка полиса минимум на полгода | есть |
| Действие полиса на территории вне Российской Федерации | Имеется возможность распространения действия полиса в Турции, Китае, странах Евросоюза и СНГ |
Существует также возможность для клиента выбрать дополнительные опции и установить франшизу (5000 – 200 000 руб. по риску «Ущерб») или отменить франшизу по риску «Хищение».
Кроме этого, для начисления страховки можно также не предоставлять справок по битому стеклу, незначительных царапин кузова, когда больше никаких повреждений нет. Отдельным бонусом для клиентов идет 5%-ная скидка за «семейное положение» всегда сможет приятно удивить и порадовать клиента ВСК.
Основания для отказа в выплате
Правила страхования ВСК также предусматривают основания для отказа страховщиком выплачивать положенные суммы возмещения страхователю по определенным причинам:
- найден и доказан умысел или бездействие для нанесения ущерба ТС или людям внутри транспорта или снаружи;
- в случае произошедшего форс-мажора в обстоятельствах военных действий, забастовок, народных волнений, гражданской войны, террористического акта, радиоактивных или ядерных взрывов или заражений радиоактивными веществами;
- при аресте, конфискации или реквизиции автотранспорта по решению суда;
- если отсутствуют основания считать событие, приведшее к ущербу, страховым случаем;
- когда виновником страхового случая возмещен ущерб пострадавшему в полном объеме добровольно или по решению суда;
- страхователь не выплатил достаточную сумму страховых взносов, скрылся с места происшествия, ничего не предпринимал по незамедлительному устранению причин или последствий страхового случая, не предоставил неопровержимых доказательств своей невиновности в виде фото, видео и других средств;
- имели место быть не достоверные факты или сведения, которые привел страхователь в свою защиту перед страховщиком;
- ТС имело только повреждение покрышек или дисков колес;
- если страховое событие произошло датой позже, чем действует страховой полис;
- несвоевременное обращение страхователя в страховую компанию по факту случившегося, что существенно затрудняет страховщику расследование дела.
Современные компании по автострахованию готовы предоставить самый широкий спектр своих услуг, однако, нужно быть внимательным, всегда тщательно изучать не только условия страхования, на предмет их выгоды для страхователя, но также и Правила страхования.
Ведь все страховщики используют как основание для заключения с вами договора страхования и продажи полиса КАСКО именно Правила страхования, которые имеют, в свою очередь, законодательную базу.
Программы страхования ВСК
Добровольное автострахование является единственным эффективным средством, способным обезопасить автомобиль. Это делает продукт востребованным не только у частных лиц.
Он незаменим при покупке автотранспорта в кредит. Собственником кредитной машины фактически является банк, предоставивший кредит. Следует быть готовым к тому, что стоимость добровольной автостраховки кредитной машины составит практически 10% от ее стоимости и эти деньги заплатит автовладелец. А банк, таким образом, защищает свою собственность от широкого диапазона рисков на весь срок кредитования.
Добровольное автострахование по определению является дорогостоящим продуктом и перед тем, как определиться с выбором модификации услуги можно ориентировочно рассчитать стоимость КАСКО от ВСК непосредственно на сайте компании.
Страховая премия рассчитывается для каждого автомобиля индивидуально и определяется двумя параметрами:
- ТС – учитывается год выпуска, марка, модель, условия хранения, количество и уровень умений водителей и другое;
- выбранной модификацией КАСКО, содержащей определенный набор опций.
Ограничением для оформления программы страхования КАСКО от ВСК является возраст ТС. Автомобиль не может быть старше 8 лет.
При наступлении страхового события Военная страховая компания обязана сделать выплату. Что касается условий выплаты, то они четко прописаны в правилах и договоре страхования.
Условия выплат:
- если сумма компенсации составляет ¼ части страховой суммы, то получить выплату можно в течение 5 дней, после предъявления полного пакета документов
- если сумма ущерба не превышает 50% от суммы лимита, то компенсация рассматривается в течение 10 рабочих дней
- если застрахованный попал в ДТП и является виновной стороной, то срок выплаты может быть увеличен до 20 дней
- при угоне выплата полагается только после закрытия уголовного дела
Для получения выплаты следует:
- зафиксировать событие, через сотрудников ГИБДД
- в течение 3 дней посетить офис ВСК
- написать заявление, предъявить все документы и транспортное средство
Когда ущерб не возмещается
Приобретая полис КАСКО, стоит понимать, что пакет рисков строго фиксирован. В правилах четко прописаны страховые случаи, когда компания откажет в выплате на законном основании. Такие ограничения стоит внимательно изучить перед покупкой добровольного бланка.
Не полагается выплата:
- когда водитель находился в алкогольном опьянении
- в случае, когда виновник не был вписан в КАСКО
- если машина использовалась в качестве такси, участвовала в гонках или соревнованиях
- в случае, если машина использовалась для обучения вождения и данное условие небыло оговорено при заключении полиса
- при поломке заводских деталей
- при отказе двигателя
- при утере номерного знака или ключей
- при проколе резины
Виды компенсаций: выплаты и натуральное возмещение
В соответствии с положениями Федерального закона «Об ОСАГО», страховая компания обязана компенсировать причиненный ущерб путем ремонта транспортного средства или выплаты денежных средств. По этому признаку можно разделить страховые компенсации на 2 вида: денежные и натуральные.
Приведенное разделение является условным, и в законе данные термины не используются.
Согласно ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» ремонт транспортного средства является приоритетным способ компенсации. Для этого страховые компании должны иметь собственные мастерские либо заключать договоры с другими сервисами. Ремонт по ОСАГО в ВСК осуществляется на авторизованных сервисах станциях, соответствующих требованиям, предъявляемым правилами ОСАГО. Филиалы мастерских открыты в большинстве субъектов РФ, посмотреть их расположение и график работы можно на специальной карте с официального сайта.
Сервисами могут устанавливаться требования к возрасту транспортного средства. Новые автомобили (менее 2 лет) обычно направляются на обслуживание к официальному дилеру. Независимо от места проведения ремонта, на все выполненные работы дается гарантия в 1 год.
В каких случаях производится выплата
В случае угона, хищения или повреждения автомобиля (например, в результате ДТП).
Для оформления полиса каско необходимо предоставить оригиналы или копии следующих документов:
- ПТС
- Свидетельство о регистрации ТС (в случае, если ТС стоит на учете в государственных регистрационных органах)
- Паспорт Страхователя
- Паспорт Собственника ТС
- Документ, подтверждающий право владения ТС в случае, если Страхователь не является собственником (например, генеральная доверенность или договор аренды)
- Водительское удостоверение Страхователя (в случае, если Страхователь допущен к управлению ТС)
- Водительские удостоверения лиц допущенных к управлению ТС
Для всех лиц, допущенных к управлению ТС, необходимо предоставить следующие данные: Ф.И.О., дата рождения, номер водительского удостоверения, дата (или год) начала стажа вождения (может не совпадать с датой выдачи водительского удостоверения).
В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы: документ, подтверждающий стоимость ТС, кредитный договор, договор залога.
Для расторжения полиса каско необходимо предоставить в офис следующие документы:
- Оригинал полиса
- Оригинал квитанции об оплате полиса
- Реквизиты счета для получения средств
Порядок подачи заявления о страховом случае в ВСК
Для того, чтобы подать заявление о страховом случае онлайн, вам необходим доступ в личный кабинет. Если его у вас нет, зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет с помощью инструкции на этой странице.
В верхнем меню личного кабинета ВСК найдите пункт Страховой случай и нажмите по нему. При этом вы попадете на страницу кабинета для урегулирования страховых случаев.
На данный момент на сайте представлено только три категории страхования, по которым можно подать заявку онлайн:
Если какая-то из приведенных категорий подходит под ваш случай, нажмите на нее. Откроется страница Дистанционное урегулирование страхового случая. На ней есть еще более конкретный список видов страхования из выбранной категории. По этим видам страхования можно отправить заявку о страховом случае и необходимые документы без визита в офис.
Как получить компенсацию ущерба по ОСАГО от ВСК при ДТП
Согласно ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» ремонт транспортного средства является приоритетным способ компенсации. Для этого страховые компании должны иметь собственные мастерские либо заключать договоры с другими сервисами. Ремонт по ОСАГО в ВСК осуществляется на авторизованных сервисах станциях, соответствующих требованиям, предъявляемым правилами ОСАГО. Филиалы мастерских открыты в большинстве субъектов РФ, посмотреть их расположение и график работы можно на специальной карте с официального сайта.
Решение финансового омбудсмена может быть обжаловано дальше в суд. Для этого составляется и подается иск, место определяется истцом самостоятельно. При обращении в суд важно собрать как можно доказательств и приложить их к заявлению. Принятое судом решение также может быть обжаловано в вышестоящей инстанции.
Вам может понравиться => Стипендия На Юрфаке Мгу Сколько
Настоящий порядок определяет типовые условия, в соответствии с которыми осуществляется страховая выплата потерпевшим при причинении вреда здоровью вследствие дорожно-транспортного происшествия по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а именно — размер страховой выплаты в счет возмещения причиненного вреда здоровью, сроки и этапность страховых выплат потерпевшему.
Размер выплаты определяется в зависимости от степени тяжести вреда здоровью, причиненного вследствие дорожно-транспортного происшествия (далее — ДТП) и последствий вреда здоровью, причиненного вследствие ДТП (исхода), а также учитывает понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение, включая реабилитационно-восстановительное лечение, приобретение лекарств, дополнительное питание, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, если будет установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и не имеет права на их бесплатное получение.
Таблица выплат по ОСАГО за вред здоровью
Самостоятельно вычислить размер полагающейся компенсации будет довольно-таки сложно. Если вы не знаете точного диагноза, то даже таблица расчета не сможет вам помочь определить точно ту сумму, которую вам должны возместить. При наличии различных повреждений компенсации за каждую суммируются друг с другом.
Ежегодно в автокатастрофах погибает большое число водителей и пассажиров. Тысячи людей получают в результате аварий различные травмы и увечья. Возмещение вреда здоровью может полагаться не только пострадавшему водителю, но и пассажирам? и обычным пешеходам – если те стали жертвами ДТП.
- По “Закону об ОСАГО” вы вправе требовать результаты экспертизы, проведенной страховой компанией.
- При несостыковке в суммах (необходимая по экспертизе и реальная от страховой) следует провести независимую экспертизу, которая докажет, что выплаченной компенсации не хватает на полноценный ремонт.
- Попытаться решить проблему мирным путем и составить досудебную претензию (в последующем она в любом случае будет нужна для суда). Это нужно сделать в течение 20 дней после выплаты страховой страхователю заниженной суммы.
- При непринятии решения в вашу пользу обращайтесь в суд. И обязательно воспользуйтесь услугами автоюриста.
«вск» — как узнать статус выплатного дела по осаго и каско?
Рассмотрение заявки на получение выплат может занять длительное время. В особо сложных случаях эта процедура занимает больше 2 недель. Учитывая значение решения для владельцев полисов, очевидно, что последние желают как можно скорее узнать, что решили сотрудники компании. Сделать это можно в офисе компании или дистанционно.
Дистанционный метод проверки более удобен. Вместо траты личного времени на ожидание в отделении страховщика, пользователь может произвести проверку, не выходя из дома. Освободившееся время, соответственно, потратится на более полезные дела, связанные, в том числе, с решением возникшей проблемы.
Для проверки потребуется иметь устройство с доступом к интернету. На данный момент в дистанционном режиме можно узнать о статусе рассмотрения заявления на получение выплат по ОСАГО и КАСКО.
Для этого необходимо сделать следующее:
Допускается ввод только государственного номера автомобиля или ВИН. Ответ автоматически отправляется пользователю способом, выбранным им во время заполнения формы.
Таким образом, проверить, на каком этапе находится рассмотрение заявки на получение страховых выплат довольно просто. Для этого достаточно заполнить небольшую форму на сайте ВСК. Ответ отправляется на электронную почту пользователя или его телефон. На данный момент допускается проверка статуса запросов по КАСКО и ОСАГО.
Источник